Кредитный калькулятор русфинанс банка потребительский. Условия потребительских кредитов в русфинанс банке

Русфинанс Банк — это дочерний розничный, коммерческий банк АКБ Росбанка. Он был приобретен в 2005 году и с 2006 года функционирует под действующим названием. Специализируется Банк на предоставлении потребительских кредитов для населения. Имеет развитую партнерскую сеть, которая насчитывает более 12500 точек розничной торговли и автодилеров.

Кроме этого Банк предоставляет кредиты физическим лицам через собственную сеть представительств и через Call-центр. Клиентами Банка уже стало более 1500000 клиентов.

Условия кредитования

Русфинанс Банк предоставляет кредиты для физических лиц по нескольким программам. Среди них есть целевые займы, кредит наличными и кредитные карты.

Особое внимание уделяется автокредитованию и кредитам на покупку различных товаров и услуг в сетях-партнерах Банка.

Кредит или кредитную карту можно оформить в представительствах Банка, в торговых точках, у дилеров и через Интернет, подав онлайн заявку.

Для того чтобы получить заем, от клиента требуются:

• заявка на получение займа. Этот документ содержит основную и дополнительную информацию о клиенте и его финансовом состоянии, а также о самом кредите (срок, сумма, ежемесячный платеж, валюта и пр.). Заявление на кредит может быть оформлено дистанционно;
• пакет документов. Перечень необходимых документов зависит от выбранной программы кредитования. Для нецелевых займов он будет минимальным;
• первоначальный взнос. Требуется при приобретении товаров и авто в кредит и может составлять от 0 до 70%.

В качестве дополнительных услуг Банк предлагает:

1. Страхование здоровья и жизни.
2. Страхование от рисков, связанных с потерей работы.
3. СМС информирование о движениях по счету.
4. КАСКО страхование.
5. GAP страхование.

Банк не ограничивает клиента при выборе страховой компании и может принимать сторонние полисы при оформлении кредитов.

Страхование жизни, здоровья и залога является обязательным только при автокредитовании.

Если страховка оформляется через Банк, то страхователями выступают ООО СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Демонстрируя свою лояльность к клиентам, Банк проводит различные акции и розыгрыши ценных призов. Актуальные акционные предложения:

1. Новогодние чудеса. При получении кредита наличными в декабре 2014 г. клиенты могут выиграть бытовую технику.
2. Подарок к вашей кухне. При оформлении потребительского кредита в сети салонов Кухни Мария, клиент получает сертификат на 7000 рублей для приобретения товаров для кухни.
3. Желаемое возможно. Разыгрывается Apple iPhone 6 среди клиентов оформивших товар в кредит.
4. Берите – мы погасим! Тех, кто оформил кредит в сети DNS, получают возможность выиграть частичное погашение займа.
5. Платеж в подарок. Тем клиентам, которые оформили кредит по тарифу Платеж+, Банк гасит последний ежемесячный платеж самостоятельно.

Требования к заемщикам

Русфинанс Банк выдает кредиты только гражданам России с постоянной регистрацией и местом фактического проживания и работы в одном регионе.

Хотите узнать, ? Тогда вам необходимо прочесть статью, в которой вы найдете ответы на все, интересующие вас, вопросы.

А если вы хотите узнать, можно ли вернуть страховку по кредиту, то вам обязательно нужно пройти по .

По возрасту Банк выдвигает разные требования к заемщикам, в зависимости от их категории:

• у новых клиентов, которые ранее не имели кредитов в Банке, возраст должен быть в диапазоне 23-68 лет для мужчин и 23-63 – для женщин;
• повторные клиенты, которые уже имеют кредитную историю в Банке, могут быть в возрасте 21-68 и 21-63 лет для мужчин и женщин соответственно;
• для лояльных клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Банке и неоднократно бравших там кредиты, допустимый возраст составляет 21-75 лет для мужчин и 21-70 лет для женщин.

Получение и обслуживание кредита

После того, как клиент предоставил документы и заполнил заявку на кредит, Банк принимает решение о кредитовании.

Этот процесс занимает от 15 минут до 24 часов. Но для большинства кредитов не превышает 30 минут.

После этого сторонами подписывается кредитный договор и происходит выплата.

По всем программам средства предоставляются безналично. При целевом потребительском кредитовании деньги перечисляются напрямую продавцу.

При наличном кредитовании средства перечисляются на счет заемщика открытый в сторонней кредитной организации (кроме карт Студенческая и Социальная Сбербанка России).

Эти деньги клиент может обналичить в другом банке по его тарифам.

При заключении кредитного договора клиент предоставляет в Банк реквизиты счета для зачисления заемных средств, в которых должна быть следующая информация:

• наименование банка;
• наименование отделения;
• где открыт счет;
• ОКПО;
• номер корреспондентского или расчетного счета банка;
• номер счета клиента.

Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность в размерах и в сроки, указанные в графике погашения.

Если клиент платит сумму большую, чем ежемесячный платеж, но недостаточную для полного погашения, то остаток остается на транзитном счету заемщика.

Если клиент хочет погасить кредит досрочно частично, то он должен уведомить об этом Банк за 30 дней до платежа. Какие либо комиссии или ограничения по досрочному погашению, в том числе и частичному, отсутствуют.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются Банком в соответствии с программой кредитования. Кроме того действуют особые или акционные условия и совместные программы с разными партнерами Банка.

Ставка может составлять от 7,6% до 115,5% годовых. Для повторных и лояльных клиентов действуют пониженные ставки, которые отличаются от стандартных на 20-30%.

Комиссии за обслуживание и открытие ссудных счетов отсутствуют. Дополнительно клиенты могут платить только за просроченные платежи.

Так, если заемщик не внесет минимальный платеж в течение 5 календарных дней, на просроченную задолженность начисляется 0,1% ежедневно до полного погашения невнесенного в срок долга.

Список документов

Кредит в Русфинанс Банке можно получить по двум документам. Обязательным к предоставлению является паспорт гражданина России.

В качестве дополнительных документов потенциальные заемщики могут предоставлять на выбор: заграничный паспорт, удостоверение водителя, ИНН или страховое свидетельство ГПФ.

Банк не требует подтверждение платежеспособности. Но стоит помнить, что Банк имеет право попросить у заемщика и другие дополнительные документы в случае необходимости.

Для автокредитов этот пакет документов достаточен для предварительного согласования займа.

При заключении кредитного договора Банк потребует документы на авто, так как параллельно заключается договор залога и авто становится обеспечением по кредиту, а также документы созаемщика, если в расчет брались доходы третьего лица.

Видео: Потребительский кредит Русфинанс Банка

Виды потребительских кредитов Банка

Основной упор Русфинанс Банк делает на автокредитование и кредиты на товары и услуги. Кредиты наличными и кредитные карты занимают меньшую долю в кредитном портфеле Банка.

Кроме этих программ существуют индивидуальные или партнерские программы, условия которых могут отличаться от базовых.

Информацию по таким программам необходимо уточнять у дилеров или представителей Банка.

Максимальная и минимальная сумма

Максимальная и минимальная сумма кредита зависит от условий конкретной программы и платежеспособности клиента.

По разным программам Банк готов предложить клиентам суммы от 2250 до 6500000 рублей , но только в том случае, если ежемесячный доход заемщика и его созаемщиков (при их наличии) позволят вносить необходимые платежи, которые не могут превышать 40% от месячного бюджета.

Способы погашение кредита

Погашение кредитов Русинанс Банка можно осуществить следующими способами:

• оплата банковской картой онлайн. Оплатить кредит можно рублевой картой любого банка (кроме кредитной карты Русфинанс Банка), зачисление происходит в этот же или на следующий банковский день, а комиссия составит 3,05%;
• через сервис Золотая корона – Погашение кредитов. Этот способ платежа доступен в любом салоне-магазине сетей Билайн, МТС, Евросеть, ИОН, а также в ТЦ Мега, Ростелекоме и Цифрограде. Комиссия составляет 1% минимум 50 рублей, а зачисление происходит в течение 1 рабочего дня;
• через терминалы Русфинанс Банка в отделениях Банка или торговых центрах. Комиссия отсутствует. Зачисление происходит в этот же или на следующий рабочий день;
• платежи через систему КИБЕРПЛАТ. Комиссия 15-60 рублей, зачисление в течение следующего рабочего дня;
• через систему платежей Рапида. Комиссия составит от 1 до 3 % в зависимости от места оплаты. Зачисление через день после оплаты;
• через CONTACT. Комиссия составит 1% минимум 50 рублей, зачисление в течение 2 рабочих дней;
• через терминалы с кошелька Элекснет. Комиссия составит 1,5% минимум 50 рублей и 2,55-2,99% со счета мобильного телефона Билайн или МТС. Срок зачисления 3 дня;
• в любом отделении Почты России. Комиссия составит 1,5% минимум 40 рублей, а срок зачисления до 5 рабочих дней;
• в отделения других банков и банков партнеров. Оплата за услугу будет осуществляться по тарифам банков. Сроки зачисления до 5 банковских дней;

Русфинанс Банк стремится стать лидером по потребительскому кредитованию физических лиц. Банк постоянно совершенствует и оптимизирует свою систему кредитования и обслуживания.

К плюсам этого банка можно отнести:

• доступность кредитов. В Банке действует несколько кредитных программ, которые разработаны с учетом потребностей клиентов;
• простота оформления. Оформить любой кредит можно всего лишь по 2 документам, причем Банк не требует предоставление справок о среднем заработке;
• быстрота принятия решений о кредитовании. Банк принимает решение о кредитовании не более 30 минут, а получить заем клиент может уже в этот же или на следующий день;
• гибкая система процентных ставок. Окончательная ставка устанавливается в зависимости от срока кредитования, размера первоначального взноса и других факторов;
• индивидуальный подход к клиентам. Лояльные клиенты Банка могут получать кредиты на гораздо более выгодных условиях;
• прозрачность условий и отсутствие скрытых комиссий. Банк сразу уведомляет клиентов о реальной переплате по кредиту.

Несмотря на очевидные плюсы, существует и весомые отрицательные моменты, которые сводятся к достаточно высоким ставкам, небольшим суммам и коротким срокам кредитования.

Кредиты Русфинанс банка – одни из самых востребованных на территории России. Банк имеет свои филиалы, практически во всех регионах Российской Федерации. По объему выданных автокредитов в 2009 году Русфинанс занимал 2 место после Сбербанка. Давайте рассмотрим, какие кредитные программы предлагает нам этот банк.

Кредит наличными

Кредит наличными от Русфинанс банка – это возможность получить средства на любые цели. Вы будете распоряжаться деньгами так, как посчитаете нужным. Если вы имеете положительную кредитную историю, то можете рассчитывать на более упрощенную процедуру оформления кредита, а также на продление срока погашения до 36 месяцев.

Давайте рассмотрим условия кредита наличными в банке Русфинанс:

• Сумма займа – от 5 000 до 50 000 рублей;
• Срок кредитования – от 6-ти до 18-ти месяцев;
• Процентная ставка по кредиту зависит от срока:
  6 мес. – 78,25%
  9 мес. – 80,38%
  12 мес. – 71,22%
  18 мес. - 65,98%.

Для оформления кредита наличными вам понадобится:

1. Заявление-анкета. Можно заполнить по телефону или в любом отделении Русфинанс банка;
2. Паспорт РФ;
3. Дополнительный документ на выбор:
   Страховое пенсионное свидетельство
   ИНН
   Водительские права
   Загранпаспорт;
4. Реквизиты вашего банковского счета, на который буду переведены денежные средства

Потребительский кредит на товары

Кредит на товары – это одно из основных направлений деятельности банка Русфинанс. Вы сможете получить от 2250 рублей на срок от 3-х месяцев. Использовать этот кредит можно на товары довольно широкого спектра:

• Бытовая техника;
• Аудио- и видеотехника;
• Товары для дома;
• Мебель;
• Компьютерная техника;
• Товары для спорта и отдыха;
• Товары для автовладельцев;
• Одежда;
• Товары для детей;
• Различные услуги.

Для оформления займа по этой программе банка Русфинанс вам нужно выполнить всего 4 действия:

1. Выбрать товар;
2. Оформить кредит;
3. Внести первый взнос;
4. Забрать покупку.

Давайте кратко рассмотрим возможные тарифы по этой кредитной программе:

30 мая 2016, 17:24 2920 0

Целевое потребительское кредитование – это не только займы на ремонт, обучение, поездки и автомобили. Это еще и простой способ купить понравившийся товар при временном неимении средств.

Русфинанс Банк сотрудничает с сотнями магазинов-партнеров, где можно быстро и просто приобрести нужную вещь в кредит. Банк также осуществляет выдачу обычных нецелевых кредитов, для получения которых нужно всего два документа.

С подробными условиями кредитования и ставками можно ознакомиться ниже.

Коротко о банке

Ключевым направлением деятельности банка является предоставление потребительских кредитов через сеть партнеров.

Представительства Русфинанс Банка находятся в 63 регионах России, помимо этого клиенты могут оформить дистанционный кредит через контакт-центр.

Банк входит в пятерку лидеров на рынке потребительского кредитования в точках продаж.

Целевые программы

Условия оформления

Целевые кредиты предоставляются на покупку товаров в магазинах и торговых центрах.

Для того чтобы оформить целевой кредит, необходимо явиться в один из магазинов партнеров, выбрать интересующий товар и проконсультироваться с представителем банка о возможных тарифах.

После выбора подходящего тарифа клиент заполняет анкету-заявление и дожидается ответа. Принятие решения занимает от 30 секунд до нескольких минут.

Оформление кредитного договора, как правило, не превышает пятнадцати минут.

Требования к заемщику

К заемщикам предъявляются следующие требования:

• возраст не менее 21 года;
• наличие гражданства Российской Федерации;
• постоянное проживание по месту регистрации;
• трудоустройство в регионе проживания.

Необходимые документы

Обязательным документом является действующий паспорт гражданина Российской Федерации.

В отдельных случаях может потребоваться представление на выбор дополнительного документа:

• водительских прав;
• загранпаспорта;
• свидетельства ИНН;
• страхового пенсионного свидетельства.

Тарифы

Клиентам доступные следующие тарифные опции:

Нецелевые

Требования

Банк выделяет три группы заемщиков:

• новые клиенты,
• повторные клиенты,
• лояльные клиенты.

Новый заемщик – это клиент, обратившийся в Русфинанс Банк впервые и не имеющий в нем кредитной истории. Повторные заемщики ранее получали кредит в Русфинанс Банке и имеют в учреждении сформированную кредитную линию.

Чтобы стать лояльным клиентом, необходимо взять кредит в Русфинанс Банке, добросовестного его погасить и получить, таким образом, положительный кредитный рейтинг.

Требования к новым заемщикам:

• наличие гражданства РФ;
• возраст для женщин: не менее 23 и не более 68 лет;
• возраст для мужчин: не менее 23 и не более 63 лет;
• наличие постоянной регистрации;

Требования к повторным заемщикам:

• наличие гражданства РФ;
• возраст для женщин: не менее 21 и не более 68 лет;
• возраст для мужчин: не менее 21 и не более 63 лет;
• фактическое проживание и трудовая занятость в одном регионе.

Требования к лояльным клиентам:

• наличие гражданства РФ;
• возраст для женщин: не менее 21 и не более 75 лет;
• возраст для мужчин: не менее 21 и не более 70 лет;
• фактическое проживание и трудовая занятость в одном регионе.

Документы

Из документов необходимо представить :

• действующий паспорт гражданина Российской Федерации;
• один документ на выбор (свидетельство о постановке на учет в налоговой, страховое пенсионное свидетельство, водительские права, загранпаспорт);
• реквизиты банковского счета, открытого в другом банке на имя клиента (не подходят социальные и студенческие карты, выпущенные Сбербанком):
• наименование банка,
• № корреспондентского/расчетного счета банка,
• название и номер отделения банка,
• ИНН банка,
• номер лицевого счета заемщика.

Со всеми перечисленными документами необходимо явиться в одно из отделений Русфинанс Банка и заполнить заявление-анкету на выдачу кредита.

При положительном ответе клиент подписывает кредитный договор, после чего деньги будут переведены на счет по указанным реквизитам.

Условия

Условия предоставления потребительских займов

Преимущества и недостатки

Как и любые другие кредитные предложения, финансовые продукты от Русфинанс Банка имеют свои плюсы и минусы.

К преимуществам потребительского кредитования в Русфинанс Банке можно отнести:

• возможность получения кредита на покупку товара в сети магазинов партнеров банка;
• удобство и быстрота оформления целевых займов;
• возможность получения потребительского кредита наличными без предоставления справок о доходах;
• специальные условия для повторных и лояльных заемщиков;
• быстрое рассмотрение кредитных заявок;
• несколько тарифных планов по целевому кредитованию;
• отсутствие первоначального платежа по некоторым тарифам целевых займов.

Недостатком является высокий уровень процентных ставок по потребительским кредитам в Русфинанс Банке, которые для нецелевых займов могут достигать 80% годовых. На этом минусы, пожалуй, и заканчиваются.

Высокие процентные ставки объясняются тем, что банк запрашивает у клиентов минимальный набор документов, поэтому перестраховывается, закладывая возможные риски в ставки по кредитам.

Таким образом, получение потребительского кредита в Русфинанс Банке – задача не из самых сложных (особенно это касается целевых займов на товары).

При добросовестном исполнении долговых обязательств можно не только улучшить кредитную историю, но и перейти в категорию «лояльных» заемщиков, что дает существенные преимущества при последующем кредитовании в банке.

К сожалению, мы не всегда бываем подготовлены к жизненным невзгодам или непредвиденным ситуациям. Очень часто, когда нам неожиданно и срочно бывает нужна энная сумма денег, мы не знаем куда обратиться. Поиски банка отнимают драгоценное время. Рассмотрим один из вариантов получения кредита от Русфинансбанка.

О банке

«Русфинанс Банк» – это дочерняя компания ПАО РОСБАНК.

Основная специализация выдача кредитов наличными и авто кредиты. Работает также через сеть партнеров. Это в основном авто дилеры. Русфинансбанк имеет более 25000 партнеров.

Собственные представительства расположены в 68 регионах Росиии. Занимается также предоставлением кредитов дистанционно, через контакт-центры.

Основные направления :

1. авто кредитование;
2. выдача кредитов в точках продаж;
3. кредитные карты;
4. предоставление потребительских кредитов;

Русфинанс банк:

1. входит в десятку лидеров на рынке потребительского авто кредитования;
2. по количеству выданных кредитов в точках продаж лидирует на втором месте;

ПАО РОСБАНК и Русфинанс Банк это «детище» Societe Generale – одной из самых крупных финансовых групп, основа работы которой позволяет совместить финансовую стабильность и постоянное развитие.

Группа Societe Generale существует с 1864 году. Трудоустроены 154 000 сотрудников в 76 странах по всему миру, обслуживает 32 миллиона клиентов.

Условия получения кредита в Русфинансбанке

Для того, чтобы определиться с кредитным предложением, нужно знать основные условия предоставления банком кредитов.

Какие условия необходимо соблюдать для того, чтобы вам одобрили кредит в Русфинансбанке.

Как оформить кредит в Русфинансбанке

Для оформления кредита наличными в Русфинансбанке вам потребуется:

1. посетить офис Банка с обязательными документами;
2. заполнить заявление на предоставление кредита;
3. после оформления документов дождаться решения банка. Срок рассмотрения может занимать от 15 минут до 1 дня;
4. можно предварительно оформить онлайн заявку на сайте;

Если банк примет положительное решение, вам нужно будет заключить договор. Внимательно читайте условия договора и погашения. Часто банки предусматривают скрытые комиссии за снятие и досрочное погашение.

Не стесняйтесь переспросить у работника банка непонятные вам пункты в договоре. После подписания договора, деньги поступят на ваш счет в течении срока, предусмотренного банком. Как правило, это не позднее 5 рабочих дней.

Размер комиссии срок перевода уточняйте у специалистов данной организации.

Видео: Экспресс наличными

Требования к заемщику

Есть список определенных, стандартных требований к заемщику для получения кредита наличными;

Необходимые документы

Существует определенный пакет документов, который необходимо предоставить в банк, для предоставления кредита.

Чем полнее вы соберете пакет документов перед обращением в банк, тем быстрее будет решение банка, а также лучше условия кредитования.

Процентная ставка

Русфинанс банк предоставляет нецелевые кредиты физическим лицам.

Процентная ставка по нецелевым кредитам варьируется от 26,50% до 46.9%:

1. Новые заемщики – предоставляется лимит до 50000 рублей, на срок от 6-18 месяцев, процент составляет от 31,78%, не ниже, может быть выше в зависимости от срока кредитования;
2. Для повторно обратившихся за кредитом в Русфинансбанк – также лимит до 50000, срок от 6-18 месяцев, процент от 31,42%;
3. Для лояльных клиентов – сумма до 300 000, на срок от 6-18 месяцев, процент от 31%, зависит от срока кредитования;

Погашение кредита

Суть погашения кредита проста: нужно обеспечить возвращение средств банка на его расчетный счет, не позже даты, указанной в договоре.

Русфинанс банк предоставляет различные виды кредитов и способы погашения тоже отличаются.

Конечно, основными способами погашения остаются платежи через кассу в офисе банка. Если это кредитная карта, удобнее пополнять ее в банкомате банка. Можно также погашать кредит через Почту России. Есть еще дополнительные способы оплаты по виду кредита. Рассмотрим их ниже.

Авто кредит можно погасить следующим образом;

1. терминал Элекснет;
2. через бухгалтерию на вашем месте работы;
3. сервис и обменные пункты Золотая корона;
4. сервис Рапида;
5. росбанк;
6. банковской карты;

Кредит наличными:

1. терминал Русфинанс банк – без комиссии, зачисление в тот же день;
2. банковской картой – комиссия 2,3%, срок зачисления в течении одного рабочего дня;
3. золотая корона – комиссия 1%, срок зачисления, день, следующий за днем платежа;
4. терминал Элекснет – комиссия 1,5%, мин. 50 рублей. Зачисляются 3 рабочих дня;
5. через бухгалтерию – можно упростить оплату и сэкономить время, попросив работников бухгалтерии перечислять с вашей заработной платы ежемесячный платеж по кредиту. Нужно предоставить им нужную информацию по кредиту, и уточнить сроки и условия перечисления;

Способы погашения по кредитным картам аналогичны способам погашения кредита наличными.

Обязательно при оформлении кредита, уточняйте о способах досрочного погашения. Для удобства клиентов условия досрочного погашения в разных кредитных программах разные.

Бывает такое, что вы думаете, что можно досрочно погасить, и вносите сумму больше ежемесячного платежа. А, оказывается, чтобы погашать большими суммами, нужно было подойти в офис банка и написать заявление. Вследствие этого, сумма может зависнуть на счете.

Преимущества и недостатки

Во всех банках и кредитных предложениях бывают свои преимущества и недостатки.

Плюсы кредита в Русфинасбанке:

1. минимум документов;
2. одобрение от 15 минут;
3. использование денег по своему усмотрению;
4. множество способов погашения;
5. много способов получения кредитных средств: на пластиковую карту, наличными в офисе банка, перечислением на банковский счет;
6. досрочное погашение;

Из недостатков:

1. при первом обращении довольно высокая % ставка;
2. маленький срок кредитования.

Русфинансбанк стабильный, коммерческий банк. Находится в начале списка рейтинга надежных банков. Имеет иностранный капитал. Очень много способов погашения и бонусных программ.

Нецелевой кредит в Русфинансбанке получить без справок возможно.

Основные требования

1. возраст: от 21 до 65 лет;
2. гражданство РФ, постоянная прописка в регионе, где есть офис банка;
3. положительная кредитная история;

Документы:

1. паспорт, или документ его заменяющий;
2. любой второй документ на выбор;
3. дополнительные справки по доходу и расчетному счету в другой банке;

Банк рассмотрит вашу заявку, в срок от 15 минут до 1 дня, и предложит кредитное предложение, исходя их суммы, срока, и информации о заемщике.

Главная » Виды кредитов » Кредитный калькулятор русфинанс банка потребительский. Условия потребительских кредитов в русфинанс банке