Вклады в иностранной валюте: Как выбрать самый выгодный депозит? Выгодные валютные вклады в банках. В какой валюте открыть вклад под наибольший процент
Ни для кого не секрет, что хотя бы один оформленный кредит есть у каждого: очень многие из нас привыкли жить «в долг». Однако, в последнее время финансовая грамотность населения растет: мы начинаем искать другие варианты оптимизации и пополнения своего бюджета. Все большую популярность получают валютные вклады в Москве. За счет перевода сбережений в иностранную валюту они защищают от обесценивания капитала, а за счет выплачиваемых процентов позволяют получить доход.
Проценты по мультивалютным вкладам в Москве
Если вы решились на открытие вклада в валюте в Москве, то не спешите нести свои деньги первому банку, который обещает большой доход за счет самых высоких ставок по депозитам в валюте. На самом деле, чтобы оценить уровень прибыльности депозита, надо изучить все нюансы его функционирования:
- Вы отдаете банку свои накопления (по каждому депозиту устанавливается минимальная граница по сумме) на определенный срок (есть варианты бессрочных вкладов, закрыть которые можно в любой момент).
- В течение этого срока банк не только гарантированно хранит ваши сбережения в установленной валюте, но и активно их использует как часть своего капитала.
- Как только вы захотите забрать деньги, банк достает их из своего оборота и отдает вам с процентами в валюте депозита.
В итоге валютные вклады в банках Москвы следует рассматривать в совокупность таких условий, как сумма, срок и проценты, которые можно получить именно за то, что банк имеет возможность использовать сумму на вкладе в течение определенного срока. Следовательно, чем более комфортны условия вашего мультивалютного вклада в Москве или депозита в одном иностранной валюте для банка, тем более высокие проценты по вкладам в валюте вы можете получить.
Соответственно, высокие проценты по валютным вкладам в Москве подразумевают некоторые ограничения для клиента:
- поскольку банк уже спланировал, что будет пользоваться вашими деньгами в течение определенного периода, то он устанавливает запрет на закрытие вклада раньше этого срока;
- если вдруг депозит бессрочный, то банк все равно устанавливает срок, в течение которого его надо предупредить о закрытии, чтобы он безболезненно мог достать нужную сумму из оборота;
- в течение срока действия договора нельзя снимать часть денег, размещенных на вкладе.
За соблюдение этих условий банк платит самые высокие проценты, а вот за нарушение может уменьшить изначальную ставку до минимально возможной. Поэтому тщательно оценивайте свои финансовые возможности перед открытием депозита.
В каком банке Москвы лучше открыть депозит в валюте?
Чтобы открыть мультивалютный депозит или депозит в одной иностранной валюте, придется потратить некоторое количество времени на поиск и сбор всей необходимой информации по представленным на рынке вариантам (с вкладами в валюте работают и Сбербанк , и ВТБ , и практически все банки Москвы).
Чтобы найти и выбрать свой самый выгодный вариант вклада физических лиц в валюте в Москве максимально быстро и без лишних усилий, воспользуйтесь специальным онлайн-калькуляторам депозитов по валютным вкладам в Москве. Под ваши индивидуальные требования, которые вы введете в соответствующую форму, система подберет и покажет полный список подходящих вариантов депозитов 2019.
В результате в одном месте по каждому актуальному варианту депозита вы получите следующую информацию:
- срок действия вклада;
- процентная ставка (в год);
- итоговый доход (на указанный срок: как правило, год).
Вы сможете быстро сделать правильный и обоснованный выбор, а затем сразу же отправить онлайн-заявку по депозиту в валюте, и перейти к оформлению.
Желание человека получить дополнительный доход от своих сбережений вполне понятен. Если у вас есть накопления в иностранной валюте, вы можете их разместить на депозит. При этом очень важно правильно выбрать банк, которому вы доверите свои деньги.
Москва — огромный мегаполис, в котором открыты отделения большинства российских банков.
Для того чтобы определить самый надежный из них, обратите внимание на следующие критерии:
- Является ли он участником обязательной системы страхования вкладов.
- На оценки от ведущих рейтинговых агентств.
- Отзывы его клиентов, которые можно прочитать на многочисленных финансовых сайтах.
В этой статье:
Топ-3 самых надежных и стабильных банков столицы
По величине активов и размеру депозитного портфеля физических лиц тройка лидеров выглядит следующим образом:
- Сбербанк России.
- ВТБ 24.
- Газпромбанк.
Разместив вклад в этих банках, вы не будете волноваться за сохранность своих сбережений.
Самые выгодные валютные вклады от московских банков
Чтобы определить лучшую пятеркуукажем исходные данные. Допустим, мы решили открыть депозит на сумму 5000 долларов. Договор согласны заключить на 6 месяцев. Выплата процентов в конце сроков. Операции пополнения и частичного снятия совершать не будем. В большинстве случаев по вкладу с такими характеристиками устанавливают максимальные процентные ставки.
Депозитный калькулятор
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
Реинвестируются снимаются
Итак, представляем вам ТОП-5 самых выгодных долларовых депозитов:
- На первой позиции находится банк «Глобэкс» , который предлагает 3,3% годовых. За полгода клиент получит доход по вкладу в размере 82 долларов.
- Вторую строчку в рейтинге занимает «Тендер-банк» . «Классический депозит» предлагают разместить под 3% годовых. За 6 месяцев клиенту будет выплачено 75 долларов процентов.
- Замыкает первую тройку банк «Югра» и его депозит «Мультивалютная корзина». Процентная ставка по вкладу равна 2,6% годовых. Доход клиента равен 65 долларов.
- Четвертая позиция принадлежит «Русскому стандарту» . По депозиту «Максимальный доход» ставка составляет 2,5% годовых. Вкладчик получит проценты в размере 62 доллара.
- На последнем месте нашего ТОП-5 находится Бинбанк . Долларовый вклад в данной организации можно разместить под 2,4% годовых. С 5000 долларов клиент получит доход 60 долларов.
Они предлагают своим вкладчикам ставки намного ниже:
- Сбербанк России — 0,7% годовых.
- ВТБ 24- 0,55% годовых.
- Газпромбанк — 1,5% годовых.
Имея огромную клиентскую базу, они могут себе позволить устанавливать минимальные процентные ставки.
О чем должен помнить каждый вкладчик?
- Внимательно читайте условия договора на вклад, проверяйте правильность ваших персональных данных, сумму, валюту вклада и размер ставки.
- Налог с процентных доходов вкладчик обязан оплачивать только в том случае, если ставка по валютному вкладу превышает 9% годовых. Но практике таких ставок не существует.
- Выбирайте «золотую середину»: не соглашайтесь на слишком высокие процентные ставки, но не следует вкладывать деньги под минимальный процент.
- Открывайте счет только в тех банках, которые являются участниками системы страхования вкладов.
Оформление срочных вкладов – простейший способ сохранения и преумножения своих капиталов. К сожалению, девальвация рубля обесценивает усилия граждан получить гарантированный доход. Ослабление позиций национальной валюты не покрывается предлагаемой в банках процентной ставкой по рублевым депозитам.
В данных условиях более стабильными выглядят вклады в иностранной валюте. Даже в условиях укрепления рубля, многие эксперты советуют воспользоваться моментом для покупки валюты. Традиционно пользуются спросом вклады в американских долларах или в евро.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В качестве альтернативы, валютой для депозита может быть японская йена, английский фунт стерлингов или швейцарский франк. Как следствие экономической ситуации в стране, процентная ставка по банковским вкладам в валюте была понижена, однако такие вклады лучше защищены от обесценивания при инфляции.
Особенности
Вклады в валюте набирают популярность среди населения, и в условиях российской действительности каждый пятый россиянин предпочитает хранить деньги либо в долларах США, либо в Евро.
Валютные вклады характеризуются определенными особенностями, отличающими их от других способов инвестирования сбережений:
- Существенно более низкая процентная ставка.
- Доходы, расходы у граждан РФ ведутся в рублях, поэтому для валютных депозитов требуется совершать обменные операции, влекущие за собой дополнительные траты.
- Вклады в иностранной валюте считаются более безопасным способом хранения денежных средств, в отличие от инвестиций в ценные бумаги, гарантируя при этом небольшой, но стабильный доход.
- Дополнительная ценность такого вклада рост доходов, связанный с изменением курсовой разницы. Ослабление рубля ведет к росту ценности валютного вклада, а в случае значительных колебаний на рынке – дополнительная доходность может увеличиваться до 100% .
Учитывая особенности валютных депозитов, эксперты банковского сектора рекомендуют диверсифицировать способы хранения накоплений, распределяя сбережения между рублевым и валютным вкладом
Условия обслуживания
В портфеле банковских предложений предлагаются депозиты в различной иностранной валюте. Как выгоднее воспользоваться возможностью накопления в России, зависит от учета особенностей хранения валюты и условий, предлагаемых в российских банках.
Прежде, чем определиться с банком и видом вклада, следует учесть, что средний уровень процентной ставки большинства предложений варьируют в пределах 5 процентов годовых. По величине процентной ставки среди вкладов в иностранной валюте в 2019 году выгодно отличаются предложения Бинбанка, Совкомбанка, Московского Кредитного Банка и др.
Лучшие идеи валютных вложений:
| Риабанк («Летние радости») | Интерес представляет ставка до 6% в долларах и 5,5% в Евро в зависимости от срока (от 30 до 367 дней ) и суммы. Без капитализации. Наиболее выгодный депозит оформляется сроком на 9 месяцев . |
| («Хит сезона») | Позволяет накапливать до 5% по долларовому вкладу и до 4,5% в Евро. По депозиту не предусмотрено совершение приходно-расходных операций, также нет льготной ставки при досрочном расторжении договора. |
| Банк «Санкт-Петербург» | Предлагает разместить депозиты под 5% в долларах и 4% в Евро. Недостатком является недостаточно разветвленная сеть обслуживания банка. |
| Не может похвастаться высокими процентными ставками по валютному портфелю предложений, однако российские вкладчики традиционно предпочитают хранить сбережения в нем ввиду надежности банка и всеохватности территорий по всей стране. Наибольший процент дохода (2,78% ) получают вкладчики, оформившие валютный депозит в Сбербанк-Онлайн. |
Другие варианты
| Валюта | Ставка | Банк | Депозит | Срок | Особенности |
| Доллар США | 4,50% | Классик Эконом Банк | Выгодный | Более 367 дн. | Возможность досрочного закрытия, пополнение, ежеквартальная капитализация %. |
| Доллар США | 4,50% | Классик Эконом Банк | Классический | Более 367 дн. | Возможность досрочного закрытия, пополнение, начисление % при окончании срока. |
| Доллар США | 3,95% | Россельхозбанк | Ваш доход | 1095 дн. | Выгодные условия при расторжении договора, начисление % по окончании срока, оформляется только для вкладчикв с подключенным пакетом услуг «Ультра». |
| Доллар США | 3,70% | Ваш доход | 1095 дн. | Аналогичные условия с условием ежемесячной выплаты %. | |
| Доллар США | 3,65% | Россельхозбанк | Золотой Онлайн | 1460 дн. | Предусмотрено досрочное расторжение, открытие вклада через терминал, банкомат, интернет-банк, % начисляются при закрытии . |
| Евро | 3,50% | Классик Эконом Банк | Выгодный | Более 367 дн. | Возможность пополнения, досрочного расторжения, начисление % по окончании срока. |
| Евро | 3,50% | Классик Эконом Банк | Классический | Более 367 дн. | Возможность пополнения, досрочного расторжения, начисление % каждый поквартально. |
| Евро | 3,40% | Солнечное лето | 367 дн. | Предусмотрены приходно-расходные операции, расторжение раньше срока, начисление % каждый месяц. |
Из чего выбрать
На привлекательность депозита влияет не только размер процентной ставки, интерес представляют расширенные и комбинированные предложения в зависимости от предпочтений широкого круга вкладчиков.
| Сбербанк | Сторонники надежных и стабильных банков обращают свое внимание на вклады, предлагаемые в валютном портфеле Сбербанка:
|
Предлагает более привлекательную доходность по следующим вкладам:
|
|
| Россельхозбанк | Интерес представляет вклад «Накопительный» со ставкой 0,1-1,9% годовых с возможностью выплаты или капитализации процентов и депозит «Управляемый», позволяющий получать доход 0,1-1,6% с возможностью пополнения. |
|
|
| Банк Москвы | В рамках вклада «Максимальный» предусмотрено 3 программы условий с минимальной суммой от 100 долларов или Евро . Банк Москвы обещает доходность до 2% по вкладу с возможностью ежемесячной капитализации или выплаты процентов. |
| Объединение БПС-Сбербанк | Предлагает воспользоваться депозитным предложением в валюте своим клиентам на территории Республики Беларусь. Для оформления вклада в долларах предлагается депозит «Доверяй» со ставкой 2,9% с минимальной суммой от 100 долларов . Для хранения денежных средств в долларах или Евро предлагается воспользоваться вкладом «Сохраняй» со ставкой от 2,3 до 3,5% . |
| Агропромбанк | Предлагает воспользоваться линейкой депозитов, максимальный доход по которым составляет до 1,2% по вкладу «Целевой» от 1000 долларов или Евро с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией. |
| позволяет увеличить доход до 1,7% годовых по вкладу в долларах США и 0,35% в Евро. | |
| Приорбанк | Тарифы «Выше.net» и «5 звезд» предлагают увеличить доход от 1,5% до 2,5% в зависимости от срока вклада. По последнему тарифу предусмотрена возможность перечисления процентов. |
Замечания насчёт вкладов в иностранной валюте
Как рассчитать
Грамотный расчет при определении валютного депозита позволит с наименьшими рисками получить максимальный доход с комфортными для клиента условиями. При определении реальной доходности вклада учитывают инфляционные риски. Если для развитых стран ее уровень не более 3% , то российская действительность требует более внимательного отношения к валютному вложению.
Примерный расчет доходности выглядит следующим образом:
Исходная сумма депозита – 100 тысяч долларов с процентной ставкой 5% . Предполагаемая инфляция – 3% . Реальная доходность по вкладу за вычетом инфляционных потерь составит 2% годовых.
Следует учитывать, что валютная инфляция в государствах с развитой экономикой существенно ниже, чем в развивающихся странах.
В России, при размещении вкладов, необходимо учитывать возможные риски и форс-мажорные ситуации, включающие значительные колебания курса валют
- Определение выбора вклада зависит от того, какие цели преследует клиент. Если необходимо в течение короткого срока получить определенный доход — инвестиция в виде валютного депозита неоправданна. Если доход клиента складывается из валютных поступлений, валютный вклад просто необходим.
- Постановка цели получения максимума прибыли в условиях существенных валютных колебаний не оправдывает себя. Необходимо учитывать расходы, связанные с конвертацией валюты.
- Имеет смысл задуматься над диверсификацией вложений, чтобы была возможность воспользоваться в полной мере размерами процентных ставок по валютным депозитам.
- Выбор депозита предусматривает учет располагаемой суммы и длительности вложения.
Плюсы и минусы
| Плюсы | К достоинствам валютных вкладов относят следующие характеристики:
|
| Минусы | Самым значительным недостатком валютного вклада является низкая процентная ставка, которая в разы ниже, чем вклады на аналогичные суммы и сроки в рублях. |
Вклады - превосходный инструмент сохранения капитала, доступный каждому гражданину. Преимущества его использования очевидны: свободные денежные средства вкладчика находятся в надежном месте и ему можно не беспокоиться об их безопасности. Благодаря начислению процентов, находящиеся в банке, средства менее подвержены обесцениванию, которое может быть вызвано инфляцией и воздействием иных негативных факторов.
Помимо этого, вклады могут использоваться для получения прибыли. С одной стороны, таковая не является высокой. Но общий объем начислений по нескольким крупным вкладам - вполне ощутимая сумма.
Валютные вклады
Деньги вкладчика подвергаются конвертации (по актуальному на текущий момент курсу) и размещаются на счете в виде денежных единиц другого государства. В момент снятия средств будет произведена обратная конвертация. По курсу, который будет являться официальным на момент снятия. Благодаря этой особенности вклады валютные имеют дополнительные преимущества.
Но использовать таковые следует правильно, чтобы получить максимум выгоды и не потерять часть своих средств. Для этого следует детально разобраться не только в преимуществах, но и в недостатках. Кроме того - изучить доступные к применению варианты использования валютных вкладов.
Преимущества
Популярность, которую продолжают набирать вклады валютные, обусловлена тем, что перед обычными они имеют ряд очень важных преимуществ. Таковые касаются как управления рисками, так и получения прибыли. Если речь идет о достаточно серьезных суммах, на данные преимущества следует обратить особое внимание, поскольку их роль может оказаться значительной.
Особенно актуальным такой способ капиталовложения оказывается во времена нестабильности или тогда, когда населению становится известно о возможности наступления таковых в ближайшем будущем.
Защита средств от обесценивания
Средства, размещаемые во вклады валютные, могут быть в наибольшей степени защищены от обесценивания, вызываемого неустойчивостью курса национальной валюты родного государства или воздействием иных негативных факторов. Выбор делается в пользу валют, курс которых наиболее устойчив или склонен к постоянному укреплению.
Такие валюты иногда называют резервными. Наиболее известная и популярная из таковых - доллар США. Большинство государств мира оценивают стабильность курсов своих национальных денежных единиц сравнением с курсом доллара США. Россия не является исключением. В итоге понижение курса российского рубля никак не сказывается на состоянии капитала владельцев вкладов, открытых в американских долларах.
Возможность получить прибыль
Если падение курса рубля оказывается слишком значительным, владельцы валютных вкладов оказываются в достаточно выгодном положении. Например, суммы вкладов в долларах США, открытых в 2010 году, к началу 2015 года увеличились вдвое только за счет укрепления американской валюты. В момент открытия таких вкладов их владельцы отдавали за каждый доллар примерно по 30 рублей, а его стоимость в начале 2015 составляла уже 60. В сочетании с начисляемыми процентами полученная выгода оказалась весьма существенной.
Для владельцев вкладов, валютой которых был евро, ситуация оказалась полностью аналогичной и обернулась выгодой. Данный пример превосходно демонстрирует, как валютные вклады физических лиц могут быть использованы ими для получения прибыли.
Недостатки
Преимущества, которыми обладают вклады валютные, при определенных обстоятельствах могут стать недостатками. Особенно при неграмотном использовании данного способа распоряжения капиталом. Внимательно изучить эти недостатки - значит обезопасить свои деньги от возможных негативных последствий.
Помимо зависимых от обстоятельств особенностей, способных оказываться как недостатками, так и преимуществами, существуют и те, которые могут быть только недостатками. Наиболее ощутимой из таковых является низкая процентная ставка.
Возможность понести убытки
Изменения валютных курсов могут оказаться не только выгодными. Если вклад открывался незадолго до сильного снижения курса выбранной валюты, его владелец понесет убытки. В случае с долларом США подобное маловероятно, поскольку вклады обычно долгосрочны, а его курс в такой перспективе, скорее всего, укрепится.
Тем не менее невыгодный вариант развития событий остается возможным, поскольку на экономику любого государства (а значит - и на стоимость его валюты) могут негативно повлиять такие факторы и события, противостоять которым оно окажется не в силах. Поэтому для того, чтобы валютные вклады в банках приносили только выгоду, следует применять определенные финансовые решения.
Более низкие ставки
Ставки по валютным вкладам обычно ниже, чем по рублевым. Иногда существенно ниже. Сумма начислений может оказаться намного меньше. Выбор первых будет оправданным при финансовой нестабильности, а при отсутствии таковой вкладчик просто упустит потенциальную выгоду в виде более высоких процентов.
Для сравнения: открывая валютные вклады в Москве, вкладчики могут получить 4-8% годовых. Несколько реже - 8-9% (данные актуальны для тех, кого интересует доллар США). Ставки по рублевым вкладам, предлагаемые московскими банками, колеблются в пределах 13-18% (информация актуальна на начало марта 2015). Таким образом, для получения прибыли только в виде начисляемых процентов вклады в иностранной валюте мало подходят. Но они вне конкуренции как инструмент сохранения финансов в период кризиса.
Альтернативные решения
Такая неоднозначность в недостатках и преимуществах способна поставить в тупик многих вкладчиков. Или даже заставить их принять неверное решение. Тем не менее оптимальный вариант все же существует. Его суть - открытие двух или более вкладов в разных валютах. Все личные сбережения следует разделить на две половины. Одну из них нужно вложить в рубли, а другую - в валюты других государств. Наилучшим образом для этого подходят евро и доллар США. Можно использовать обе эти валюты в равном соотношении. То есть 50% средств держать на рублевом депозите, а по 25% - в долларах США и евро.
Таким образом, общая сумма начисляемых процентов усреднится до оптимальной, а средства не обесценятся как в случае роста курса российского рубля, так и при его сильном снижении. То же касается и курса евро к доллару: последствия его изменений тоже окажутся минимальными.
Валютные позволяют сохранять свой капитал, дополнительно получая прибыль. Они могут быть сделаны как долларах, так и евро. Некоторые для физических лиц предлагают открыть счет и в другой экзотической валюте. В 2019 году процентная ставка по депозитам менялась несколько раз, но в любом случае поток людей, решивших хранить средства в иностранной валюте, не уменьшился.
Проценты по валютным вкладам в Москве
Вклады в иностранной валюте в Москве подходят под различные программы. Их популярность обусловлена:
- стабильностью валюты;
- низкими рисками, связанными с обесцениванием денег;
- высокой доходностью.
Банки предлагают стандартные и крупные депозиты. Первый вариант более доступен для физических лиц. Он характеризуется минимальным первоначальным взносом, средними ставками по процентам и наличием дополнительных функций. Крупные депозиты отличаются строгими правилами и ограничениями, но позволяют получить максимально возможную прибыль.
В каком банке лучше открыть депозит в валюте?
Вклады в валюте в Москве с более можно получить при открытии счета на длительный срок. Мы предлагаем вам познакомиться с предложениями от разных финансовых организаций. Они позволят вам принять правильное решение, подобрать подходящие условия.
Депозиты в валюте будут всегда предложены по более низким ставкам, чем при совершении сделки в рублях. Правильно рассчитать прибыль и сравнить предложения поможет калькулятор, который есть на нашем сайте.
