Эквайринг с низкой комиссией. Тарифы для ип в эквайринге от сбербанке

Торговый эквайринг - это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS). Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».

Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.

За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.

Типы POS-терминалов для эквайринга

Условно терминалы для приёма оплаты с банковских карт можно разделить на следующие группы:

• 
  Модульные . Здесь отдельные функции разносятся на разные аппаратные блоки. Для их объединения в одну систему часто необходим компьютер или другое устройство, отвечающее за работу прикладного программного обеспечения (для этих задач подходят в том числе смартфоны или планшеты). Модульный подход позволяет строить сложные POS-системы под полный спектр задач, решаемый кассовым модулем. Примеры отдельных блоков:
• Автономные . Это устройства, которые представляют собой монолитную систему из всех необходимых блоков. То есть такие терминалы уже имеют собственный картридер, принтер, пинпад и т.д., и могут работать полностью автономно. Но для включения их в единую систему учёта торгового предприятия могут оснащаться интерфейсами (например, для подключения к рабочему месту кассира или к доступной сети с выходом в Интернет). Автономные POS-терминалы можно разделить на следующие подвиды:
  • Стационарные. Чаще всего не имеют встроенного аккумулятора или его ёмкость рассчитана на непродолжительное время автономной работы, интерфейсы для выхода в Интернет преимущественно проводные: RG-45 (LAN), RS-232 и т.п. Но для обеспечения бесперебойности связи могут оснащаться встроенными GPRS-модемами.
  • Переносные / портативные. Могут работать продолжительное время даже без внешнего питания. Оснащаются встроенным модемом для 2G/3G/4G связи и/или другими интерфейсами для беспроводного подключения: Wi-Fi, Bluetooth и т.п.
• Специализированные . Преимущественно это встраиваемое оборудование, которое применяется в устройствах самообслуживания. В свою очередь такие терминалы могут быть автономными или модульными. Частными типами специализированных POS-терминалов можно назвать следующие:
  • Устройства с захватом подписи.
  • Оборудование с биометрической идентификацией (по отпечаткам пальцев, по лицу и т.п.).
  • Встраиваемые POS-терминалы (для вендинговых аппаратов, для касс самообслуживания и т.п.).
• Программные . До повсеместного внедрения бесконтактных платежей единственной альтернативой терминалам был интернет-эквайринг. Но модули NFC в смартфонах и на банковских картах сделали возможным еще один тип оплаты - вообще без терминала. В качестве считывателя выступает NFC-модуль смартфона. За все остальные операции отвечает приложение банка и его серверы.
• Мобильные терминалы (m-POS). Их можно назвать скорее модульными устройствами, чем автономными, так как конструктивно они состоят только из считывателя и пинпада (иногда даже только из считывателя). А за вычисления отвечает стороннее устройство (смартфон или планшет с установленным на него приложением). Банки или специальные сервисы предлагают их как отдельное решение с собственными тарифами и отдельным договором.
• . Здесь POS-терминал может быть включён в состав другого монолитного или составного устройства. Онлайн-касса способна взять на себя все функции кассового модуля. В базовом наборе уже есть:
  • Вычислительное устройство. Обычно это планшет на базе популярной операционной системы со специальным программным обеспечением (с возможностью установить дополнительное при необходимости).
  • Фискальный накопитель. Соответствующий требованиям 54-ФЗ (способный обмениваться данными с ОФД).
  • Принтер чеков.

• тип считываемых карт (магнитная полоса, с чипом, бесконтактные);
• тип подключения (проводное/беспроводное и в разрезе конкретных технологий: LAN, 2/3G, Wi-Fi и т.п.);
• дополнительные возможности (интерфейсы для подключения вспомогательного оборудования, интеграция с кассовыми модулями и информационными системами предприятия).

Схема работы технологии

Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.

Организация приема платежей выглядит следующим образом:

1. Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
2. Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC - бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
3. Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
4. Если лимит позволяет выполнить покупку - возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
5. Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
6. Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
7. Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.

Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде. Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC. После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.

Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

• средние суммы чеков,
• оборот в месяц,
• условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
• с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
• штрафы за нерентабельность,
• поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
• тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
• стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Прием платежей пластиковыми картами в магазинах — востребованная банковская опция, получившая название эквайринг, преимущества которой оценили и покупатели, и продавцы. Правильно сделанный выбор банка-эквайера позволяет принимать пластиковые карты популярных платежных систем, а также экономить на аренде специального оборудования и комиссии за эквайринг. Тарифы банков, рейтинг, условия для юридических лиц и ИП — обо всем подробнее в рамках статьи.

Как выбрать банк-эквайер

В зависимости от характера и способа реализации товаров эквайринг, обеспечивающий прием безналичных платежей и списания оплаты за покупку с банковской карты независимо от банка-эмитента, подразделяется на 3 вида:

• торговый — используется стационарно в магазинах и других торговых точках. Распространенный вид, комиссия в среднем составляет до 2 %;
• интернет-эквайринг — востребован в онлайн-магазинах, тариф варьируется от 2-3%;
• мобильный — разработан для оплаты товаров и услуг вне стационарных торговых точек (например, такси, в кафе у официантов и пр.).

При выборе банка-эквайера обратите внимание на перечень опций, включенных в банковскую услугу, и стоимость. Особое значение на размер оплаты влияют:

• организационно-правовая форма продавца (ЮЛ или ИП);
• размер платежей с использованием банковской карты;
• вид эквайринга;
• перечень платежных систем, которые принимаются в оплату.

Размер комиссии за эквайринг достигает до 2,5-3 %, минимальный предел 0,5-0,6% от суммы проведенных платежей и выше. Правильный выбор банка-эквайера позволит принимать оплату с использованием пластиковых карт и сократить расходы по оплате услуг банка.

Выбирать кредитную организацию для заключения договора об оказании эквайринговых услуг следует с учетом простоты оформления и обслуживания в будущем. Для отдельных банков анализируемое направление в деятельности — приоритетное. Клиент вправе воспользоваться дополнительными опциями, в том числе помощь персонального менеджера при возникновении различного рода проблем.

Важно! Продавцам, график работы которых составляет 24 часа в сутки, выбирать банк-эквайер следует с наличием круглосуточной технической службой поддержки.

Организации, которые обязаны в силу закона предоставлять право оплаты товаров посредством пластиковой карты, могут самостоятельно выбрать кредитную организацию, предоставляющую соответствующие возможности. При анализе предложений по эквайрингу в первую очередь оцените условия банка, в котором открыт расчетный счет. В этом случае потребуется предоставление меньшего пакета документов и перечисление денежных средств, полученных при оплате банковскими картами, на счет продавца осуществляется после подачи отчетов быстрее. Это связано с прямым зачислением денег продавцу без использования специальных транзитных счетов.

Рейтинг банков-эквайеров: условия и особенности

Поведенный анализ кредитных организаций с точки зрения применения дополнительных опций в эквайринге, тарифов банков, рейтинга и отзывов реальных клиентов позволил составить следующий перечень актуальных предложений:

• Сбербанк — основные направления торговый и интернет-эквайринг. В Сбербанке эквайринг тарифы для юридических лиц варьируются от 0,5 до 2,2 %, определить точный размер поможет специалист после анализа финансовой деятельности. За установку оборудования взимается дополнительно арендная плата;
• ВТБ-24 — услуги по всем видам эквайринга. Оплата за обслуживание (от 0 до 1000 руб.) и комиссия (1,6-2,7%) взимается в зависимости от выбранного тарифа. Клиентам обеспечивается высокое качество обслуживания посредством Fraud-мониторинг и специальной защитной программы 3D Secure;
• Альфа-Банк — предлагает индивидуальный подход, тарифы на все виды эквайринга устанавливаются персонально после оценки предоставленных документов. Клиенты отмечают удобный интернет-эквайринг (программа Лайт) и устройство Альфа-Pay. За оборудование взимается дополнительная плата;
• Уралсиб — все виды эквайринговых услуг с возможностью подключения оборудования современным технологиям. Установка терминалов, обучение и консультирование сотрудников продавца, прием к оплате карт популярных платежных систем — все это включено в стандартный пакет услуг. Комиссия за операции до 2,6 % с возможностью уменьшить ставку при увеличении оборота, ставка за терминал от 2600 руб. ежемесячно;
• Райффайзенбанк — условия по торговому и интернет-эквайрингу устанавливаются персонально, ставка за мобильный эквайринг составляет 2,7 %. Подключение устройства осуществляется по стандартным сетям (телефонная линия, Wi-Fi, GSM). Максимальная комиссия составляет до 3,2 %, стоимость обслуживания терминала зависит от количества устройств и программного обеспечения;
• Газпромбанк — предоставляет все виды эквайринга, комиссия может составлять до 2 %. По условиям банка договор заключается в отношении каждой торговой точки;
• Открытие — за счет собственных средств производит установку эквайрингового оборудования и проводит обучение для персонала. Комиссия за оказание услуг может достигать в зависимости от оборота и вида эквайринга 3%;
• БИНБАНК — программа торгового эквайринга достаточно лояльна, клиент сам может выбрать платить ежемесячную плату за оборудование или заложить данные расходы в комиссию за оказание услуги. Ставка может достигать 2,2-2,5%, определяется индивидуально в зависимости от финансовых показателей.

Россельхозбанк, Русский Стандарт и Промсвязьбанк предлагают клиентам эквайринговые возможности. Условия и оплата определяются персонально после анализа предоставленных финансовых документов. Размер комиссии может достигать до 3% в зависимости от оборота денежных средств. Лояльные условия и персональные предложения позволяют существенно сэкономить, подобрав оптимальные и достаточные опции при заключении договора эквайринга.

Эквайринг в Сбербанке: стоимость и особенности

Широкая филиальная сеть Сбербанка, эквайринг тарифы для ИП и ЮЛ, качественное обслуживание, обучение сотрудников и простота в оформлении — это привлекают клиентов воспользоваться услугами банка. Для оформления договора достаточно подготовить подать заявку в электронной форме. Сотрудники ближайшего отделения банка свяжутся для заключения договора. После согласования условий и проведения инструктажа сотрудников будет передано и установлено необходимое для работы оборудование.

Условия эквайринга в Сбербанке, стоимость аренды оборудования — являются оптимальными и определяются персонально в зависимости от различных факторов:

• формы организации (ИП или ЮЛ);
• финансового оборота при оплате пластиковыми картами;
• количества POS-терминалов.

Предлагаемые Сбербанком эквайринг-тарифы для юридических лиц минимальны и при значительных продажах с использованием пластиковых карт ставка может составлять от 0,5 % — это самое выгодные условия на рынке эквайринговых услуг.

В целях развития малого и среднего бизнеса разработана специальная программа Сбербанка, эквайринг тарифы для ИП в рамках которой определяются с учетом индивидуальных особенностей предпринимателя. Возможность установки оборудования в аренду позволяет избежать крупных трат предпринимателям-новичкам на покупку терминалов, стоимость аренды в зависимости от характеристик оборудования составляет 1500-2500 руб.

Эквайринг ВТБ 24: тарифы и условия

Банк ВТБ 24 оказывает полный спектр эквайринговых услуг. Заключить договор можете в ближайшем отделении банка либо оставив онлайн-заявку на официальном сайте по адресу www.vtb24.ru .

Определение условий по договору эквайринга ВТБ 24, тарифы по которому зависят от вида необходимых включенных услуг и опций, а также финансовых особенностей организации, осуществляется индивидуально в пределах утвержденных границ. Минимальные значения комиссии составляет для торгового от 1,6 %, мобильного — 2,5 %, интернет-эквайринга — от 3 %. Арендная плата зависит от выбранного тарифа, минимальное значение в тарифе «Бизнес-старт» — 1200 руб.

Для клиентов, оформивших торговый эквайринг, предоставляется возможность воспользоваться услугами круглосуточной службы поддержки. Это позволяет сотрудникам решить проблемы, связанные с оплатой банковскими картами, и получить квалифицированную помощь специалистов в режиме 24*7. Кроме этого специалисты ВТБ 24 установят оборудование, соответствующее современным требованиям и технологиям, обучит сотрудников клиента по работе с терминалами оплаты. При наличии нескольких касс, представляется возможность подключения всех к платежному терминалу и работе в системе онлайн.

Разработанная дисконтная программа, позволяющая применить дополнительные скидки при безналичной оплате с использованием карт ВТБ 24, привлекает в ряды торговых организаций новых клиентов. Реализация условий производится на взаимовыгодных условиях как для банка, так и для торговой организации. ВТБ 24 самостоятельно рассылает информацию держателям карт о магазинах-партнерах, участвующих в дисконтной программе.

Преимущества торгового эквайринга Тинькофф

Услуги торгового эквайринга Тинькофф в настоящее время не осуществляет. Торговый и мобильный эквайринг находятся в разработке и дополнят перечень банковских услуг в ближайшем будущем. Клиенты с нетерпением ждут данные финансовые продукты — заявленные условия позволят конкурировать банку с гигантами финансового рынка, в том числе Сбербанком и ВТБ 24.

Отметим, что высокий рейтинг банка не всегда гарантирует оптимальные условия по отдельно взятой услуге. Рекомендуем при выборе банка-эквайера руководствоваться не только общим рейтингом, но и стоимостью и качеством оказываемых услуг. Крупные организации с высоким оборотом безналичных платежей могут претендовать на более выгодные условия и применения минимальной ставки по комиссии, а также предоставления оборудования в аренду на безвозмездной основе, т.е. без оплаты за аренду и обслуживание.

Предусмотрен ли кешбэк при оплате картами Сбербанка?

Кешбэк при оплате картами Сбербанка не предусмотрен, но за покупки начисляются бонусы «Спасибо», которые можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у партнеров, полный перечень партнеров доступен на сайте . Кроме того, бонусы «Спасибо» можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах на сайте spasibosberbank.travel , а также на скидку на билеты на мероприятия и развлечения - сервис доступен на сайте spasibosberbank.events .

Есть ли возможность в выходные дни просмотреть приходы по эквайрингу? Как это сделать?

Вы можете смотреть актуальный статус по оплатам в личном кабинете для клиентов интернет-эквайринга. В будущем мы планируем добавить операции e-commerce в «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Как можно подключить СМС-информирование об операциях по кассе для пользователя эквайринга?

СМС-информирование можно подключить только о поступлении денежных средств и остатке на рублевом расчетном счете. Для операций e-commerce вы можете получать уведомления на электронную почту. Если вам нужно самостоятельно настроить СМС-уведомления в личном кабинете, зайдите в раздел «Счета и выписки», далее выберите необходимый счет для подключения услуги, далее нажать «Действия со счетом», «Подключить уведомления». При возникновении дополнительных вопросов вы можете обратиться за помощью на горячую линию технической поддержки «Сбербанк Бизнес Онлайн» 8-800-5555-777 (добавочная кнопка 3).

Почему зачисление денег поступает на счет не сразу, а в течение нескольких дней?

Так происходит потому, что банк всем клиентам направляет денежные средства на следующий банковский день, несмотря на наличие в договоре пункта о перечислении средств в течение 3 рабочих дней. Также клиентам, открывшим расчетный счет в Сбербанке, доступен сервис по перечислению денежных средств на следующий календарный день. Для подключения сервиса необходимо обратиться к своему персональному менеджеру.

Какой процент для интернет-эквайринга Сбербанка при обороте до 1 млн рублей?

При обороте до 1 млн рублей мы предлагаем тариф 2% от суммы проведенных операций. Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться по ссылке .

Возможно ли при подключении услуги интернет-эквайринга от Сбербанка автоматически проводить платежи через онлайн-кассу, которая уже используется на предприятии (ККТ «Модуль-касса»)?

К сожалению, в данный момент доступен только сервис фискализации через «АТОЛ». В ближайшее время мы планируем расширить список сервисов.

Можно ли переложить комиссию за эквайринг на плательщика?

Взимание комиссии с плательщика разрешено только в случае оплаты штрафов ГИБДД, постановлений судебных приставов и ряда платных услуг, предоставляемых государственными предприятиями.

При подключении эквайринга доступна только оплата картой, а как же электронные деньги и другие способы?

Согласно независимым опросам, на территории РФ наиболее популярными способом оплаты в интернете являются банковские карты платежных систем «МИР», Visa и Mastercard. Также клиентам Сбербанка доступен прием платежей с использованием Apple Pay, Samsung Pay и Pay with Google. По мере роста запросов клиентов мы планируем расширять линейку доступных способов оплаты.

Если поменять тариф на терминале, то вернут ли деньги?

Изменение тарифа не влияет на возможность проведения возврата.

Возможно ли подключение эквайринга на сайт без протокола 3D-Secure, даже если проценты будут выше?

Подключение без 3D-Secure возможно. Узнать подробнее о вариантах работы вы можете узнать у персонального менеджера.

Смогут ли при подключении эквайринга от Сбербанка на сайте принимать оплату картами от европейцев? Например, если покупатель находится в Германии и использует карту Visa для оплаты?

Да, это возможно. Более подробную информацию вы можете узнать у персонального менеджера.

При подключении эквайринга в социальных сетях оплата идет через соцсеть или через интернет-магазин?

Оплата может идти через интернет-магазин или непосредственно в соцсети через сервис Сбербанка. Более подробную информацию об оплате в социальной сети вы можете уточнить у своего персонального менеджера.

Если покупатель отказался от покупки, оплаченной картой, платит ли организация комиссию банку?

Банк взимает только комиссию за успешно проведенные операции. Дополнительных комиссий за возврат или отмену банк не удерживает.

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

• На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
• Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
• Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
• Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
• Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

• Статусность и надежность банка.
• Общие условия для ИП и юр. лиц.
• Тарифы на РКО.
• Условия подключения эквайринга.
• Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
• Пакет необходимых документов.
• Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

• Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
• Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
• Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
• Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про торговый эквайринг и тарифы банков. Также расскажем что это, как работает, как подключить и т.д. Для этого мы связались с специалистами банков и подготовили для вас банковские предложения с самыми выгодными условиями на сегодняшний день. Кроме этого, вы узнаете о плюсах и минусах данной услуги для вашего бизнеса.

Что такое торговый эквайринг

Самая удобная форма оплаты на сегодня – это банковская карта. Всё чаще в отелях, магазинах, ресторанах и других компаниях люди вместо привычных банкнот для оплаты услуг протягивают пластиковую карточку. В связи с этим количество компаний, которые внедряют торговый эквайринг, увеличивается с каждым днём. Не только крупные игроки на рынке, но даже частные предприниматели понимают, что речь идёт о борьбе за клиентов!

Существует 3 вида эквайринга:

• торговый эквайринг

О последнем и пойдет речь в сегодняшней статье.

Торговый эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет всем торговым представителям принимать банковские карты вместо наличного расчёта при оплате товаров и услуг с помощью специального терминала. О том, как получить эту услугу подробно вы узнаете в этой статье.

Помимо общего определения безналичного расчёта торговый эквайринг имеет другую сторону. На самом деле этот вид услуг подразумевает под собой предоставление банковской организацией специальное оборудование, а так же расчётное, технологическое и информативное обслуживание. Воспользоваться услугой может любое предприятие, которое осуществляет приём платежей банковскими картами с любой из известных платёжных систем.

Субъекты данного процесса являются:

• покупатель;
• продавец;
• банк-эквайер;
• платежные системы .

Иногда, между магазином (продавцом товара/услуги) и банком добавляется процессинговая компания. Крупные банки, как правило, имеют свой процессинговый центр.

В целом задача процессинговой компании это установка и регистрация экварингового оборудования, а также обработка и хранение информации по всем операциям, проходящим через терминал.

Представленная услуга обусловлена огромным рядом преимуществ, которые актуальны как для крупных торговых компаний, так и для частных предпринимателей. Благодаря этому эквайринг сейчас лишь набирает обороты.

Подключаясь к торговому эквайрингу, вы получаете:

• Повышение конкурентоспособности вашей организации.
• Увеличение денежного оборота благодаря привлечению держателей банковских карт.
• Потребители смогут пускать в ход большие суммы, так как они не ограничены наличными средствами.
• Снижается риск получения фальшивых банкнот.
• Повышается скорость проведения торгово-расчётных операций.
• Обладатели банковских карт чаще решаются на крупные и незапланированные покупки.
• Уменьшение расходов на обеспечение сохранности денежных средств (инкассацию).
• Повышается уровень оптимизации всего процесса обслуживания клиентов.
• Безопасность платежа гарантирована! Потеря, кража, пожары и даже ошибка кассира – всё это уходит на второй план.

Тарифы и условия банков на торговый эквайринг

Рассмотри самые выгодные условия торгового эквайринга и сравним тарифы ведущих банков.

Важно! Для работы с торговым эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по торговому эквайрингу).

Банк Русский Стандарт

Комиссия за транзакцию — 2,5%.

Стоимость подключения, включая оборудование (терминал) — от 12 000 р.

Возможна работа с расчетным счетом другого банка.

Модульбанк

Торговый терминал - предоставляется в собственность! Существует возможность приобрести его в кредит по ставке 16% от стоимости терминала. Доставка в течении 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки оборудования под ваш бизнес производят представители банка. Вам остается только включить терминал и начать принимать платежи.

• Комиссия за транзакцию - фиксированная - 1,9%.
• Стоимость оборудования - 24 500 руб. (ICT 250 CTLS/ GPRS проводной), 30 000 руб. (IWL 250 GPRS беспроводной), 33 000 руб. (IWL 250 Wi-Fi переносной). Оборудование фирмы Ingenico.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .

Банк Точка

Отличный банк для предпринимателей и ТОЛЬКО для предпринимателей!

Чтобы оформить услугу, клиенту не нужно никуда ходить, достаточно войти в интернет-банк и подписать там заранее подготовленный договор. Не нужно платить никаких дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Получать деньги на счет можно уже на следующий рабочий день. Терминал не нужно покупать: его можно взять в аренду на год, а потом он останется у клиента в собственности.

• Комиссия за транзакцию - 1,6 — 2,3 %
• Стоимость подключения терминала - бесплатно.
• Стоимость оборудования - От 23 000 рублей до 31 000 рублей. Есть рассрочка на 12 месяцев. Терминалы фирмы Verifone модели 520 (переносная и стационарная) и 675.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .

Райффайзенбанк

Комиссия за транзакцию - от 1,9 – 2,2%

Ежемесячная плата за пользование электронными терминалами: от 190 до 990 р. за 1 терминал.

Стоимость подключение и регистрации терминала от 490 р. до 29 990 р. за терминал.

Все цифры от и до зависят от вашего оборота. Чем выше оборот, тем выгоднее ваш тариф.

Подключить эквайринг на официальном сайте Райффайзенбанка .

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг от Райффайзенбанка:

ВТБ

Комиссия за транзакцию :

— оборот до 100 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,7%;

— оборот от 100 001 до 150 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,2%

— оборот от 150 001 руб. в мес. на 1 терминал 1,6%

Обслуживание терминала - от 0 до 1000 р. в месяц. (в зависимости от тарифа)

Подробности на официальном сайте ВТБ .

Цена терминала:

• Стационарный POS-терминал от 10 000 р. за 1 шт.
• Переносной POS-терминал от 16 000 р. за 1 шт.
• В тарифе «Малый бизнес» POS-терминал от 2 600 р. за 1 шт.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг ВТБ 24:

Торговый эквайринг в Сбербанке

Это самый таинственный банк из всех существующих. Мы звонили, писали, просили и ответов не получили. Ответ сотрудников всегда один: «Приходите в отделение банка и вам сотрудник просчитает условия индивидуально». Даже процент комиссии ОТ и ДО они не говорят.

Но мы долго копались в интернете и из других источников удалось узнать приблизительные тарифы на торговый эквайринг «Сбербанка».

Подробности на официальном сайте Сбербанка .

Обязательно:

• Наличие расчетного счета в Сбербанке.
• Установка терминала удаленного обслуживания клиентов.

Комиссия за транзакцию - зависит от оборота.

• Если свыше 1 000 000 р, то 1.8%;
• до 1 000 000 р. до 2,4%.

Но, отзывы в интернете о торговом эквайринге Сбербанка свидетельствуют о том, что это не предел комиссии. При мелких оборотах были случаи повышения процента до 3,4% и даже до 4%. Более того. Если вы не соглашаетесь с повышением процента, то к вам быстренько приезжают и забирают терминал.

Если с оборотом у вас все стабильно, то как правило процентная ставка, как и указана 1,8 – 2,4%.

При все этом Сбербанк является лидером по торговому эквайрингу.

Альфа Банк

Мы связались с сотрудниками Альфа Банка и получили ответ, что «Наземным» эквайрингом они больше не занимаются. Клиентам предлагают партнера UCS. В данный момент именно Альфа Банк предоставляет только интернет-эквайринг.

Как происходит оплата в торговом эквайринге

В целом, вся процедура занимает не более 60 секунд. Процесс оплаты товаров или услуги и перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя происходит в несколько этапов.

Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .

1. Предъявление продавцу карты для отплаты товара или услуги;
2. Отправка продавцом запроса и получение разрешения на совершение операции от процессингового центра (или процессингового центра банка);
3. Процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту;
4. Владелец карты (покупатель) авторизуется посредством ввода PIN-кода;
5. Денежная сумма списывается со счета владельца карты;
6. Владелец карты (покупатель) получает чек (слип) о совершенной операции.

Для проведения всей это операции необходимо специальное оборудование импринтер , или POS-терминал, в некоторых случаях и то и другое. Существенное отличие двух этих видов оборудования лишь в одном:

• зачисление денежных средств на счет продавца, использовавшего импринтер, происходит на третий день, после проделанной операции. А тех, кто использует POS-терминал, на следующий.

Пример: К вам в магазин пришел покупатель и решил рассчитаться за покупки картой, вы вставили его карту в терминал, он ввел пин-код, вы выдали ему чек.

Права и обязанности сторон

При установке оборудования в торговых точках банковская организация обязана оказывать квалифицированную техническую помощь, а так же предоставлять консультацию по любому вопросу.

Так же стоит отметить другие обязанности банковских организаций:

• Производится установка POS-терминала, а так же проводится первичное тестирование оборудования.
• Информационное сопровождение и помощь в обучении сотрудников, по обслуживанию клиентов и работе с оборудованием.
• Перечисление денежных средств на счёт клиента в установленные сроки, прописанные в договоре.
• Проведение проверки платёжеспособности банковских карт.
• Оказание технической поддержки 24 часа в сутки.
• Предоставление расходных материалов (слипы, чеки и т.д.)

Что касается торговых организаций, то они вправе требовать качественное исполнение услуг, а так же обязанностей. При этом торговые компании должны выполнять ряд условий.

• Подготовить место для установки специализированных терминалов.
• Выплачивать установленное комиссионное вознаграждение.
• Принимать банковские карты к оплате.

Есть ещё одна особенность: банки-эквайеры оставляют за собой право взимать комиссию, отталкиваясь от стоимости товара или услуги не с потребителя, а с продавца . Другие особенности оказания услуг и обязанности прописываются в договоре.

Как подключить услугу торгового эквайринга для ИП и ООО

Вы уже поняли весь механизм действия представленной услуги. Теперь следует определить последовательность действий при подключении эквайринга. От заявки до конечного результата всего 6 этапов, которые мы рассмотрим далее.

1. Выбор в пользу банка

Многие процессинговые компании предлагают работать с ними напрямую. Сравнивая тарифы и условия, вам стоит сделать выбор в пользу банка, как поставщика услуг. Процессинговые компании являются лишь посредниками, которым платится комиссия, поэтому не стоит переплачивать зря. К тому, как уже было сказано выше, у многих ведущих банков имеются свои процессинговые центры.

1. Заявка на услугу

После того, как вы определились с банковской организацией вам необходимо связаться с ней и сообщить о желании воспользоваться услугой торгового эквайринга. Сделать это можно как через онлайн операторов, воспользовавшись горячей линией или же обратившись в офис.

1. Документы

Ваша кандидатура одобрена? Тогда вам потребуется подготовить определённый пакет документов. Для того чтобы узнать точный перечень обратитесь в банк. В некоторых банках (например Точка), можно оформить оборудование не выходя из дома, через личный кабинет. Некоторые банки (Сбербанк) для получения терминалов в пользование, требуют наличие расчетного счета в их банке.

В целом, вам нужно будет заключить 2 договора:

• договор на сам эквайринг — на обслуживание в процессинг центре и условия;
• договор аренды оборудования (если оборудование предоставляется в аренду, а не в постоянное пользование).

Кроме этого, нужно будет подготовить следующий пакет документов:

• *Устав (юр лицу);
• Паспорт руководителя предприятия;
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП или юр.организации;
• Справка из налоговых органов об отсутствии задолжности;
• Справка об открытии расчетного счета;
• *Свидетельство о постановке на учет в налоговой (по требованию банка);
• Иные документы (по запросу Банка).

1. Подписание договора

Следующий шаг – это составление и заключение договора с поставщиком услуг. Данный документ призван регулировать различные спорные моменты, которые могут возникнуть между сторонами во время сотрудничества. В договоре прописываются все права и обязанности сторон.

1. Оборудование

Вам предложат взять в аренду оборудование, которое позволит проводить безналичные операции. В данном случае это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант подойдёт для ресторанов, кафе или курьерских доставок, так как переносной POS-терминал является мобильным. Что касается стационарных устройств, то они прекрасно подойдут для магазина, салона красоты и других организаций, где клиенты сами подходят к месту оплаты.

1. Установка и запуск системы

От вас потребуется заранее обговорить время, в которое будет произведена установка оборудования. К вам на объект прибудет специалист и выполнит установку. После будет проведён тестовый запуск системы перед стартом обслуживания. Так же вам необходимо обратиться с просьбой проведения обучения ваших сотрудников.

Возникновение трудностей не могут быть исключены, но, несмотря на это торговый эквайринг может стать прекрасным инструментом по увеличению прибыли! Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке торговли и услуг. Кроме того – это высокий показатель надёжности, так как компания тесно сотрудничает с одной из банковских организаций.

1. Требования к месту установки терминала

В целом, требования к месту установки терминала будет примерно одинаковые.

• Место для установки оборудования на горизонтальной поверхности, примерно 30 х 40 см.
• Наличие розетки.
• Наличие Wi-Fi, выделенной телефонной линии или патч-корта (кабеля).
• Наличие сим-карты и сотового телефона.

Главная » Ипотека » Эквайринг с низкой комиссией. Тарифы для ип в эквайринге от сбербанке