Накопительная ипотечная система. Что такое накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих и правила участия в ней

Еще недавно, чтобы получить собственное жилье, офицеры должны были стоять в очереди на получение квартиры, как и другие граждане нашей страны. При этом, отказавшись от неподходящего варианта, они могли оказаться вновь в «хвосте» списка.

Для того чтобы военнослужащие могли быть уверены в завтрашнем дне и знали, что им и их семьям гарантировано получение жилплощади по собственному выбору, причем в ближайшие года, а не к моменту выхода на пенсию, а также с целью привлечь молодежь к службе в армии по контракту, Министерство обороны и Правительство страны разработали систему накопительной , которая начала действовать в 2005 году.

Накопительно-ипотечная система позволяет уже в первые годы службы стать владельцем собственного жилья.

Система включает в себя все аспекты этого вопроса, в том числе и юридические, финансовые и организационные отношения. Воспользоваться программой могут военнослужащие любого рода войск и звания. Все вопросы регулируются Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117 . В законе отражены основные цели программы, принципы ее действия, указаны требования, предъявляемые к участникам, формирование реестра, включение и исключение из него, а также сам механизм реализации программы.

Система подразумевает формирование списка (реестра) военнослужащих, вступивших в программу. На каждого открывается отдельный именной счет, куда ежемесячно переводятся накопительные взносы . После может быть предоставлен заем из средств федерального бюджета, сумма его равнозначна средствам, которые мог бы собрать участник программы из накопительных взносов при условии службы не менее двадцати лет. Средства выплачиваются в срок до трех месяцев после того, как участник подал заявление. По закону воспользоваться программой можно только один раз .

Начисление средств производится с опорой на Постановление Правительства от 7 ноября 2005 года «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» № 655 .

Кроме ФЗ № 117, «военная ипотека» опирается на некоторые положения и постановления Банка России, закон «О статусе военнослужащего», «Об ипотеке (залоге имущества)» и другие нормативные акты.

Осуществляет функционирование программы ФГУК «Росвоенипотека» , которое подотчетно Министерству обороны.

Порядок финансирования и начисления средств

В течение всего времени службы на именных счетах участников программы учитываются ежемесячные взносы.

Их сумма не может быть постоянной: ежегодно происходит индексация с учетом уровня инфляции. Так, в 2005 году с начала реализации программы она составляла 37 000 рублей в год . В 2014 году, из-за кризиса, индексация уменьшилась, а в 2016 правительство и вовсе отказалось проиндексировать взносы. Военнослужащие тут же ощутили это на себе, так как в результате они оказались «должны» кредитным организациям до 1 миллиона рублей. индексация возобновилась, и на сегодня сумма годового взноса составляет 260 141 рублей .

Кроме того, каждый квартал на именные счета зачисляются доходы от инвестирования средств. Выбор компаний, которые будут осуществлять управление средствами, их инвестирование, производит «Росвоенипотека» . Сами военнослужащие не могут повлиять на это, так как до момента выплаты средства им не принадлежат.

Кто может стать участником

В программу вступить могут военнослужащие разных категорий, независимо от званий и принадлежности к родам войск.

Подать рапорт об участии в «военной ипотеке» могут:

В программе не участвуют военные, уволенные в запас в связи с выходом на пенсию после 01.01.2005 года. Для них Министерством обороны принята другая схема обеспечения жильем.

После трех лет участия в программе военнослужащий может приобрести квартиру на накопленные на именном счете средства. При этом он может выбирать объект недвижимости в любом месте, не привязывая его к региону прохождения службы. На выбор жилья также не влияет наличие у него в собственности другого объекта недвижимости, состав семьи и площадь приобретаемой квартиры или дома.

Права участников

После того как участник системы прослужил по контракту три года, он имеет право распоряжаться накоплениями, собранными на его именном счете.

Они могут быть потрачены на покупку любого жилья в ипотеку или с помощью целевого займа. Помимо ипотечных и заемных средств, военные могут потратить эти деньги на приобретение жилья без использования займа или потратить их на улучшение имеющихся жилищных условия.

При покупке жилья в кредит, военнослужащий может рассчитывать на получение в размере 13 %.

Вместе с «военной ипотекой» может быть использован и любой другой «гражданский» кредитный продукт, если заявителю не хватает средств НИС для приобретения желаемой недвижимости. Более того, если у военнослужащего имеется ипотечный кредит, он может воспользоваться накопленными на его счет средствами для погашения действующей ипотеки.

При разводе жилье, приобретенное на средства НИС, не может быть разделено, так как пока военнослужащий является участником программы, квартира или другой вид жилой недвижимости находится под залогом одновременно и у банка, и у Министерства обороны.

По поводу сдачи в аренду пустующего жилья, приобретенного по «военной ипотеке», то если в договоре не оговорен этот пункт, для сдачи его нужно будет согласие кредитной организации, у которой квартира или дом находятся в залоге.

Порядок погашения займа

Средства военной накопительно-ипотечной системы идут на то, чтобы погасить целевой жилищный заём . Все средства, собравшиеся на счете к моменту оформления кредита, идут на внесение начального взноса. Все обязательства по остальным выплатам по кредиту берет на себя «Росвоенипотека».

Потратить средства можно только на такие цели :

• приобретение жилой недвижимости под залог;
• внесение начального взноса по ипотечному кредиту и дальнейшим выплатам по погашению долга;
• приобретение объекта жилой недвижимости по договору долевого участия.

Жилье, которое покупается за счет средств «военной ипотеки», становится собственностью военнослужащего, но остается в залоге у банка и военного ведомства до окончания срока выплат.

Для того чтобы приобрести жилье по программе, нужно выполнить такие действия :

Участник программы должен понимать, что вступив в нее, он обязан прослужить в Вооруженных Силах не менее 10 лет . Если после этого срока, он увольняется в запас, гасить оставшийся долг по ипотеке придется самостоятельно, без участия бюджетных средств. Гораздо в более выгодном положении оказываются те, кто прослужил от 20 лет и более: весь долг по кредиту выплачивается за счет программы, поэтому для военнослужащих лучше раньше вступить в нее и начать использовать средства.

Кроме стажа в 20 лет, целевое использование средств возможно в том случае, если военнослужащий достиг возраста окончания службы или уволен по сокращению штатов; в случае гибели или признания без вести пропавшим; из-за наступления инвалидности (при этом остаток долга по кредиту будет погашен не за счет средств семьи военного, а из регионального бюджета по обязательствам государства перед участником НИС).

Регистрационный номер и проверка накоплений

Все военнослужащие, участвующие в программе, получают особый номер, свидетельствующий об их регистрации в реестре.

Для этого сначала нужно написать заявление на имя начальника своей военной части. После этого кандидат подает сведения о себе в региональное отделение «Росвоенипотеки», где и происходит регистрация участника и присвоение ему индивидуального регистрационного номера участника . Он необходим для того, чтобы открыть специальный счет, на котором будут собираться средства, и получать информацию об их приходе и расходе.

Уведомление о присвоении номера каждому военнослужащему рассылается почтой официально по месту прохождения службы. Если через три месяца после написания рапорта, уведомление не пришло, узнать свой номер можно в личной карточке военного в своей части. В случае если и в карточке не оказалось сведений об ИРНУ, то нужно обратиться с рапортом к руководству и сделать официальный запрос «Росвоенипотеку» и жилищный департамент, к которому относится данная войсковая часть.

После регистрации можно будет контролировать состояние своего счета через Личный кабинет на портале регистрирующего органа.

Восстановление утерянного свидетельства

При утере свидетельства участника НИС, его необходимо как можно быстрее восстановить . Делается это по той же схеме, что и первоначальное получение.

На имя руководства части пишется рапорт, в котором указывают сведения о паспорте военнослужащего, данные о регистрации в системе: дату и индивидуальный номер. Рапорту в части обязательно присваивается регистрационный номер и делается об этом запись в специальном журнале. После этого в течение 30 дней должно быть получено новое свидетельство.

Состояние восстановления можно проверить через интернет, в соответствующем разделе нужно будет ввести свои данные, после чего система найдет всю информацию о готовности документа. Таким же способом можно проверить и состояние счета.

Служебное жилье

По месту службы военнослужащий и его семья должны быть обеспечены жильем в течение трех месяцев после прибытия в часть. Оно является временным и подлежит передаче государству после увольнения в запас.

Если одновременно с получением служебного жилья, военнослужащий имеет в собственности квартиру в другом регионе или населенном пункте не по месту службы, которую он приобрел по «военной ипотеке», право использовать муниципальное жилье за ним остается .

То же самое касается и того случая, когда военный, претендующий на ведомственное жилье, становится участником НИС. По закону наличие жилплощади (муниципальной или собственной) не является препятствием к участию в программе.

О преимуществах участия в рассмотренной системе рассказано в следующем видеосюжете:

Ипотека для военнослужащих

Мучительное ожидание своей крыши над головой длительное время было весьма актуально для военнослужащих. Собственную квартиру приходилось ждать десятилетиями, довольствуясь временными казенными углами в закрытых городках или в общежитии.

Сегодня этот вопрос успешно решается в положительную сторону. Одиннадцатый год в России действует накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. Это совокупность различных мер, которые направлены на получение представителями силовых структур собственного жилья. В чем суть этой системы, которая закреплена законом РФ от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ, ее достоинства и особенности, будет описано далее.

Цели военной ипотеки

До недавнего времени военный, независимо от звания и должности, мог получить вожделенные квадратные метры только после многолетнего стояния в очереди на квартиру. Постоянные переезды, связанные со службой, приводили к тому, что военный, уходя на пенсию, оставался без крыши над головой. Новая накопительная ипотечная система для военнослужащих позволяет им обрести свой дом, еще находясь на службе, причем, довольно короткий промежуток времени.

Целями накопительной военной ипотеки является выполнение таких задач:

1. Монетизация права военнослужащего на жилплощадь. Используя определенную сумму, которую ему гарантирует государство, человек получает возможность выбора места жительства, вида, качества и площади объекта недвижимости.
2. Право на членство в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих человек с погонами получает уже после трех лет от подачи заявления.
3. Заинтересованность молодежи в прохождении службы за контрактом. Кроме того, это стимулирует остаться в армии специалистов со стажем, которые необходимы в войсковых частях.
4. Свобода выбора места для проживания. Зачастую, в отдаленных гарнизонах, силовикам предлагали крайне невыгодные варианты домов или квартир, когда подходила их очередь. Отказ означал перемещение вниз в списке очередников. Новый закон предполагает использование денежных средств для приобретения жилья в любое время и в любом округе страны.

Важная деталь : Обратить внимание следует на то, что крышу над головой защитнику отечества гарантирует государство. На эти цели из бюджета выделяется довольно значительная сумма, которая ежегодно увеличивается в зависимости от инфляции.

Принципы военной накопительной ипотечной системы

Принципы ипотечной системы

Накопительная ипотечная система для военнослужащих не является безвозмездной помощью или благотворительностью в государственных масштабах. Для того, чтобы воспользоваться ее благами и достоинствами, существуют определенные правила и ограничения.

Вот, в чем они состоят:

1. Участие в накопительной ипотеке могут принять представители всех родов войск РФ, которые начали прохождение действительной службы (подписали второй контракт) после вступления закона в силу (01.01.2005). Для того, чтобы стать участником НИС, необходимо подать заявление установленной формы.
2. Перечисление финансов на личный счет силовика производится ежегодно. Размер регулярных переводов приравнивается к цене 3 м² среднестатистической квартиры в стране. Согласно такого расчета, после 20 лет службы накопления достигнут суммы, которой хватит на покупку двухкомнатной квартиры, коттеджа или небольшого дома.
3. Участник накопительной ипотечной системы для военнослужащих теряет право на получение перечисленных ему финансов, если он был уволен в запас, прослужив менее десяти календарных лет. Это правило не распространяется на тех лиц, которые оставили службу по семейным обстоятельствам, состоянию здоровья или вследствие сокращения штатов.
4. Использовать государственные средства военный может уже через три года пребывания на учете в НИС. Для этого используется ипотечный кредит, предоставляемый одним из банков. Залогом, в этом случае является недвижимость. Выплаты банку проводятся из личного счета силовика.

Несомненным плюсом является то, что после оформления накопительной военной ипотеки, человек перестает переживать о завтрашнем дне, касательно жилья. Вместе с тем, он вынужден служить до достижения предельного возраста. Опасение быть уволенным раньше, заставляет его делать это добросовестно. Складывается ситуация, которая выгодна всем - военнослужащему и его начальству. Выигрывают Вооруженные Силы в целом.

Субъекты накопительной ипотечной системы в армии

Накопительная ипотечная система для военнослужащих предполагает участие в ней самых разнообразных категорий силовиков.

Так, на полных законных основаниях, в военной ипотеке могут принять участие:

1. Выпускники высших военных учебных заведений, которые получили первые офицерские звездочки после 01.01.2005 года. При этом, выпускники военных ВУЗов, которые подписали первый контракт до этого срока, могут подать соответствующие заявления.
2. Лица офицерского состава, которые были призваны из запаса на действительную военную службу после 01.01.2005. Для постановки на учет они должны заключить контракт.
3. Военнослужащие в званиях прапорщиков (мичманов для моряков), если на момент вступления закона в силу, они имеют стаж не менее трех лет.
4. Сержанты (старшины) и солдаты (матросы), которые подписали второй контракт после 1 января 2005 года. Военная накопительная ипотечная система дает им вполне реальный шанс на собственное жилье уже через 8-10 лет членства в ипотеке.
5. Специалисты, закончившие гражданские ВУЗы и получившие офицерские погоны после военной кафедры. Учитывается категория выпускников, которые получили распределения в войсковые части и подписавшие контракты.
6. Должностные лица, которым присвоено офицерские звания в связи с занятием должности, где штатом войсковой части предусмотрено пребывание офицера. При этом, он должен прослужить после этого не менее трех лет, начиная с 01.01.2005 г.
7. Офицеры, которые получили первичные воинские звания после окончания соответствующих курсов. Срок службы на офицерской должности по вступления закона в силу, должен быть не более трех лет.

Начать процедуру приобретения жилья в личную собственность военнослужащий может в любое время после того, как приобретет на это право. То есть, спустя три года членства в НИС. Все зависит от того, имеет ли военный необходимое количество средств для внесения первого взноса. При этом, он не обязан привязываться к населенному пункту, где дислоцируется его часть. Кроме того, силовик может приобретать многокомнатную квартиру любой площади, независимо от состава семьи.

На заметку : Действие накопительной ипотечной системы для военнослужащих не распространяется на военных пенсионеров, уволенных в запас до 01.01.2005. Обеспечение жилплощадью этой категории пенсионеров проводится по отдельной программе.

Условия и способы использования накоплений по назначению

Использование накоплений

Вступив в военную накопительную ипотечную систему, защитник отечества должен изначально понимать, что служить с этого момента ему придется не менее 10 лет. Гораздо выгоднее отслужить пенсионный минимум, который равняется 20 годам. В этом случае не придется доплачивать остаток по ипотеке, который может оказаться чрезмерно большим для уволенного в запас.

Вступление в НИС не является чрезмерно сложным мероприятием.

Последовательность действий такая:

• изучение порядка и правил военной ипотеки;
• подача рапорта по команде на вступление в накопительную ипотечную систему для военнослужащих;
• получение документа о членстве в НИС;
• принятие решения о приобретении недвижимости;
• осуществление выбора банка, который будет кредитором;
• получение расчетных документов, в которых указан максимальный размер кредита и сумма первоначального взноса;
• подбор жилища, которое соответствует установленным параметрам;
• достижение предварительного согласия с владельцем недвижимости на ее продажу;
• оформление кредитного соглашения;
• подписание страхового договора;
• регистрация договора купли-продажи жилья;
• передача оформленных документов в территориальный орган «Росвоенипотеки» для регистрации и начала выплаты кредита по ипотеке.

Внимание : Несомненным плюсом военной ипотеки является то, что человек, надевший форму, может обрести свою крышу над головой уже в первые годы службы, не тратя свои кровные на поднаем жилья. При этом, он имеет полное право выбора размера, вида и качества жилища.

Определенным недостатком НИС можно отметить относительно небольшой размер выдаваемого кредита и значительную сумму первого взноса. Это вынуждает военных использовать свои средства и просить о материальной помощи своих родственников.

Видео про ипотеку для военнослужащих

О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

Для военнослужащих осуществление конституционного права на жилище имеет существенные особенности по сравнению с другими гражданами.
Так, в соответствии со ст. 49 Жилищного кодекса Российской Федерации (далее - ЖК РФ) по договорам социального найма (т.е. бесплатно, но не в собственность) жилье предоставляется только малоимущим гражданам, признанным по установленным ЖК РФ основаниям нуждающимися в жилых помещениях. Малоимущими же являются граждане, если они признаны таковыми органом местного самоуправления в порядке, установленном законом соответствующего субъекта Российской Федерации.

Что касается военнослужащих, то на основании ст. 15 Федерального закона "О статусе военнослужащих" от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ (далее - Закон о статусе) государство гарантирует военнослужащим - гражданам Российской Федерации предоставление жилых помещений или выделение денежных средств на их приобретение в порядке и на условиях, которые устанавливаются федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом, жилищное строительство и приобретение жилых помещений для указанных военнослужащих осуществляются за счет средств федерального бюджета федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба. Военнослужащим, выслужившим установленные Законом о статусе сроки и признанным в соответствии с требованиями ЖК РФ, нуждающимися в жилых помещениях, жилые помещения предоставляются в собственность или по договору социального найма по установленным нормам. Кроме того, отличаются и сами нормы предоставления жилья.

Если речь идет о малоимущих гражданах, обеспечиваемых жилыми помещениями в соответствии с ЖК РФ, то норма общей площади жилого помещения на одного человека устанавливается органом местного самоуправления в зависимости от достигнутого в соответствующем муниципальном образовании уровня обеспеченности жилыми помещениями, предоставляемыми по договорам социального найма (ст. 50 ЖК РФ). Если же речь идет о военнослужащих, то эта норма установлена ст. 15.1 Закона о статусе и составляет 18 квадратных метров общей площади жилого помещения на одного человека.

С принятием Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ (далее - Закон о НИС) с 2005 г. порядок и условия обеспечения военнослужащих жилыми помещениями (предоставляемыми в собственность) претерпели значительные изменения. Задача настоящей статьи заключается в рассмотрении порядка и условий обеспечения военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - НИС), жилыми помещениями, а также сравнении существовавшего до 2005 г. и установленного Законом о НИС порядка обеспечения военнослужащих жильем.
Само название Закона о НИС говорит о двух основных путях (предоставляемых Законом о НИС возможностях) приобретения военнослужащим жилья в собственность.
Первый путь - накопительный.
С момента, когда военнослужащий становится участником НИС, на его именной накопительный счет начинают поступать деньги. Годовой размер этих поступлений (накопительного взноса) устанавливается ежегодно федеральным законом о федеральном бюджете.
По годам этот размер составлял: в 2005 г. - 37 тыс. руб.;*(1) в 2006 г. - 40,6 тыс. руб.;*(2) в 2007 г. - 82,8 тыс. руб.;*(3) в 2008 г. - 89,9 тыс. руб.;*(4) в 2009 г. - 168 тыс. руб.;*(5) в 2010 г. - 175,6 тыс. руб.*(6)
Право на получение всей суммы для покупки жилья возникает по достижении военнослужащим общей продолжительность военной службы 20 лет и более. При этом, военнослужащий получает сумму на покупку жилья в размере накоплений, содержащихся на его именном накопительном счете (чем дольше служишь - тем больше сумма). Эта сумма будет состоять из ежегодных установленных законами о федеральном бюджете на год начислений и доходов от инвестирования накоплений для жилищного обеспечения. Данная сумма может быть потрачена только на приобретение жилья. При покупке жилья к имеющейся на счете сумме, военнослужащий может прибавить собственные накопления для приобретения более комфортного жилья в выбранном регионе Российской Федерации.
Второй путь - ипотека (залог недвижимости).
Каждый участник НИС не менее чем через три года после его участия в НИС имеет право на заключение с Министерством обороны Российской Федерации договора целевого жилищного займа в целях:
1) приобретения жилого помещения или жилых помещений под залог этого приобретаемого помещения или помещений (в том числе и по договору участия в долевом строительстве);
2) погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по такому кредиту (займу);
3) приобретения жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве.
Предельный размер целевого жилищного займа не может превышать общую сумму расчетного суммарного взноса и учтенных на именном накопительном счете средств на день предоставления займа. При этом, Закон о НИС устанавливает, что расчетный суммарный взнос - это сумма накопительных взносов за период военной службы участника НИС до наступления предельного возраста пребывания его на военной службе, соответствующего присвоенному воинскому званию (без учета дохода от инвестирования). Например, военнослужащий стал участником НИС в январе 2007 г. По истечении трех лет (к январю 2010 г.) на его именном накопительном счете находится 340 700 руб. (без учета доходов от инвестирования накоплений) (расчет указанной суммы: 82 800 руб. (2007 г.) + 89 900 руб. (2008 г.) + 168 000 руб. (2009 г.)). Возраст военнослужащего - 27 лет. Воинское звание - сержант. Приняв решение получить целевой жилищный заем, данный военнослужащий имеет право заключить договор с Министерством обороны Российской Федерации на получение целевого жилищного займа на покупку жилья.
Расчет суммы займа: предельный возраст для сержанта - 45 лет. Этого возраста он достигнет в 2028 г. До достижения предельного возраста в 2028 г. данному военнослужащему останется прослужить 19 лет. Размер накопительного взноса на 2010 г. определен в 175 600 руб.*(7) Таким образом, максимальный размер расчетного суммарного взноса для данного военнослужащего составит: 175 600 руб. х 19 лет = 3 336 400 руб. Максимальный размер целевого жилищного займа для данного военнослужащего составит: 340 700 руб. + 3 336 400 руб. = 3 677 100 руб. Это максимальный размер целевого жилищного займа для данного военнослужащего, так как он может определить себе и другой срок (но не менее срока, позволяющего достичь выслуги 20 лет в календарном исчислении).
Военнослужащие, избравшие данный путь, хотя и приобретают жилое помещение (помещения) в собственность, однако эта недвижимость остается в залоге у государства и окончательно перейдет в собственность военнослужащего только при определенных условиях.
Основное условие - достижение того возраста, из которого производился расчет расчетного суммарного взноса (в приведенном примере - 45 лет). Впрочем, Закон о НИС допускает и досрочное увольнение с военной службы при условии достижения военнослужащим общей продолжительности военной службы 20 лет и более.
Взятый заем будет погашен и приобретенная военнослужащим квартира останется в собственности военнослужащего также в случае его досрочного увольнения при общей выслуге от 10 до 20 лет при следующих условиях:
а) по достижении военнослужащим предельного возраста пребывания на военной службе;

г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным подп. "в" п. 3 ст. 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе"*(8).
Приобретенное жилье перейдет в собственность военнослужащего также в случае, если он будет досрочно уволен с военной службы по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе (в данном случае Закон о НИС минимально необходимый срок военной службы не устанавливает).
Закон о НИС гарантирует погашение предоставленного военнослужащему целевого жилищного займа (оставление приобретенного жилья в собственности членов семьи военнослужащего) в случае гибели или смерти военнослужащего либо признания его в установленном порядке безвестно отсутствующим или объявления его умершим.
Кроме двух указанных путей получения военнослужащими жилья в собственность (накопительного и ипотечного), Закон о НИС предоставляет возможность использовать средства в размере накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на их именных накопительных счетах, для погашения ранее полученного (не в порядке, установленном Законом о НИС) целевого жилищного займа.
Участниками рассматриваемой в статье НИС может стать не любой военнослужащий. Закон о НИС устанавливает две основные категории военнослужащих:
- 1-я категория - военнослужащие, которые могут стать участниками НИС только в случае, если они изъявят желание. К ним Закон о НИС относит:
1) лиц, получивших первое воинское звание офицера:
а) в связи с окончанием военных образовательных учреждений профессионального образования начиная с 1 января 2005 г., но заключивших первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 г.;
б) в процессе обучения в военных образовательных учреждениях профессионального образования и окончивших эти учреждения в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г.;
в) в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г.;
г) общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г.;
д) общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, по окончании курсов по подготовке младших , начиная с 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г.;
2) прапорщиков и мичманов, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 г., в случае заключения ими первого контракта о прохождении военной службы до 1 января 2005 г.;
3) сержантов и старшин, солдат и матросов, заключивших второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 г.;
- 2-я категория - военнослужащие, которые вне зависимости от их желания становятся участниками НИС:
1) офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 г.;
2) лица, получившие первое воинское звание офицера:
а) в связи с окончанием военных образовательных учреждений профессионального образования после 1 января 2008 г.;
б) в процессе обучения в военных образовательных учреждениях профессионального образования и окончившие эти учреждения после 1 января 2008 г.;
в) в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г.;
г) в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет;
д) по окончании курсов по подготовке младших после 1 января 2008 г., общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет;
3) прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2008 г.

Непонятным является отнесение такой категории военнослужащих, проходящих службу по контракту, как сержанты, старшины, солдаты и матросы, исключительно к 1-й категории граждан, т.е. участниками НИС они могут стать только после изъявления желания (даже если они заключили второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г.). Означает ли этот факт предоставление данной категории военнослужащих права на обеспечение жильем в соответствии с ранее установленным порядком (предоставление военнослужащему при увольнении его с военной службы жилого помещения в собственность или по договору социального найма по установленной норме в зависимости от количества членов семьи)?
На настоящий момент именно такой вывод можно сделать при внимательном рассмотрении ст. 15 Закона о статусе.
Сравнивая существовавшую до 2005 г. систему жилищного обеспечения военнослужащих (действующую по настоящий момент для военнослужащих, не являющихся участниками НИС) и накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих, можно прийти к выводу, что порядок и условия обеспечения военнослужащих жилыми помещениями в каждой из указанных систем имеют значительные различия, которые, впрочем, не вступают в противоречие с ч. 1 ст. 15 Закона о статусе, в соответствии с которой "государство гарантирует военнослужащим предоставление жилых помещений или выделение денежных средств на их приобретение".
Однако если в существовавшей до 2005 г. системе жилищного обеспечения военнослужащих предполагалось как предоставление жилых помещений, так и выделение денежных средств на их приобретение (например, государственные жилищные сертификаты), то в НИС предусмотрено только выделение денежных средств на приобретение жилых помещений.
1. Норма обеспечения жильем военнослужащего и членов его семьи. В существовавшей до 2005 г. системе жилищного обеспечения размер общей площади жилого помещения, предоставлявшегося военнослужащему в собственность или по договору социального найма, напрямую зависел от количественного состава членов семьи военнослужащего, а также от того, имел ли он воинское звание полковника и выше, почетные звания Российской Федерации, ученые степени и (или) ученые звания; являлся ли командиром воинской части, преподавателем или научным работником и др.
В НИС определяющим показателем является только срок военной службы, а в случае досрочного увольнения (если военнослужащему предоставляется право на получение накоплений) выделяемая на покупку жилья сумма не будет превышать суммы, определяемой путем сложения имеющихся на именном накопительном счете военнослужащего накоплений и суммы, получаемой путем умножения размера накопительного взноса, определенного законом о федеральном бюджете в год увольнения военнослужащего, на количество лет, оставшихся до наступления 20 лет общей выслуги.
2. Обеспеченность военнослужащего жильем. В существовавшей до 2005 г. системе жилищного обеспечения военнослужащих, обеспеченным считался военнослужащий, который был обеспечен жилым помещением по установленной норме (норма устанавливается органом местного самоуправления населенного пункта, в котором у военнослужащего имеется жилье (в собственности или по договору социального найма)). Причем жилье это не обязательно должно быть предоставлено государством военнослужащему в связи с прохождением им военной службы. Он мог его купить, получить в наследство или в дар и т.д.
В НИС обеспеченность жильем военнослужащего (если только он не получил это жилье от государства в связи с прохождением военной службы), значения не имеет (за исключением случаев, когда военнослужащий, прослуживший более 10, но менее 20 календарных лет, увольняется:
б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;
в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;
г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным подп. "в" п. 3 ст. 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе).
3. Основания получения жилья (денежных средств на его покупку) в случае досрочного увольнения с военной службы при общей выслуге более 10, но менее 20 лет. В существовавшей до 2005 г. системе жилищного обеспечения военнослужащих военнослужащий, не обеспеченный жильем, имел право на получение жилья по установленной норме в случае его увольнения:
а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;
б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе (или не годным к военной службе);
в) в связи с организационно-штатными мероприятиями.
Военнослужащий - участник НИС, не обеспеченный жильем, имеет право на получение денежных средств в размере, определяемом путем сложения имеющихся на его именном накопительном счете накоплений и суммы, получаемой путем умножения размера накопительного взноса, определенного законом о федеральном бюджете в год увольнения военнослужащего, на количество лет, оставшихся до наступления 20 лет общей выслуги, кроме вышеперечисленных оснований увольнения, также в случае его увольнения по семейным обстоятельствам, предусмотренным подп. "в" п. 3 ст. 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе".
А в случае досрочного увольнения военнослужащего - участника НИС по состоянию здоровья (в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе) вышеуказанную сумму на приобретение жилья он получает независимо от достижения им минимальной продолжительности военной службы в 10 лет.

И.Г. Савин,
профессор кафедры гуманитарных и социально-экономических наук РВВДКУ (ВИ),
кандидат юридических наук

"Право в Вооруженных Силах", N 2, февраль 2011 г.

─────────────────────────────────────────────────────────────────────────
*(1) Федеральный закон "О федеральном бюджете на 2005 год" от 23 декабря 2004 г. N 173-ФЗ.
*(2) Федеральный закон "О федеральном бюджете на 2006 год" от 26 декабря 2005 г. N 189-ФЗ.
*(3) Федеральный закон "О федеральном бюджете на 2007 год" от 19 декабря 2006 г. N 238-ФЗ.
*(4) Федеральный закон "О федеральном бюджете на 2008 год и на плановый период 2009 и 2010 годов" от 24 июля 2007 г. N 198-ФЗ.
*(5) Федеральный закон "О федеральном бюджете на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов" от 24 ноября 2008 г. N 204-ФЗ.
*(6) Федеральный закон "О федеральном бюджете на 2010 год и на плановый период 2011 и 2012 годов" от 2 декабря 2009 г. N 308-ФЗ.
*(7) Там же.
*(8) Федеральный закон "О воинской обязанности и военной службе" от 28 марта 1998 г. N 53-ФЗ.

Содержание:

Военная ипотека - это правительственная программа, реализуемая с 2005 года в целях предоставления служащим российской армии жилья в условиях рыночной экономики. ФГКУ «Росвоенипотека» совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования дают защитникам Отечества, участвующим в накопительно-ипотечной системе (НИС), возможность оформить долгосрочный заем на покупку жилых помещений. Военно накопительная ипотека подразумевает погашение жилищного займа в банке за счёт государственных средств, в рамках ФЗ «О статусе военнослужащих».

Государственная система взносов

Функционирование военно-накопительной программы заключается в выплате ежегодных взносов военнослужащим-участникам проекта на их именные счета в течение всего срока службы. Размер правительственных ассигнований на жилье военнослужащим по ипотеке с каждым годом возрастает и индексируется с учётом уровня инфляции. Ежемесячный определяется делением годового взноса на 12 месяцев.

Размер накопительных взносов по годам, рублей:

Если сравнить текущий ежегодный года выплатит каждому участнику НИС сумму 233 100 рублей, в качестве накопительной части программы. Получается, что перечислить каждому участнику НИС взнос больше на 11 100 руб., чем в 2013 году. Военнослужащие получают ассигнования ежемесячно равными долями.

Также на именные счета солдат российской армии ежеквартально начисляется доход от инвестирования имеющихся накоплений и доверительного управления средствами.

Участие в ипотечно-накопительной системе

Военно накопительная ипотека ориентирована и входит в Государственные программы по обеспечению жильем военнослужащих, закончивших ВВУЗы и молодых офицеров. Обязательными участниками системы являются мичманы и офицеры, подписавшие первые контракты на несение службы или призванные из запаса после 2005 года.

Накопительная ипотечная система обеспечения жильем военнослужащих доступна и для других категорий военных:

• Выпускники ВВУЗов, получившие первое воинское звание до 2005 года, а также прапорщики, заключившие первые контракты до указанной даты.
• Старшины, сержанты, солдаты и матросы, несущие службу во второй раз, но не ранее 2005 года.

Через программу НИС не предусмотрено, т.к. для этого требуется прохождение действительной службы и аккумулирование накоплений на именном счёте.

Списки участников военно - накопительной госпрограммы готовятся в воинских частях, где хранятся личные данные несущих службу граждан. Далее собранная первичная информация отправляется в соответствующие органы (виды ВС, в/округа, рода войск, Минобороны РФ) для внесения записи в реестр.

Контроль ведения данного реестра возложен на Управление по реализации жилищных программ и Министерство обороны.

Помимо этого, участвовать в НИС могут и военнослужащие других силовых структур. Например, программа имеет аналогичные с Минобороны условия.

Пути вступления в военно накопительную программу

Изложены в соотвествующем законодательном акте. Военнослужащие, имеющие право на , для включения в ряды участников проекта должны написать рапорт на имя командира воинской части, в котором изъявить своё желание стать членом программы.

Данный служебный документ необходимо зарегистрировать в журнале служебной документации. Согласно полученному рапорту и информации из личного дела военных-контрактников формируется реестр участников НИС, ведение которого осуществляют уполномоченные правительственные органы.

Каждому участнику НИС присваивается индивидуальный регистрационный шифр, состоящий из 20 символов, который будет неизменным в течение всего срока службы солдата. Для созданного номера открывается именной лицевой накопительный счёт для зачисления правительственных выплат.

По программе фиксируется в уведомлении о вступлении в НИС.

При переходе на другое место службы ассигнования продолжают начисляться. Чем раньше контрактник вступит в накопительную систему, тем большее количество средств он получит на свой именной счёт до окончания срока службы.

После регистрации участника в Управлении , как основание включения в НИС, в воинскую часть будет направлено уведомление о совершенной операции с указанием личного номера военнослужащего.

Использование накоплений

По программе в размере имеющихся на счёте средств, доступна военнослужащему в следующих случаях:

1. По достижении двадцати и более лет армейской службы.
2. При увольнении лица, несущего службу более 10 лет, по причинам наступления предельного возраста, состоянию здоровья, определённым семейным обстоятельствам или в результате проведённого сокращения кадров.
3. После смерти участника НИС при исполнении служебных обязанностей ассигнования получают его наследники. Средства госпрограммы по категориям определяются нотариусом.

Военно - накопительная ипотека реализуется путём использования накопленных на именных счетах военнослужащих средств, для оформления целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Выплаты для военнослужащих по ипотеке перечисляются ежемесячно, исходя из 1/12 от суммы ежегодного взноса.

Сумма имеющихся накоплений идёт на погашение первого взноса по заключаемой ипотеке, ФГКУ «Росвоенипотека» берет на себя обязательства по дальнейшему ежемесячному погашению кредита.

Функционирует также по которой определяются единым Постановлением о бюджете.

Например, году составить 19 425 рублей ежемесячно.

Получение военно - накопительной ипотеки

Целевой жилищный заём выдаётся участникам, получившим соответствующее Свидетельство системы, для следующих целей:

• покупки жилой недвижимости по залог;
• оплаты первого взноса по ипотеке и дальнейшей выплаты ежемесячных сумм;
• приобретение недвижимости согласно .

Приобретаемая военнослужащим недвижимость оформляется в собственность солдата, но находится в залоге у кредитора и государства до завершения срока ипотеки.

Шаги к покупке квартиры:

1. получение свидетельства участника НИС;
2. выбор кредитной программы и банка-партнера госпрограммы;
3. получение расчёта на максимальную сумму кредита;
4. выбор квартиры в соответствии с необходимыми критериями, оценка жилплощади и заключение предварительного договора с продавцом недвижимости;
5. получение одобрения на ипотеку и подписание кредитного соглашения;
6. заключение ;
7. регистрация и подписание сделки с собственником приобретаемого помещения;
8. передача пакета документов в ФГКУ «Росвоенипотека» для перечисления денежных средств участникам сделки.

Плюсы и минусы накопительной программы

Осуществляется путём использования накопительной части ежегодных взносов с именного счёта участника НИС на оплату первого взноса, который равен или превышает 20% от общей цены жилплощади, или на погашение части основного долга по ипотеке.

Заёмщик, желающий оформить военную ипотеку на жилую недвижимость, должен не только являться участником НИС более трех лет, но и быть старше 25 и моложе 45 лет. Защитники Отечества могут приобретать квартиры на первичном и вторичном рынках, жилье на этапе строительства, индивидуальные коттеджи и таунхаусы, а также дома с земельными участками.

Главным требованием к недвижимости является наличие ее аккредитации и соответствие характеристикам, установленным уполномоченными правительственными органами.

Недостатком является существующее ограничение на максимальный размер жилищного займа, объёма которого может быть не достаточно для покупки подходящего жилья. Аккредитованные уполномоченными органами объекты существуют не во всех субъектах РФ, что в некоторых случаях создаёт препятствия для реализации военными своих жилищных прав.

Узнать на которые выдаётся без ограничений, можно на сайте Росвоенипотеки.

Также оформление ипотечного займа связано с необходимостью сбора большого числа документов, правильно подготовить которые без помощи квалифицированных юридических специалистов порой не представляется возможным.

Участники НИС вынуждены выделять собственные денежные средства для оформления сделки:

• оценка недвижимости,
• услуги реэлтора,
• страхование недвижимости и т.д.

Одним из преимуществ военно накопительной госпрограммы является размер выдаваемого защитникам Отечества кредита, который значительно превышает объем гражданского займа, который военный-заёмщик мог бы получить согласно своим доходам.

Участники программы могут приобрести жилплощадь в любом населенном пункте РФ, не смотря на место службы гражданина.

Принятие решения о качестве, планировке и площади жилой недвижимости остаётся за участником НИС. Также служащие Российской Армии могут добавить собственные финансы и купить жилье большего размера и лучшего качества.

Поможет подробнее узнать про на сайте учебно-методических пособий.

Военно - накопительная система призвана устранить существующие проблемы с предоставлением военнослужащим жилья надлежащего качества, работа в данном направлении ведется ударными темпами.

Времена, когда жилье от государства могли получить все желающие, закончились. Теперь решение квартирного вопроса ложится на плечи нуждающихся. С 2005 года работает специальная система Целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для военнослужащего. О сути этой программы и пойдет речь в данной статье.

Ипотека

Чтобы купить квартиру в залог через банк, надо внести первый взнос и ежемесячно платить определенную сумму денег. Такая схема может подойти представителям типовых профессий со стабильным уровнем дохода, но не людям, которые всю жизнь посвятили государственной службе. Специально для них в 2004 году правительство разработало накопительную ипотечную систему (НИС).

Суть программы такова. Участник НИС ежемесячно получает на свой счет субсидию, которую может использовать только для оплаты аванса по ипотеке. В 2013 году ее размер составлял 18,5 тыс. рублей. За год можно было саккумулировать 222 тыс. рублей. Размер субсидии единый для всех служащих, но ежегодно он индексируется в большую сторону. В 2014 году эта сумма составляла 233,1 тыс. рублей. Через 36 месяцев после участия в программе можно подавать рапорт на оформление свидетельства (ЦЖЗ) для военнослужащего. Это отправная точка в получении ипотеки. Хотя деньги поступают на счет заемщика, он не может ими воспользоваться до определенного времени. Поэтому формально человек получает средства в займы. Программа направлена не только на обеспечение жильем определенной категории граждан, но и на формирование армии. Получив от государства кредит, человек не может уволиться по собственному желанию. В противном случае придется вернуть все средства в бюджет.

Деньги, накопленные на счете заемщика, приумножаются путем инвестирования с использованием надежных финансовых инструментов. Средства можно получить наличными только после увольнения со службы и при определенных условиях.

Дальнейшие действия

После получения документов пора приступать к поиску квартиры. Свидетельство ЦЖЗ для военнослужащего - это одобрение заемщика банком, подтверждение его платежеспособности. Апартаменты можно выбрать в готовом доме или новостройке. Объект на первичном рынке должен быть аккредитован ФГУ «Росвоенипотека». Таких немного. После того как клиент определится с выбором, можно обращаться в банк для оформления договора.

Чтобы получить кредит для военнослужащих, нужно заполнить анкету, заявку на заем и открытие счета, предоставить пакет документов и отчет о стоимости квартиры. Бумаги рассматриваются в срок до 10 дней. После получения одобрения служащий должен явиться в отделение для подписания договора. Еще 12 дней уходит на перечисление средств от ФГУ «Росвоенипотека» в банк. Сумма транзакции равна авансовому платежу. Затем на счету заемщика оказываются собственные и кредитные средства. Эти деньги получает продавец после регистрации документов и перехода Вот так оформляется кредит для военнослужащих по контракту.

Кто может участвовать в программе?

Согласно ФЗ №117 «О НИС», это могут быть военные, которые проходят службу на контрактной основе в рядах Вооруженных сил РФ. Наличие жилья до момента подачи заявки на решение не влияет.

В НИС обязательно должны учувствовать:

Выпускники профильных учреждений, которые заключили первый контракт после 01.01.2005 г.;

Офицеры запаса или добровольцы, которые приступили к службе после 2004 года;

Прапорщики, мичманы, которые проработали более трех лет после 01.01.2005 г.;

Военнослужащие, которые получили звание офицера после 2007 года.

Добровольно участниками программы могут стать:

Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили новый контракт после 2004 года;

Выпускники профильных учреждений, которые притупили к службе до 1 января 2005 года;

Офицеры, получившие звание с 2005 по 2007 год включительно и прослужившие по контракту не менее 3 лет;

Прапорщики, мичманы, которые проработали более 36 месяцев после 01.01.2005 года, но первый контракт подписали до этой даты;

Выпускники 2005-2007 года, которые получили в процессе учебы.

Условия ипотеки

Если военнослужащий становится участником НИС, то автоматически открывается накопительный счет на его имя. Для выпускников учебных заведений 2005 года и позже, а также лиц, прошедших курс подготовки младших офицеров после 01.01.2008 года, таким основанием является получение офицерского звания. Для прапорщиков, мичманов, которые отслужили три года, - заключение первого контракта. Добровольцы для участия в программе должны написать рапорт командиру. Дата его регистрации в журнале учета будет считаться основанием для включения в НИС.

Каждому военнослужащему присваивается номер, на основании которого ФГУ «Росвоенипотека» открывает накопительный счет. Уведомление о включении лица в реестр направляется в часть.

Выход из программы

В случае увольнения со службы, смерти, признания лица без вести пропавшим его исключают из НИС. закрывается, а все средства, в зависимости от обстоятельств, передаются семье военного или возвращаются в федеральный бюджет.

Через три года после открытия счета заемщик получает право использовать средства на покупку жилья. После на л/с все равно будет поступать субсидия. Накопленную сумму к моменту увольнения из армии можно получить наличными. Разрешается тратить этот займ на или на другие цели. Такая же возможность появляется у лиц, которые прослужили более 20 лет. Военный с десятилетним стажем работы также может получить деньги наличными, если его уволили:

В связи с достижением максимального срока пребывания на службе;

По причине признания негодным к работе по состоянию здоровья;

По семейным обстоятельствам, которые предусмотрены законодательством;

В результате организационно-штатных мероприятий.

В случае смерти, гибели, признания лица без вести пропавшим, накопленная сумма выплачивается членам семьи военного. В остальных ситуациях деньги возвращаются в бюджет.

Как купить квартиру?

Накопленные средства по программе ЦЖЗ можно использовать для внесения аванса и части ежемесячного платежа. Максимальная сумма кредита калькулируется на основе взносов, которые должны быть на счету военнослужащего к тому моменту, как ему исполнится 45 лет. Поскольку размер субсидии ежегодно регулируется законом, то лимит рассчитывается с учетом индексации, прогнозных значений уровня инфляции и процентной ставки. Денежные средства переводят на банковский счет только для внесения авансового платежа или ежемесячных взносов по кредиту.

Алгоритм получения ЦЖЗ

1. Рапорт на имя командира части.

2. ФГУ «Росвоенипотека» оформляет свидетельство.

3. Расчет предельной суммы займа.

4. Поиск квартиры.

5. Подача заявки на целевой жилищный заем.

6. Получение положительного решения.

7. Подписание договора с банком.

8. Проверка условий ФГУ «Росвоенипотека».

9. Подписание договора ЦЖЗ.

10. Перечисление средств в банк для внесения авансового платежа.

11. Заключение с продавцом договора купли-продажи и регистрация жилья.

12. Передача пакета документов в банк.

13. Перечисление денег продавцу.

Что указывается в свидетельстве?

Документ содержит информацию по следующим вопросам:

ФИО участника;

Срок действия ЦЖЗ;

Величина средств на накопленном счете;

Баланс именного счета.

В течение 30 дней после подписания бланка оформляется свидетельство. Затем оно направляется экспресс-почтой в один из филиалов ФГУ «Росвоенипотека» или командиру части. Срок действия документа - 6 месяцев. Если за это время свидетельство не было реализовано, его нужно сдать в местный филиал ФГУ.

Как погашается кредит для военнослужащих?

Деньги, используемые в рамках НИС, после 20 лет службы переходят из разряда целевого займа в безвозмездную субсидию. Если человек увольняется раньше этого срока, он должен вернуть средства с процентами в течение 10 лет. Договор ЦЖЗ предусматривает аннуитетную схему погашения задолженности.

Нюансы страхования

Банк может перепродать закладную. При смене владельца заемщику нужно внести изменения в договор страхования. Об этом военнослужащий узнает из официального письма из банка. После получения уведомления нужно в оговоренный срок явиться в страховую компанию и переподписать договор.

Военная ипотека: Сбербанк, ВТБ

Заемщик может самостоятельно выбрать для оформления договора. Условия везде практически одинаковые:

Минимальный возраст заемщика - 21 год;

На момент завершения договора военнослужащий должен быть младше 46 лет.

Разница заключается в процентной ставке и максимальной сумме, которую можно получить в рамках программы «Военная ипотека». Сбербанк предоставляет своим клиентам кредиты под 10-12 % годовых на 20 лет, при условии внесения 10 % авансового платежа. Максимальная сумма - 2,17 млн руб. Исходя из оговоренных условий, предельный возраст заемщика на момент подписания документов составляет 25 лет. Большое преимущество данной схемы - маленькая комиссия за использование заемных средств. Для сравнения: по любой другой ипотечной программе Сбербанка стартует с отметки в 12 %. Кредит военнослужащим ВТБ предоставляет на срок до 14 лет под 12,5 % годовых. Заемщик должен внести минимум 20 % стоимости жилья в качестве аванса. Максимальная сумма кредита - 1,9 млн руб.

Что нужно узнать в банке?

Поинтересуйтесь у сотрудников финансового учреждения следующей информацией:

Лимит займа;

Перечень необходимых документов;

Требования кредитора к приобретаемому помещению;

Перечень партнеров, аккредитованных АИЖК, если речь идет о покупке квартиры на первичном рынке.

До момента одобрения жилья кредитной организацией не стоит перечислять деньги с накопительного счета. Не факт, что продавец захочет вернуть задаток, если банк откажет в выдаче займа.

Приобретаемое жилье становится собственностью военнослужащего с момента регистрации документов. Но право распоряжаться им будет ограничено, так как оно является залогом в возврате кредита. Собственник не сможет продать недвижимое имущество, пока полностью не погасит долг перед банком.

Еще несколько нюансов

1. Участник НИС может проживать в купленной жилплощади, сдавать ее в аренду (при условии наличия разрешения от ФГУ «Росвоенипотека»).

2. Военнослужащие имеют право на налоговый вычет. Возврату подлежат средства, внесенные сверх ЦЖЗ, а также расходы на отделку и проектирование квартиры в новостройке. Вычет возможен, пока общая сумма расходов не превышает 2 млн рублей.

Вывод

ЦЖЗ для военнослужащего - подтверждение платежеспособности клиента, возможность купить квартиру в кредит на льготных условиях. После 3 лет участия в НИС можно подавать заявку на получение сертификата. На основании этого документа банк рассчитывает максимальную сумму кредита. Далее можно приступать к поиску конкретного предложения на рынке. Условия ипотеки таковы: кредит предоставляется под льготный процент (10-12,5 %) на срок до 20 лет. Накопленная по программе сумма используется на оплату аванса, а затем на погашение части ежемесячного платежа. После 20 лет участия в НИС деньги можно будет забрать наличными.

Главная » Бизнес кредиты » Накопительная ипотечная система. Что такое накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих и правила участия в ней