Как открыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — пошаговая инструкция. Где открыть расчетный счет для ИП или ООО: выгодные тарифы банков

В статье разберем порядок открытия расчетного счета в банке для ИП и ООО. Узнаем, какие документы нужны для заключения договора и как подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы расскажем, как выбрать лучший банк и надо ли уведомлять налоговую и ПФР об открытии счета.

Порядок открытия счета

— несложная процедура. Рассмотрим, какие шаги требуется сделать, чтобы открыть счет для бизнеса:

Выбрать банк . На рынке много предложений по РКО, вам нужно оценить их с учетом специфики именно вашего бизнеса и необходимых услуг. Этот этап — один из самых ответственных, т. к. неудачно выбранный банк может создать проблемы в самый неподходящий момент или за услуги придется существенно переплачивать.
Собрать пакет документов и передать его в банк. Точный список документов можно найти на сайте выбранной кредитной организации или уточнить у менеджеров. Он будет различаться для юр. лиц и ИП.
Обратиться в банк для заключения договора .
Подписать необходимые документы .

После открытия расчетного счета можно подключить систему дистанционного обслуживания и другие необходимые услуги.

Как открыть расчетный счет онлайн

Наиболее удобный вариант открытия счета — подача онлайн-заявки на сайте кредитной организации. Через интернет можно бесплатно зарезервировать счет. Эта процедура позволяет максимально быстро оформить реквизиты будущего счета.

Получив заявку, менеджеры свяжутся с вами и запросят копии документов в электронном виде. Далее резервируется счет, и вам высылаются его реквизиты. Их сразу можно передавать клиентам, указывать в договорах и т. д.

Важно! Для полноценного использования счета и совершения платежей нужно подписать договор на бумажном носителе, обратившись в отделение банка.

Как открыть расчетный счет для ИП

Расчетный счет для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, не является обязательным. Можно обходиться и без него, но в последнее время это становится довольно сложным из-за распространения безналичных платежей. Например, счет будет необходим, если планируется регулярная закупка товаров у одного поставщика в рамках долгосрочного договора.

Пакет документов, необходимых для открытия счет ИП будет различаться в зависимости от выбранного банка и конкретной ситуации. В большинстве случаев предпринимателю достаточно представить в кредитную организацию собственный паспорт и следующие документы:

свидетельство ИНН, СНИЛС;
лицензии (при ведении соответствующей деятельности);
копию годовой (квартальной) налоговой декларации;
справку об отсутствии долгов по налогам;
отзывы от контрагентов других банков;
свидетельство о регистрации в качестве ИП (только для предпринимателей, зарегистрированных ранее 01.01.2017).

Как открыть расчетный счет организации

По закону юридическому лицу также необязательно иметь расчетный счет. Но фактически для ООО обойтись без него будет невозможно. Процедура открытия счета для юр. лица отличается от аналогичной для индивидуальных предпринимателей только пакетом необходимых документов.

Для открытия расчетного счета потребуется представить в банк:

Устав;
решение или протокол о назначении директора;
паспорт директора.

Дополнительно могут понадобиться:

лицензии на право осуществления определенных видов деятельности (если имеются);
документы о финансовом состоянии (справка из налоговой об отсутствии долгов, бухгалтерская отчетность и т. д.);
договор аренды или свидетельство о собственности на помещение;
отзывы о компании (от других банков или контрагентов);
учредительный договор;
свидетельство ИНН, ОГРН (последнее только для юр. лиц зарегистрированных до 01.01.2017).

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР

До 2014 года надо было в обязательном порядке отправлять уведомления в ИФНС и ПФР при открытии любых расчетных счетов. В настоящее время данное правило отменили, и уведомлять госорганы об открытии счета больше не нужно. Это делает за клиента банк в соответствии с установленными правилами.

Как выбрать лучший банк

Выбор обслуживающего банка для открытия счета — очень важный момент. Каждая ситуация индивидуальна, и решать этот вопрос придется руководителю и собственнику бизнеса. Рекомендуем выбирать из данных банков, т.к. они хорошо зарекомендовали себя в плане надежности и качества обслуживания.

Рассмотрим моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе обслуживающего банка:

Тарифы . Вопрос стоимости обслуживания стоит особенно остро на начальном этапе развития бизнеса. Многие банки это отлично понимают. Например, в Тинькофф Банке с ИП, зарегистрированных менее 6 месяце назад, не взимается абонентская плата. А в Сбербанке микробизнесу можно обслуживаться и вовсе бесплатно.
Функциональность интернет-банка . Возможности дистанционного обслуживания могут существенно различаться в разных банках. Важно, чтобы интернет-банк имел все необходимые функции. Например, в банке Точка через личный кабинет можно управлять счетами в двух разных кредитных организациях (ФК «Открытие» и КИВИ Банке).
Дополнительные услуги и их стоимость . Простого обслуживания счета и проведения платежей растущему бизнесу быстро становиться мало. Лучше сразу уточнить возможность подключения дополнительных сервисов (эквайринга, зарплатного проекта и т. д.). Например, в Альфа-Банке для ИП без работников на УСН с объектом налогообложения «доходы» бесплатно предоставляется ведение бухгалтерии.
Надежность банка . Немаловажный параметр, ведь лицензию у банка могут отозвать, из-за чего у бизнеса могут возникнуть сложности и потери.
Качество работы службы поддержки . Вопросы по банковскому обслуживанию появляются у каждого клиента, и важно, чтобы помощь предоставлялась быстро и качественно.

Счёт в банке - давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды - 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом - насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам , которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2019 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», - положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

В рамках регистрации ИП необходимо сделать массу шагов, одним из которых является открытие счета в банке. К сожалению, банковская бюрократия сродни бюджетной, и здесь важно соблюдать все установленные правила в точности.

Что дает ИП счет в банке?
Документы, которые необходимо принести в банк;
Документы, которые следует заполнить в банке.

Зачем ИП банковский счет?

ИП – это субъект предпринимательства, зарегистрированный для ведения экономической деятельности с целью получения прибыли. Потому помимо личных счетов, многие предприниматели для ведения бизнеса .

Для ИП наличие расчетного счета в банке необязательно, однако, не открыв его, предприниматель лишает себя возможности ведения безналичных расчетов со своими контрагентами. Ведение расчетов через банковский счет упрощает предпринимателю учет хозяйственных операций, а также делает его более привлекательным партнером для юрлиц, которые стремятся проводить максимум операций по безналу.

На начальном этапе для ИП важно выбрать такой банк, с которым ему проще и выгоднее будет работать. Критериями выбора банка могут быть:

доступность отделений банка (удобное местоположение, отсутствие очередей);
простая и понятная система онлайн-банкинга;
разумный перечень документов для открытия расчетного счета ИП;
выгодная стоимость обслуживания;
удобные и недорогие дополнительные сервисы и т.д.

После того как предприниматель определился с банком-партнером, ему следует подготовить документы для открытия расчетного счета ИП.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

В разных банках могут быть свои перечни, незначительно отличающиеся друг от друга. Однако, как правило, в каждом банке от вас потребуют:

свидетельство о регистрации ИП;
свидетельство о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН);
справка из Росстата об открытых ИП видах экономической деятельности и их кодах (необязательно);
выписка из госреестра ЕГРИП;
паспорт.

Паспорт и ИНН выдается всем гражданам РФ при достижении совершеннолетнего возраста. Остальные документы выдаются в налоговых органах при . Справку из Росстата большинство банков не требует, поэтому ее можно не делать.

Свидетельство о регистрации ИП

Это главный документ ИП как субъекта предпринимательства. Его выдают в налоговых органах в момент регистрации. Предприниматели, зарегистрированные в разные периоды (до 2004 года, с 2004 по 2013 год и после 2013 года) получили данное свидетельство в разных формах. Но для банка все они равнозначны, и при открытии счета ничего менять не нужно.

Свидетельство о присвоении ИНН

Свидетельство о присвоении ИНН выдается каждому гражданину в момент достижения им соответствующего возраста. Этот документ содержит индивидуальный номер, который присваивается каждому налогоплательщику. По нему можно проследить полную историю гражданина, как налогоплательщика. Некоторые банки требуют предоставить исключительно оригинал ИНН, с которого сотрудники банка на месте самостоятельно снимут копию.

Справка из Росстата

В этой справке указываются коды выбранных предпринимателем видов экономической деятельности. Ее просят предоставить многие банки, однако некоторые указывают, что это необязательно.

Выписка из ЕГРИП

Сегодня выписка из ЕГРИП выдается предпринимателю в момент регистрации вместе с регистрационным свидетельством. Если же у вас ее нет, то вы можете получить ее, обратившись в налоговую службу. Она относится к тем документам для открытия расчетного счета ИП, которые предоставлять обязательно.

Паспорт

Паспорт – это документ, удостоверяющий личность гражданина РФ. Его предоставление . Без оригинала паспорта в банке остальные документы не примут. Перед походом в банк лучше подготовить копии паспорта и ИНН заранее.

Также при работе с определенными видами деятельности в банке могут потребовать предоставить лицензию, патент или другой документ, подтверждающий право ИП заниматься этим бизнесом.

Документы для открытия расчетного счета ИП, которые заполняются на месте

Помимо пакета, который необходимо принести с собой, ИП должен будет заполнить несколько документов в отделении банка. В частности, это:

заявление на открытие расчетного счета;
анкета клиента банка;
карточки с подписями лиц, уполномоченных на проведение операций по счету;
договор обслуживания.

Рассмотрим каждый из этих документов, расчетного счета ИП подробнее.

Заявление

Как правило, заявление требуют написать все банки без исключения. Оно является основанием для дальнейших действий по открытию расчетного счета. Некоторые банки требуют написать его от руки, в других готовую форму просто дают на подпись клиенту.

Если расчетный счет предпринимателю открывает уполномоченное лицо, то это необходимо будет указать в заявлении. Уполномоченное лицо при этом должно иметь доверенность на выполнение таких действий от имени ИП.

Анкета

Анкету требуют заполнить не все банки, а те, что требуют, дают вам свою форму, в которую вы вписываете интересующие банк сведения. В некоторых случаях к анкете необходимо будет приложить копии документов (об образовании, документов, подтверждающих право заниматься данным видом деятельности и т.д.).

Карточки

Для ИП заполнение этих документов в банке для открытия счета едва ли не самая ответственная задача. Карточки необходимо заполнять и физическим, и юридическим лицам. В них указываются реквизиты лиц, которые имеют право совершать операции со средствами, находящимися на открытом счете (к примеру, сам ИП и его бухгалтер). Сколько лиц получат возможность совершать транзакции, столько будет заведено карточек.

Договор обслуживания

Эти закрывающие документы по счету для ИП начинающий предприниматель не заполняет, а подписывает. Важно прочесть весь текст договора, включая и то, что написано мелким шрифтом.

В договоре могут быть прописаны дополнительные комиссии или сборы, о которых вам «забыл» сказать менеджер банка. Кроме того, там могут быть указаны условия, которые будут неприемлемыми для вас.

Только после того, как вы прочли текст и разобрались со всеми тонкостями, можно подписать соглашение.

Помимо договора на обслуживание счета, возможно, вам предложат подписать отдельный договор на использование системы клиент-банк или онлайн-банкинг. Ранее после открытия счета ИП необходимо было уведомить об этом Федеральную налоговую службу, а также фонды социального страхования. Для этого в контролирующие органы подавались соответствующие формы. Со 2 мая минувшего года об открытии счета никого уведомлять не нужно. Обязанность отправлять сведения о счетах субъектов предпринимательства возложена на банки.

Прежде чем открыть собственное дело, необходимо детально изучить все вопросы относительно его дальнейшего продвижения, особенностей развития, а также правового регулирования деятельности. Ведь корректно разработанный бизнес-план и юридически правильно составленная документация - это основной фундамент, на базе которого можно создать успешное и процветающее предприятие.

Для представителей малого и среднего бизнеса, предпочитающих самостоятельное управление делом, оптимальным вариантом реализации своих планов может стать регистрация индивидуального предпринимательства. Данная организационно-правовая форма имеет ряд преимуществ, поэтому пользуется спросом среди предпринимателей.

Одним из вопросов, который довольно актуален среди индивидуальных предпринимателей, является открытие расчетного счета. Бизнесменов, как правило, интересует следующее: нужен ли расчетный счет для ИП и как его открыть? Детальные ответы на эти вопросы вы сможете найти в представленном материале.

О чем говорит закон

Согласно законодательству открытие расчетного счета не является обязательной процедурой, без которой регистрация индивидуального предпринимательства невозможна. К тому же, отсутствие расчетного счета не может служить основанием для привлечения предпринимателя к юридической ответственности. Решение об открытии счета принимается предпринимателем самостоятельно в том случае, если его наличие необходимо для осуществления дальнейшей деятельности, поэтому прежде чем зарегистрировать ИП , необходимо уточнить следующие вопросы:

в каких случаях открытие р/с необходимо;
как открыть расчетный счет для ИП: порядок и условия;
какие нюансы необходимо принимать во внимание во время открытия счета, чтобы не наделать ошибок, влекущих за собой нежелательные расходы.

Итак, приступим к рассмотрению первого вопроса, изучив который вы сможете четко определить, нужен вам расчетный счет или нет.

Перечень обстоятельств, требующих обязательного открытия расчетного счета для ИП

Наличие р/с необходимо:

размер расчетных сумм равен или превышает сто тысяч рублей. Согласно законодательству оплата за предоставленные товары и услуги может проводиться в наличной форме только в случае, если ее размер менее ста тысяч рублей. Если же эта сумма больше, расчет проводится в безналичной форме непосредственно на счет предпринимателя. Вот тогда-то и потребуется наличие р/с. Выходом из ситуации может стать более частое заключение договоров на меньшие суммы, но это довольно рискованно, поскольку может привлечь нежелательное повышенное внимание со стороны налоговых служб;
партнеры по бизнесу и клиенты предпочитают использовать безналичную форму расчета. Как вариант можно предложить перевод средств на личную карту предпринимателя, однако согласно налоговому законодательству подобные операции являются неправомерными, поэтому не каждый законопослушный бизнесмен пойдет на такой шаг. В результате вы можете просто потерять клиентов. Подумайте, стоит ли идти на такие жертвы, только ради того, чтобы не открывать счет?
в случае найма индивидуальным предпринимателем работников потребуется открыть расчетный счет для перечисления заработной платы на их банковские карты;
партнерами или клиентами индивидуального предпринимателя являются иностранные бизнесмены, для поддержания отношений с которыми требуется проведение экспортно-импортных операций. В таком случае без расчетного счета не обойтись;
для продвижения и развития дела. Наличие расчетного счета способствует более продуктивному использованию финансовых каналов, что немаловажно как на стартапе, так и на любом другом этапе развития предпринимательской деятельности;
выполнение расчетных операций с использованием средств предприятия. К примеру, расчетный счет необходим индивидуальному предпринимателю для оплаты приобретенных товаров и услуг через интернет-сервисы, выполнения кредитных обязательств, а также для проведения других платежей.

Если среди вышеперечисленных обстоятельств, являющихся причиной для обязательного открытия р/с, нет таковых, которые были бы связаны с осуществлением вашей деятельности, регистрировать расчетный счет вам не нужно. Однако, с другой стороны, если вы хотите не стоять на одном месте, а развиваться и продвигать свой бизнес, открытие счета будет этому только содействовать. Помните, чем успешнее дело и больше обороты, тем выше его доходность.

Открытие счета в банке: основные нюансы

Что следует знать о процедуре открытия расчетного счета ИП и его дальнейшем использовании:

порядок открытия счета для ИП аналогичен тому, который используется при регистрации р/с физическим лицом, поэтому трудностей с реализацией процедуры, как правило, не возникает;
наличие такого сервиса, как интернет-банкинг, значительно упрощает процедуру управления средствами, размещенными на расчетном счете. Для успешного проведения расчетных операций предпринимателю потребуется всего лишь компьютер и доступ к интернету. Для большего удобства можно использовать мобильную версию сервиса и перераспределять средства с помощью телефона. Это экономит не только время, но и силы, которые необходимо потратить на посещение финансовой структура с целью проведения платежа;
перед тем как определиться с выбором банка, в котором будет открыт счет, следует детально ознакомиться с условиями обслуживания ИП. Некоторые финзаведения, чтобы привлечь клиентов, предлагают специальные программы лояльности для ИП, открывших расчетный счет именно в их банке. Так, примером такой программы является льготное предложение бесплатного обслуживания ИП на протяжении первых двух лет, при условии, что размер его приходных платежей не будет превышать установленный банком показатель.

Открытие расчетного счета в четыре этапа

Перед обращением в банк с целью открытия счета, необходимо подготовить следующие документы:

паспорт ИП, ксерокопия разворота с личными данными и со сведениями о месте регистрации;
идентификационный код, подтверждающий тот факт, что индивидуальный предприниматель зарегистрирован в налоговой;
заверенная у нотариуса копия Свидетельства о государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя;
в случае осуществления лицензированных видов деятельности, потребуется предоставить копию лицензии.

Порядок открытия счета:

проанализируйте все предложения банков и выберите наиболее подходящее и выгодное как для вас, так и для вашего бизнеса;
используете только те услуги и бонусы, которые необходимы для осуществления деятельности. Как правило, крупные банки самостоятельно проводят анализ предприятия и подбирают наиболее оптимальную систему обслуживания. Более того, некоторые из них даже разработали специальные программы, участники которых получают уникальную возможность открыть счет бесплатно;
соберите необходимые документы для их дальнейшего предоставления в банк. Как правило, пакет материалов стандартный, однако предварительный звонок в финучреждение с целью уточнения данного вопроса не будет лишним;
посещение банка и открытие счета.

Перечень действий, непосредственно связанных с открытием счета:

позвоните в банк и договоритесь о приеме;
посетите банк в назначенный день и заполните заявление. С собой необходимо иметь печать и пакет документов.

В течение 2-3 дней сотрудники банка сообщат вам об открытии расчетного счета и предоставят информацию о его реквизитах.

Когда все формальности по открытию ИП в налоговых органах улажены, остаются некоторые нюансы, продумать которые необходимо ещё до того, как вы начнете свою хозяйственную деятельность: выбор налогового режима, бухгалтерия, печать.

Зачем ИП нужен расчётный счёт?

Один из вопросов, который часто возникает у начинающего предпринимателя, нужен ли ему расчётный счёт в банке. Банковский счёт не является обязательным для ИП. Его обычно открывают те, кто планирует работать с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по безналичному расчёту.

Здесь стоит обратить внимание на то, что производить расчёты между ИП или в связке «ИП – юрлицо» можно и наличными деньгами, однако законодательство ограничивает такие платежи суммой до 100000 рублей на один договор. Для субъектов бизнеса это означает, что разовый договор, не превышающий озвученную сумму, вполне можно провести наличкой, но ради систематических платежей по тому же контракту расчётный счёт для ИП открыть всё равно придётся.

Многие организации принципиально работают только по безналу, поэтому для них отсутствие у фирмы банковского счёта является веским поводом для отказа от сотрудничества. В современном бизнесе расчётный счёт у ИП является признаком «хорошего тона» и «серьёзности» предпринимателя. Учитывая, что большинство организаций, как и физических лиц, всё чаще переходят на обслуживание в режиме онлайн, в том числе и в банках, наличие счетов уже не является «роскошью».

Расплачиваться с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выдавать заработную плату сотрудникам и перечислять налоги и внебюджетные взносы – расчётный счёт позволяет делать всё это легко и быстро, даже не посещая отделение банка.

Ещё один немаловажный фактор в пользу открытия ИП расчётного счёта – возможность получать в «своём» банке бизнес-кредиты по упрощённой процедуре и льготным ставкам.

Открытие расчётного счёта для ИП: с чего начать?

Открывая счёт для безналичных расчётов, обычно руководствуются следующими критериями:

стоимость открытия и обслуживания счёта;
удобство работы с банком (наличие и расположение отделений, режим, скорость обслуживания);
наличие дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для предпринимателей.

Открыть расчётный счёт ИП в Сбербанке РФ уже давно не является безальтернативным решением: вы можете выбрать любое кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в вашем городе. Как правило, у менее масштабных банков (в том числе региональных) можно обнаружить самые выгодные расценки. Для этого сравните тарифы и условия банков, расположенных в вашем городе (их можно найти на сайтах и в банковских подразделениях). Если повезёт, можно открыть счёт бесплатно, попав под акцию или специальное предложение для юрлиц.

Обязательно пообщайтесь с менеджером по работе с юрлицами и предпринимателями: возможно, он сможет вам предложить интересные индивидуальные условия.

Обратите внимание на наличие системы «Банк-Клиент». Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять денежными средствами через интернет в любое время и не выходя из дома: отслеживать остатки, делать переводы, получать выписки. Это значительно экономит время (нет необходимости идти в банк, сидеть в очереди, подстраиваться под режим работы отделения) и избавляет от большой части «бумажной» бухгалтерской работы. К тому же тарифы за самообслуживание через интернет-банк, как правило, дешевле, чем за аналогичную работу на бумажных носителях.

Уточните стоимость обналичивания денежных средств через кассу и комиссию за внутрибанковские переводы со счёта ИП на счёт физического лица. Скорее всего, второй вариант позволит вам перекидывать деньги с расчётного счёта на текущий через интернет-банк и обналичивать их через пластиковую карту. Для этого необходимо оформить дебетовую карту с бесплатным или минимальным годовым обслуживанием, привязанную к счёту физлица. Не забудьте узнать адреса банкоматов, которые выдадут ваши средства без комиссии.

Список документов для открытия банковского счёта ИП

Перейдём непосредственно к вопросу, как открыть расчётный счёт для ИП. Каждый банк может предъявлять свои требования к пакету документов, необходимому для взятия предпринимателя на обслуживание.

Согласно инструкции Центробанка обязательный перечень документов включает:

Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться денсредствами на расчётном счёте ИП.

Обычно данными документами список не исчерпывается: банкиры запрашивают также «свежую» выписку из ЕГРИП и письмо из местного органа Росстата о присвоении статистических кодов.

Выписку из ЕГРИП можно получить в территориальной налоговой инспекции в течение недели, срок ее актуальности для банка – 1 месяц. Все копии должны быть удостоверены нотариально либо, если такая услуга предусмотрена, заверяются уполномоченными банковскими сотрудниками за отдельную плату.

Дополнительно вам предложат заполнить заявление и другие бумаги, нужные для проверки службой безопасности.

За время, необходимое на соблюдение всех формальностей, сотрудники банка подготовят договор, после заключения которого вы получите на руки справку об открытии расчётного счёта в качестве ИП.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

Последним этапом взаимодействия с банком – подписанием договоров о расчётном и дистанционном обслуживании - открытие счёта не заканчивается. Теперь необходимо уведомить налоговую службу и пенсионный фонд об этом событии, и как можно скорее.

Извещение налоговой инспекции осуществляется на бланке по форме С-09-1, заполненном и подписанном предпринимателем в 2 экземплярах. Нарушение 7-дневного срока, установленного для подачи документа, карается штрафом в 5000 рублей (ст. 118 Налогового Кодекса РФ).

Посетить налоговиков желательно лично: второй экземпляр уведомления, подписанный инспектором, нужно забрать себе и хранить его с остальными документами по ИП. Если лично попасть в налоговую не получается, подать документы может представитель, но только имея на руках нотариальную доверенность.

Можно отправить документы почтой: ценное письмо обязательно должно сопровождаться описью вложений и уведомлением о вручении. Онлайн-подача возможна только при наличии у ИП квалифицированного сертификата ЭЦП.

Федеральный закон №212-ФЗ от 24 июля 2009 года (ст. 28, п. 3, пп.1) накладывает на индивидуального предпринимателя обязанность в течение недели сообщить об открытии расчётного счёта в территориальное отделение ПФР, а также в ФСС (если ИП состоит в соцстрахе на учёте).

Для извещения этих фондов нет унифицированных бланков, но существуют рекомендованные этими учреждениями формы, доступные для скачивания на официальных интернет-порталах соответствующих органов.

Главная » Архив новостей » Как открыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — пошаговая инструкция. Где открыть расчетный счет для ИП или ООО: выгодные тарифы банков