Пластиковые карточки банков уже давно стали частью жизни каждого современного человека. И на это есть ряд причин. Кто-то - зарплату, другие - стипендию или материальную помощь получает на банковские карты.

Виды банковских карт, условия их открытия, использования, способы закрытия, а также историю этого финансового продукта вы сможете узнать, прочитав эту статью. Также будут приведены самые популярные международные системы, занимающиеся выпуском и поддержкой пластиковых карт.

Происхождение и дальнейшая история развития

Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.

До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.

Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание.

Безналичные деньги тогда представляли собой чеки и чековые книжки. Современному пользователю пластиковой карты понятны все негативные стороны использования чековой книжки:

Возможность подделки;

Долгое оформление каждой операции;

Всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.

Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.

Выбор должен зависеть от потребностей

Зная все перечисленные особенности карт, вы сможете с лёгкостью выбрать для себя подходящую. Самое главное - это правильно выявить свои потребности. К примеру, зачем вам “кредитка”, если вы обеспеченный человек, а также карта “Кукуруза”, если в не пользуетесь услугами “Евросети” или же её партнёров?

Также учтите: чем выше класс карты, тем дороже вам обойдётся её обслуживание. Если вы студент, то золотая карта вам явно ни к чему. А при частых путешествиях за рубеж и достаточно крупном обороте личных средств без платиновой банковской карты вам не обойтись, учитывая все услуги, которые будут вам доступны.

4.5 (90%) 4 vote[s]

Наверняка каждый уже не раз слышал о предложениях со стороны банков о возможностях бесплатно оформить кредитную карту, но далеко не все в курсе какую пользу они могут дать и как ими пользоваться. Для многих одно слово "кредитная" сразу ассоциируется с "грабежом". На самом деле все немного не так. Предлагаем Вам прочесть до конца данную статью, чтобы узнать обо всех тонкостях кредиток и тем самым повысить свою финансовую грамотность.

1. Кредитная карта - что это такое простыми словами

Кредитная карта (сокращенно "кредитка", от англ. "credit card") - это банковская карта, которая позволяет совершать операции покупок автоматически занимая денежные средства у банка средства

"Заем" средств происходит во время операции покупки. На каждую карту установлен кредитный лимит, который можно использовать. Обычно эта сумма ограничивается диапазоном до 300..500 тыс. рублей в зависимости от типа кредитки, Вашего дохода и банка. Выпускаются сроком от 2 до 5 лет после чего автоматически перевыпускаются.

У каждого банка свои собственные условия. Какого-то единого стандарта, по которым работают кредитки - нет. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся условия.

Одним из преимуществ кредитных карт является возможность воспользоваться льготным периодом (или грейс период), который позволяет вернуть деньги банку не платя никаких процентов и прочих переплат. Сколько взяли - столько вернули. Все честно и без обмана. Каждый банк устанавливает свои собственные льготные периоды (у кого-то больше, у кого-то меньше).

Примечание

Льготный период распространяется только на оплату по безналичному расчету. При снятие денежных средств с банкомата будет взиматься комиссия (в большинстве случаев 3-5% от суммы). Поэтому лучше не снимать наличку с кредитной карты, поскольку это крайне невыгодно.

Существуют разные типы кредиток, которые в зависимости от статуса дают разные возможности при совершение платежей. Обычно их классифицируют следующим образом:

1. Классические (Classic)
2. Золотые (Gold)
3. Платиновые (Platinum)

Самыми важными параметрами являются:

• Максимальная сумма кредита;
• Продолжительность льготного периода;
• Стоимость обслуживания карты;
• Бонусы и кэшбэк при оплате;
• Процент, который надо платить банку, если вышли за пределы льготного периода;

2. Преимущества и недостатки кредитных карт

Банки охотно выдают кредитные карты чуть ли не каждому человек в надежде на то, что он забудет или не сможет во время внести платеж по взятому кредиту. В этом случае банк неплохо заработает (комиссии, проценты за период и прочее).

Однако у кредиток все же есть множество неоспоримых плюсов.

• Возможность совершить покупки моментально, не имея собственных средств без дополнительных походов в банк.
• Солидные бонусы и кэшбэк от банка. Таким образом, поощряя пользоваться этими картами и больше тратить.
• Наличие льготного периода в течении которого можно ничего не платить за использование кредита
• Удобно оплачивать покупки за рубежом. Плюс к тому же это Ваши дополнительные деньги на всякий случай.
• Возможность использования кредитного лимита вновь и вновь
• Есть бесплатные кредитки, которые не требуют платы за годовое обслуживание

• Наличие возможностей быстро взять кредит без процентов является мотивацией сделать это. Причем это чувство развито сильнее у тех, у кого нет свободных денег, то есть у тех кто пользуется кредитками
• Банк заинтересован, чтобы взять с Вас комиссии, проценты и прочее. Поэтому надо быть внимательным при подписании договора и дальнейшем обслуживании карты.
• Чтобы не платить штрафов и процентов нужно помнить о внесении платежа.

3. Самые выгодные кредитные карты

На рынке кредитных карт очень много предложений. Это хорошо, поскольку за счет высокой конкурентности рождаются действительно хорошие предложения для конечного пользователя. Рассмотрим самые лучшие кредитки на 2019 год.

3.1. Кредитная карта Тинькофф

3.2. Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк)

4.5. Отличия кредитной карты и потребительского кредита

Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит? На этот ответ нет однозначного ответа. В зависимости от ситуации может быть лучше как первый, так и второй вариант.

Перечислим основные отличия кредитки от кредита:

1. Брать займы можно регулярно без обращения в банк
2. Можно взять любую сумму не превышающую установленный лимит
3. Есть льготный период, по которому не надо платить проценты. У потребительского кредита сразу начинают работать проценты против Вас
4. Возможность быстрого погашения без походов в банк. При погашении обычного кредита необходимы походы в банк, что создает неудобства

4.6. Можно ли снять деньги с кредитной карты

Деньги с кредитной карты можно снимать через банкомат. Но за это берется комиссия. Однако на рынке можно найти карты, которые позволяют это делать без переплат. Для этого надо искать конкретно такие предложения.

Похожие записи:

Термин «Кредитная Карта» что это такое?

В последнее время в России большую популярность приобретают кредитные карты.

На Западе этот платёжный документ давно стал альтернативой обычному . Вспомним зарубежные фильмы девяностых годов, когда малознакомое слово «кредитка», особенно в провинции, вызывало удивление.

Что из себя представляют кредитные карты?

Говоря простыми словами , что такое - банковская карточка с суммой выданного банком кредита. Сумма имеет определенный лимит, возрастающий пропорционально увеличению доверия банка, получившему такой кредит. Лимит устанавливается различными банками по-разному, в общем и целом, отталкиваясь от сумм дохода и .

Доверие банка возрастает при соблюдении клиентом платёжной дисциплины. Следует отметить, клиенту определенного банка, имеющему в данном банке другие счета, например, зарплатных или социальных карт, а также вклады, получить кредитную карту будет намного проще. Более того, банки сами могут начать предлагать клиенту воспользоваться услугой.

Использование кредитной карты в повседневной жизни

С кредитной карты оплачиваются всевозможные услуги, можно делать покупки в супермаркетах и прочих торговых точках, совершать онлайн-платежи в сети Интернет, снимать наличные деньги. Правда, за последнюю операцию банковские учреждения возьмут небольшой процент, отталкиваясь от суммы снятых наличных средств. То есть, кредиткой лучше пользоваться для безналичных расчетов.

Следует учесть, многие известные торговые центры, спортивные клубы, фитнесс-центры, прочие организации, предлагающие всевозможные услуги населению, могут устраивать определённые акции и конкурсы для держателей кредитных карт (использовать безналичный расчет с учетом дополнительных бонусов). У банков есть бизнес-партнёры, проводящие подобные акции регулярно.

Основные преимущества кредитной карты

Кредитная карта имеет ряд преимуществ, о которых клиенту обязательно сообщит банк . Например, при пересечении границы не нужно будет декларировать средства, находящиеся на счетах пластиковых карточек.

Любой дисциплинированный и аккуратный владелец кредитки с постоянным доходом не будет платить никакие проценты, вносить комиссию, так как у любой кредитной карты есть период, в течение которого проценты и комиссии на взятый кредит не начисляются. Это можно назвать основным плюсом кредитных карт.

Владелец кредитной карты имеет доступ к своему расчетному счёту в любое время ночи и дня. А попросив банк выпустить специальную дополнительную карту, можно обеспечить доступ к своему счёту близкому или доверенному человеку. заключается в использование при повседневной жизни.

Важные правила при пользовании кредитными картами

• Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту необходимо заблокировать . Например, если карта была украдена, потеряна, забыта в банкомате. Действовать в подобных случаях необходимо быстро. Есть правило, что нельзя писать на карте её пин-код или держать где-то рядом, иначе злоумышленники, получив такую информацию, .
• Обычно проблема блокировки решается благодаря звонку в службу поддержки банка или посещением его офиса, находящегося поблизости. Многие банки предоставляют дополнительные сервисы в подобных ситуациях, такие как, блокировка расчетного счёта простым смс уведомлениями.
• Иногда банк самостоятельно блокирует карту, такая может быть вызвана разными причинами: от неверного ввода пин-кода до трёх раз, до выявления банком, как может показаться его сотрудникам, мошеннических или прочих сомнительных операций.
• Держателю кредитной карты в таком случае нужно будет обращаться в отделение банка, никаких разблокировок системой смс в данном случае не может быть! Придерживаясь

В среднем у каждого человека в кошельке хранится 3-5 пластиковых карт, но так ли много мы знаем о них?

Это инструмент для многократного заимствования денег у банка. С её помощью можно оплачивать товары и услуги, а также получать наличные в банкомате. Сумма кредита ограничена банком - максимальный размер кредита определяется исходя из вашей платежеспособности.

Описание

Кредитная карта представляет собой пластиковый прямоугольник с закруглёнными концами размером 85,6 × 53,98 мм. На его поверхности содержится магнитная полоса. Широкое распространение стали иметь карты с микрочипом, которые позволяют хранить в 80 раз больше информации о данных счёта, чем это возможно на магнитном носителе.

На лицевой стороне карты содержится графическое изображение (рисунок или фотография), наименование банка, который выпустил карту, логотип платёжной системы, чаще всего 16-значный номер (иногда 8, 18 или 20 цифр), месяц и год окончания действия, имя и фамилия владельца карты на английском языке. На обратной стороне размещена контактная информация банка, полоска с подписью держателя карты, а в некоторых случаях - защитный код CVV2.

Преимущества

Кредитные карты обладают широким кругом возможностей. Ими можно расплачиваться в любой точке мира, где установлены терминалы по приёму карт, а также снимать наличные деньги в банкомате любого банка.

Главным преимуществом большинства карт является наличие льготного периода - срока, в который банк не начисляет проценты за использование кредита (обычно он равен 50-60 дням) - фактически он предоставляется бесплатно. Перед банком не нужно отчитываться за использование денег, а после уплаты долга появляется возможность получить новый кредит.

Оформить кредитную карту можно в большинстве банков России. Для этого необходимо подать свою заявку через офис учреждения, его интернет-сайт или по телефону. Вам потребуется паспорт гражданина РФ.

Разница в понятиях

Кредитную карту часто называют «кредиткой». Однако некоторые путают её с дебетовой картой. Дебетовая карта, как правило, всегда содержит положительный баланс средств, которые являются собственностью держателя карты. На дебетовых картах люди копят деньги, получают на них заработную плату или доходы от вклада. Кредитные карты наоборот - подразумевают доступ к денежным средствам банка, и используются в случаях недостатка собственных средств.

Совет Сравни.ру: Если вам время от времени нужны кредиты на небольшую сумму «до зарплаты», то оформите кредитную карту. Удастся вернуть деньги до конца льготного периода - займ окажется бесплатным.

В этой статье мы расскажем вам всё о кредитных картах. Вы узнаете, что такое льготный период и минимальный платеж, можно ли снимать наличные с карты и как проверить баланс по выписке. Разберемся, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить проценты, и рассмотрим, отражается ли кредитная карта в кредитной истории.

Что такое кредитная карта

Платежный инструмент, с помощью которого вы можете пользоваться деньгами банка. С картой можно расплачиваться в магазинах и интернете, снимать деньги, отправлять переводы родным и друзьям.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Карту можно использовать для оплаты покупок в магазинах и интернете, можно снимать с нее наличные, отправлять переводы. При использовании кредитной карты главное — вовремя расплатиться за потраченные кредитные средства.

Грамотное обращение с одной кредитной картой либо сразу несколькими имеет следующие особенности:

• Погашение долга в льготный период — условиями банков предусмотрена бесплатная оплата покупок, а учитывая срок действия ЛП и регулярно погашая долг «в ноль», вы сможете экономить на процентах.
• Не снимать наличные. Учитывая принцип работы кредитной карты, рекомендуем не снимать деньги с карты и использовать ее только для оплаты товаров и услуг. Так вы сэкономите на процентах и на комиссии за снятие денег.
• Своевременное погашение платежей. Если вы не укладываетесь в льготный период, обязательно погашайте ежемесячные платежи. При невнесении платежа банк начислит штраф.
• Экономия на покупках за счет бонусной программы либо кэшбэка. Выбирайте кредитки, по которым банки возвращают часть оплаченных покупок. Так вы сможете потратить сэкономленные средства, к примеру, на путешествия, заправки, игры.

Выполняя вышеперечисленные правила, вы сможете эффективно пользоваться картой и не платить проценты банку.

Можно ли снимать собственные средства с кредитной карты?

Если вы их внесли на карту — можно, более того, некоторые банки начисляют проценты на остаток средств сверх кредитного лимита. Чаще всего банки не берут комиссию за снятие ваших денег в банкомате. Однако будьте внимательны, если вы «зацепите» хоть 1 коп. с кредитного лимита, банк начислит комиссию за выдачу наличных на всю сумму полученной налички.

Что такое cvv и cvc на кредитке?

CVV/CVC — это код, с помощью которого проверяется подлинность карты. Он состоит из трех цифр и находится на обратной стороне карты, после четырех последних цифр ее номера. CVV используется Визой, а CVC — Мастеркард.

Этот код работает в качестве ПИН-кода для интернет-операций. Чтобы оплатить покупку в интернете, нужно ввести номер карты, дату окончания ее действия и CVV/CVC. Только после введения всех трех параметров покупка будет оплачена.

Как выбрать лучшую кредитную карту?

При сравнении предложений банков обращайте внимание на все параметры карты и на тарифы по ней.

Решая, в каком банке кредитная карта самая выгодная, проводите подбор по следующим параметрам:

• рейтинг банка;
• максимальная сумма кредита;
• процентная ставка за пользование кредитными средствами;
• длительность грейс-периода, на какие операции он распространяется;
• стоимость карты, возможность обслуживаться бесплатно;
• наличие бонусной программы, возможность получения кэшбэка;
• размер комиссии за снятие денег;
• возможность подключения дополнительных услуг, к примеру, страховки.

Со скольки лет можно получить карту?

Банки устанавливают разные требования к возрасту заемщика. К примеру, Тинькофф Банк выдает пластик с 18 лет, а — с 22 лет.

Какие документы нужны для получения кредитной карты?

Документы, необходимые для оформления кредитки: паспорт гражданина РФ и второй документ для подтверждения личности.

В качестве второго документа может выступать:

• удостоверение водителя;
• загранпаспорт;
• страховой полис ОМС;
• СНИЛС.

Дополнительно банк может запросить документ для подтверждения доходов: справку по своему образцу либо 2-НДФЛ.

Другие требования по кредитным картам

Банки указывают разные параметры, которым должен соответствовать заемщик, к примеру:

• наличие постоянной прописки на тер-рии РФ;
• стаж на текущей работе больше 3 мес.;
• общий трудовой стаж больше 1 года;
• положительная кредитная история;
• доход более 25 тыс. руб. (для Москвы) и 15 тыс. руб. (для регионов);
• наличие городского номера телефона по месту работы.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту?

Чтобы оставить заявку на кредитку с моментальным решением, зайдите на официальный сайт банка. Перейдите в раздел кредитных карт, выберите нужную, нажмите «Заказать», заполните все поля онлайн-анкеты. После рассмотрения заявления банк пришлет вам СМС либо специалист свяжется с вами по телефону. Срок изготовления карты — до 5 рабочих дней. Вы можете заказать карту по почте либо с доставкой курьером.

Стоит ли подавать заявку во все банки?

Не стоит подавать заявку через интернет на оформление кредитки во все банки сразу, поскольку все запросы отображаются в кредитной истории. Банки, выдающие пластик, во время проверки ваших данных через бюро кредитных историй обнаружат список заявок в несколько банков и могут отказать в кредите. Поэтому лучше ограничиться одной заявкой и заполнить анкету сначала в одном банке, а если придет отказ, то подать заявку в другой.

Можно ли получить кредитную карту по доверенности?

Выдача карты третьему лицу по доверенности допускается. В доверенности должно быть указано, что ее предъявитель имеет право забрать карту в отделении банка, иначе в выдаче пластика будет отказано. В отдельных банках могут быть установлены свои ограничения по выдаче карт.

Причины отказа в выдаче кредитной карты

Почему банк не одобрил заявку и не выдает карту:

• вы не соответствуете требованиям (возраст, гражданство и т. д.);
• в анкете указаны ложные сведения;
• уже оформлена кредитная карта, а в банке установлено ограничение на кол-во выдаваемых карт;
• есть просроченные кредиты;
• вы находитесь в черном списке банков;
• плохая кредитная история;
• подозрительный внешний вид.

Сколько кредитных карт может быть у одного человека?

Один клиент может одновременно иметь не более 2 кредитных карт в одном банке, при этом вторая карта должна отличаться от первой. Например, нельзя оформить в одном банке две карты Аэрофлот. В нескольких банках вы можете заказать две и более кредитки, если позволяет доход.

Можно ли изменить лимит по кредитной карте?

Чтобы повысить доступный кредитный лимит, нужно подать новую заявку на кредитку, обязательно предоставив справку 2-НДФЛ. Банк может увеличить кредитную сумму, если вы активно пользуетесь кредиткой и не допускаете просрочки. При недобросовестном использовании пластика лимит может быть уменьшен банком в одностороннем порядке.

Как быстро погасить долг по кредитной карте?

Быстро закрыть кредитку можно за счет внесения регулярных платежей, сумма которых больше минимального платежа по карте. С помощью досрочного погашения вы сможете погасить общую задолженность по карте за год или меньше.

Если у вас несколько кредитных карт, выберите ту, по которой ставка больше, и одной кредитной картой погасите другую. После этого вы можете продолжать платить уже по одной карте с меньшей ставкой.

Внесение наличных на карту не означает сразу погашение основного долга, обычно деньги зачисляются в ночь, и уже на следующий день можно пользоваться льготным периодом.

Как положить деньги на кредитную карту?

Пополнять кредитку можно следующими способами:

• в банкомате либо кассе банка;
• через терминал в любом торговом центре;
• безналичным переводом с карты любого банка;
• через Почту России.

Можно ли пользоваться кредитной картой, если долг не погашен?

Картой можно пользоваться в пределах установленного кредитного лимита. Но если по карте есть просроченная задолженность, банк может заблокировать пластик для расходных операций. Дополнительно за просрочку ежемесячного платежа банк начисляет штрафы и пеню, поэтому долг будет расти быстро.

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю?

Информация по кредитной карте учитывается и отражается в кредитной истории, которую банки проверяют при рассмотрении заявок. Если по кредитке появятся просрочки, вы можете испортить свою кредитную историю.

Плюсы и минусы кредитных карт

Принимая решение, стоит ли брать кредитную карту, учитывайте следующие нюансы:

Что ещё нужно знать о кредитных картах?

Благодаря партнерским программам банков по кредитным картам можно:

• копить мили, баллы, кэшбэк за покупки у партнеров банка и покупать, например, билеты на самолеты;
• получать скидки в магазинах;
• принимать участие в благотворительности — многие банки сотрудничают с благотворительными фондами, например, по спасению редких видов животных (часть от потраченной вами суммы будет направлена в фонд);
• пользоваться беспроцентной рассрочкой в магазинах-партнерах — срок такой рассрочки может достигать нескольких лет.

Главная » Полезные данные по кредитам » Что такое кредитные карточки. Что такое кредитная карта: спасательный круг или долговой омут