Как открыть банковский депозит: документы, виды вкладов и другие возможные нюансы. Страхование банковских вкладов

Ни для кого не секрет, что для большинства из нас банковский депозит традиционно является основным и чуть ли не единственным инструментом, позволяющим накопить определенную сумму денежных средств. Мы прибегаем к депозитам, когда хотим собрать деньги на покупку жилья, обучение детей или просто обеспечить прибавку к пенсии в старости, при этом основным аргументом, объясняющим выбор именно этого способа сбережений, является его надежность. Да, процентные ставки недостаточно высоки, да, мы можем потерять большую часть начисленных процентов в случае непредвиденного расторжения депозитного договора, но все эти недостатки нивелируются гарантиями сохранности вложенных средств , предоставленными государством в лице Агентства по страхованию вкладов.

Учитывая столь высокую популярность банковских депозитов, в данной статье мы решили ознакомить наших читателей с тем, как на практике осуществляется открытие вклада, и предоставить рекомендации для потенциальных вкладчиков, которые помогут им сэкономить свое время, а возможно, - и средства.

Юридическая сторона вопроса

Все счета в России, в том числе - и депозитные, открываются на основании п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса, в котором речь идет о договоре банковского вклада (счета). Необходимым документом для открытия счета гражданином России является его паспорт или документ, его заменяющий. В большинстве случаев сотрудники банка могут попросить предоставить еще и идентификационный номер налогоплательщика. Если вклад открывает иностранец, временно находящийся на территории Российской федерации, ему нужно будет подготовить паспорт иностранного гражданина; документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание (проживание) на территории России (разрешение на временное проживание или действующая виза); миграционную карту. Если иностранец имеет право на постоянное проживание, ему нужно будет предоставить паспорт иностранного гражданина и вид на жительство.

Открыть вклад может даже несовершеннолетний гражданин, достигший 14 лет и имеющий паспорт, однако процесс оформления депозита «частично дееспособным гражданином» (именно так называет подростков в возрасте от 14 до 18 лет Гражданский кодекс) отличается от стандартной процедуры: детальнее об этом мы расскажем в статье «Как открыть вклад на имя ребенка? ».

При открытии «пенсионного вклада» (счета для зачисления пенсии), следует подготовить пенсионное удостоверение, являющееся подтверждением того, что вкладчик уже вышел на пенсию.

Если у гражданина есть необходимые для открытия вклада документы, он является право- и дееспособным, он может обращаться в банк. Весь процесс открытия счета мы опишем далее.

Процесс открытия вклада – выбор банка, продукта, оформление документов

В первую очередь необходимо выбрать банк, с которым вы будете сотрудничать, оценив его надежность . После этого следует выяснить для себя, с какой целью вы оформляете счет. Если вас интересует срочный вклад , важно правильно выбрать программу, предусматривающую максимальный доход и комфортные условия. Если необходим обычный расчетный (текущий) счет, поинтересуйтесь стоимостью обслуживания и наличием дополнительных возможностей (работа со счетом с помощью интернет-банкинга, наличие дебетовой карты для доступа к счету и т.д.). С условиями оформления и процентными ставками по депозитам можно ознакомиться в сервисе подбора вкладов или на официальных сайтах банков. Ниже приведены основные виды банковских вкладов:

Определившись с выбором банка и вида вклада , отправляйтесь в отделение кредитной организации. Если вы уже работали с данным банком, можно воспользоваться возможностью удаленного оформления счета, но в первый раз необходимо посетить отделение лично, взяв с собой все необходимые документы.

В отделении менеджер банка выяснит, какой именно вклад вы планируете открыть, ознакомит вас с действующими условиями (они могут отличаться от тех, которые размещены на сайте – не все банки следят за своими ресурсами и своевременно обновляют информацию). Если вас все устраивает, вы должны передать сотруднику документы для верификации и снятия ксерокопий. Далее вам будет нужно:

заполнить анкету идентификации клиента (иногда клиенту предоставляют уже заполненный бланк, и ему следует лишь подтвердить достоверность информации своей подписью);
поставить подпись в карте с образцами подписей, которая будет храниться в картотеке банка. В дальнейшем в процессе работы со счетом все ваши подписи будут сверяться с картой;
подписать договор, предварительно внимательно изучив его условия;
подписать приходной ордер на зачисление средств (если деньги вносятся наличными) или платежное поручение (при переводе средств с другого счета);
оплатить комиссии, если вы оформили расчетный счет, и в тарифах банка предусмотрена определенная плата за эту услугу;
внести средства в кассу. Как правило, при открытии депозитного счета клиенту предоставляют определенный срок, в течение которого необходимо его пополнить: в противном случае договор считается недействительным. Если вы открыли текущий (расчетный) счет, пополнить его можно в любой момент;
получить все необходимые документы, подтверждающие факт внесения денег на депозит.

О том, какие документы должны остаться у вкладчика на руках, мы расскажем подробнее. Также дадим рекомендации, которые помогут защитить себя в случае возникновения спорных ситуаций с банком.

Все люди могут ошибаться, и сотрудники финансовых учреждений, оформляющие пакет документов, не исключение. Поэтому внимательно изучите договор, прежде чем поставить на нем свою подпись. В частности, вы должны убедиться в том, что ваши паспортные данные указаны корректно, в договоре зафиксирована сумма вашего вклада (если вы оформляете срочный вклад без права пополнения) и срок вклада. Также обратите внимание на отметку о пролонгации. Если она есть, ваш вклад будет продлен автоматически в случае отсутствия вашего заявления о расторжении.

Особое внимание уделите вопросу досрочного расторжения. В договоре должно быть четко указано, какую сумму (часть) от внесенной вами суммы вы получите, и будут ли вам начислены проценты (если да, то за какой период).

После подписания договора обеими сторонами вам должны передать второй экземпляр, заверенный круглой печатью банка. Без круглой печати договор считается недействительным. Иногда договор заменяет заявление-анкета вкладчика: с юридической точки зрения это допустимо, если документ содержит все ваши данные и данные банка, а также является заверенным печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка.

Помимо договора в соответствии с Положением Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории РФ», вам должны выдать:

приходный кассовый ордер, заверенный подписью и печатью кассира (считается обязательным, однако, несмотря на это, Сбербанк не выдает его, если на руки вкладчику выдается сберкнижка);
сберегательная книжка с внесенной записью о пополнении счета, заверенная менеджером банка и сотрудником кассы (не во всех банках);
банковская карта (если договором предусмотрено зачисление процентов на карту);
договор банковского счета для выплат, на который будут перечисляться начисленные по вкладу проценты;
платежное поручение (при переводе средств с другого счета).
Все документы, выданные вкладчику на руки, описываются в договоре. В частности, должно быть указано, выдана ли на руки сберкнижка и допустимо ли перечисление начисленных процентов на специально выпущенную банковскую карту. Если проценты зачисляются на карту или на текущий счет, их реквизиты должны быть прописаны в договоре банковского вклада.
При оформлении вклада дистанционно на руках у вкладчика должны быть:
универсальный договор банковского обслуживания;
чек (при проведении операции с использованием банкомата);
сохраненный web-документ с отметкой «исполнено», «оплачено» и т.д. – при открытии вклада в режиме онлайн.

В заключение хотелось бы отметить, что вкладчики, которые хотят быть уверенными в сохранности размещенных ими средств на депозитных счетах, должны внимательно относиться к процессу оформления вклада. Важно не только правильно выбрать банк и программу, но и изучить все документы, которые вы подписываете, и убедиться в прозрачности предложенных вам условий. В таком случае, даже при возникновении нештатной ситуации, вы будете знать, что закон на вашей стороне.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про банковские вклады.

Сегодня вы узнаете:

Как открыть банковский вклад;
Какие виды банковских вкладов бывают;
Чем отличается вклад от депозита.

Вклад – удобный и доступный для граждан финансовый инструмент. Он очень популярен, его можно открыть в любой банковской организации.

Если вы думаете о том, как поступить со своими накоплениями, такому способу точно стоит уделить внимание. Поговорим о том, что является вкладом и какие особенности ему присущи.

Понятие банковского вклада

Банковский вклад – это конкретная сумма денег, переданная в банк на хранение с целью получения прибыли.

Прибыль состоит из процентной ставки, которую банк устанавливает за то, что вкладчик хранит свои сбережения на их счете. Проценты по вкладу начисляются за оговоренный период.

Виды банковских вкладов

Вклад до востребования

Отличительной характеристикой вклада до востребования является возможность вкладчика в любой момент полностью или частично снять свои деньги либо пополнить свой вклад. Как правило, по таким вкладам процентная ставка минимальна и колеблется в районе 0,1-1%.

Зачем же тогда нужен такой вклад? Данный вид вклада используется для того, чтобы не хранить большие суммы наличных денег у себя дома. К примеру, вы продали свой автомобиль и собираетесь купить новый, но пока не определились с выбором и чтобы обезопасить себя и свои сбережения, лучшим решением будет открыть именно этот вид вклада.

Срочный

Этот вид вклада подходит для категории граждан, желающих получить дополнительный доход за хранение своих денежных средств в банке. В каждом банке вам могут предложить различные сроки, на которые вы можете открыть свой вклад. От размера сроков зависит величина процентной ставки.

Сроки могут быть от одного месяца до трёх лет и процентная ставка от 4 до 10% соответственно. В отличие от вклада до востребования, по срочному вкладу не допускается свободное использование денежных средств на счету. Ни пополнение, ни снятие денег невозможно, до истечения срока договора, заключенного с банковской организацией.

Целевые вклады

Это вид вкладов, который в большинстве случаев открывается на длительный период и имеет высокодоходную процентную ставку. Срок вклада заканчивается по достижению определенной цели, к примеру, поступления ребёнка в университет, или достижения им совершеннолетия либо же приобретения недвижимого имущества.

Преимущество целевых вкладов перед срочными заключается в том, что вкладчик имеет возможность пополнять свой депозит.

Накопительные вклады

Граждане, открывающие вклад такого типа, имеют возможность, а в некоторых случаях даже обязанность, пополнять его на определенную, указанную в договоре сумму, ежемесячно.

Проценты по накопительным вкладам на порядок ниже, чем проценты по срочным вкладам, но такие вклады идеально подходят для тех, кто хочет накопить приличную сумму, начав с небольшого, первоначального взноса.

Расчетные вклады

Вклады такого вида дают возможность вкладчику получать доходы от своих вложений, при этом довольно доступно управлять ими. Расчетные вклады делятся на два вида: только пополняемые и расходно-пополняемые.

В первом случае разрешается только пополнять свой вклад, с целью получения большего дохода. Во втором случае разрешается не только пополнять вклад, но и частично расходовать денежные средства со счета при условии, что остаток по вкладу не опустится ниже установленного минимума, иначе процентная ставка будет снижена.

Мультивалютные

Благодаря открытию подобного вклада, свои деньги можно хранить в нескольких видах валют сразу. Используя этот инструмент, можно получать прибыль не только с начисляемых на остаток процентов, но и за перевод денег из одной валюты в другую.

У этого вклада есть отличительная черта: риск потерять средства сведен к минимуму.

Обычно банки предлагают открыть такой вклад в самых распространенных валютах: долларах, евро и рублях. Причем вклад в рублях приносит максимальный доход, так как по нему установлен % самого высокого уровня.

Вклады для пенсионеров

Для этой категории граждан многие банковские организации разработали специальный продукт с небольшой минимальной суммой для внесения. Также для людей пожилого возраста действуют различные программы лояльности, бонусные системы и так далее.

Например, в Совкомбанке минимальная сумма внесения составляет всего 500 рублей, один раз в месяц можно забирать накопившиеся средства, а также счет можно пополнять когда угодно.

С более подробной информацией о вкладах вы можете ознакомиться .

Как открыть банковский вклад

Рано или поздно в жизни каждого человека возникает потребность в открытии вклада в банке.

Рассмотрим подробно, что для этого нужно сделать:

1. Выбираем максимально подходящий банк. Как это сделать? Для начала хотя бы просмотреть рейтинг банков на различных ресурсах в интернете, ознакомьтесь с официальным сайтом, посмотрите, какая информация находится в открытом доступе.

Также уточните, застрахованы ли вклады в этом банке государством, если нет то не стоит становиться его клиентом.

Ознакомьтесь с отзывами клиентов этой банковской организации. Это могут быть ваши знакомые, друзья, члены семьи. Но самыми достоверными будут те, что вы найдете в сети, но не на официальном сайте банка.

2. Обращаемся в банк. Для того чтобы открыть вклад на своё имя вам необходимо обратиться в банковское отделение лично. Сотрудник банка примет вашу заявку и предложит несколько вариантов открытия вклада, для того чтобы вы могли выбрать те условия, которые подходят вам больше всего.

Просите консультацию специалиста по каждому интересующему вас вопросу. Ведь от правильного выбора вклада зависит то, как вы сможете управлять своими сбережениями и какую процентную ставку вы получите от банка.

Для оформления вклада в банке вам потребуется всего один документ, подтверждающий вашу личность – паспорт гражданина РФ. Также вам будет необходимо заполнить бланк заявления, в котором вы укажете вид, выбранного вами вклада.

После всех необходимых действий, в течение нескольких минут, сотрудник банка оформит депозитный счет на ваше имя и передаст вам оригинал заключенного договора между вами и банком.

Договор составляется в двух экземплярах: один передается вам, второй хранится в отделении банка. Договор об открытии вклада содержит в себе всю подробную информацию и условия открытия вклада.

Как начисляются проценты

По каждому виду вкладов проценты начисляются по-разному. Но в большинстве случаев начисление происходит в конце срока заключенного договора. По некоторым видам вкладов проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально.

Некоторые банки применяют систему капитализации процентов по вкладу, то есть проценты, начисленные за отчетный месяц, складываются с основной суммой и в следующем месяце проценты по вкладу начисляются уже и на них.

В последнее время банки начали предлагать новые виды начисления процентов по вкладам. Вы вносите на счёт определённую сумму, но не ниже минимальной (установленной банком) и на следующий день после открытия счета, получаете всю сумму начисленных процентов.

В этом случае, пользоваться денежными средствами по вкладу будет невозможно до окончания срока договора. Такой способ начисления процентов подойдёт тем, кому выгоднее использовать полученный доход уже сейчас и не ждать продолжительного количества времени.

Отличие банковского вклада от депозита

Банковский вклад является более узким понятием и определяет конкретный вид какого-либо вклада, а депозит, в свою очередь, охватывает все эти понятия в одно целое и является обобщающим термином.

В этой статье мы уже дали понятие банковского вклада, теперь перейдём к депозиту. Помимо денежных вкладов, депозит может быть открыт в виде ценных бумаг, драгоценных металлов (платина, серебро, золото) и других активов, с целью получения дополнительного дохода или без него.

Ещё одним немаловажным отличием депозита от вклада является то, что депозит можно открыть только в банковской организации, имеющей соответствующую лицензию и разрешение на такие действия, а вклад можно открыть в любой финансовой организации.

Но учтите, что открыв вклад не в банке, а в не лицензированной организации, вы достаточно сильно рискуете, мало того, что не получить никакой выгоды, но и потерять свои сбережения.

Чем больше вкладчик имеет возможности управления своими денежными средствами по вкладу, тем меньше будет процентная ставка, устанавливаемая банком. Поэтому, если вашей основной целью открытия вклада является максимальное получение прибыли, то для вас подойдёт классический вариант вклада, без возможности управления своими сбережениями.

Права вкладчиков

Даже если вы заключаете договор на открытие вклада в достаточно известном банке, имеющему положительную репутацию, не стоит слепо доверять этой организации, не читая все пункты договора подробно. В каждой банковской организации имеется свой шаблон депозитного договора.

Но все банки обязаны указывать обязательные пункты:

Срок, на который был открыт вклад;
Индивидуальная процентная ставка, как правило, указывается в % годовых;
Система, по которой начисляются и выплачиваются проценты;
Условия преждевременного прекращения договора либо его продолжения;
Возможность управления своими деньгами.

Согласно законодательству Российской Федерации, право на открытие вклада имеют граждане РФ, граждане других государств, лица не имеющие гражданства, в случаях предоставления последними, временного вида на жительство либо пребывания в РФ. Открытие вклада возможно только лично и индивидуально. Открыть вклад группе из нескольких человек невозможно.

Гражданин, заключивший договор на открытие вклада имеет следующие права:

Пополнять счёт своего банковского вклада (если это предусмотрено договором);
Получить прибыль по указанной процентной ставке в соответствии с договором;
По истечении срока полностью вернуть свои денежные средства;
Досрочно расторгнуть договор о банковском вкладе;
Управлять своими денежными средствами по вкладу, если такая возможность указана в договоре.

Банковская организация не может уменьшать процентную ставку единолично. Права вкладчиков в РФ регулируются законом «О банках и банковской деятельности».

Также, государство, заботясь о денежных средствах вкладчиков, обязательно страхует вклады через Агентство страхования и гарантирует в случае банка 100% возврат денежных средств вкладчику, но не более 1,4 миллиона рублей.

Страхование банковских вкладов

Сумма, на которую застрахован каждый вклад, в настоящее время составляет 1 400 000 рублей. Сбережения населения таким образом защищены на всей территории РФ. Такая система разработана и действует в других государствах тоже.

Система по обязательному страхованию является частью государственной программы, которая призвана защищать финансовые интересы граждан, при этом чтобы застраховать вклад, человеку не нужно заниматься заключением отдельных договоров. Вклад застрахован в силу закона.

Как осуществляются выплаты

Как мы уже говорили, выплаты не могут быть больше, чем 1 400 000 рублей, независимо от того, сколько денег лицо хранит на своих счетах в конкретном банке, или в нескольких его филиалах. Если же счета у вкладчика открыты в разных банках, то и компенсацию он получит за каждый вклад.

Но есть несколько видов средств, на которые страховка не распространяется:

Банковский вклад, открытый на предъявителя;
Если счет открыт для ведения проф. деятельности лицами, которые являются предпринимателями без ;
Если средства переданы банковской организации в доверительное управление;
Если вклад открыт в филиале российского банка, находящегося в другой стране;
Средства по вкладу, который открыт в драгметаллах.

Вполне возможно, что сумма страхования в дальнейшем будет только увеличиваться. Это обеспечит более высокий уровень защищенности вкладчиков, не располагающих большими средствами, а значит повысит активность по накоплению средств.

Если же вкладчик располагает большими средствами, сбережений у него не один миллион, сумма страховки, установленная государством, сейчас особого эффекта не дает. Им приходиться дробить свои сбережения между разными крупными банковскими организациями.

Положительные и негативные стороны банковских вкладов

Рассмотрим обе стороны использования такого инвестиционного инструмента, как банковский вклад. Понятно, что здесь есть и плюсы и минусы, остановимся на них подробнее.

Плюсы:

Чтобы открыть вклад, не требуется собирать множество документации;
Процесс открытия прост и понятен;
Доход можно рассчитать заранее;
Государственные гарантии;
Льготы по налогообложению;
Возможность открыть вклад под высокий процент.

Подводя промежуточный итог, можно сказать, что открытие банковского вклада – это надежный способ инвестирования накоплений. А теперь обещанная ложка дегтя.

Главный минус – это высокий уровень инфляции, который даже можно назвать трудно предсказуемым. Хотя речь идет только о 4%, фактически процент гораздо больше. Обычно она точно превышает уровень доходности вклада. Очень редко равняется доходности.

Так что же по итогу? Очень выгодно открывать вклад, если деньги нужны для конкретной цели: приобретения квартиры, машины или другой крупной сделки. Либо второй вариант: чтобы сформировать «подушку безопасности», так сказать, на черный день.

Заключение

Банковский вклад вполне имеет право на существование. Он поможет сохранять и защищать накопления граждан.

Открывайте вклады, ищите актуальные финансовые инструменты, главное делайте это внимательно и обдуманно.

Из-за экономической нестабильности граждане РФ часто обеспокоены тем, как сохранить собственные сбережения. У каждого свое решение подобной проблемы: кто-то переводит накопленное в иностранную валюту и хранит ее дома, кому-то выгоднее вкладывать денежные средства в ценности и в недвижимость. Другие предпочитают открыть банковский депозит. Этот метод позволяет не только уберечь от квартирных воров деньги, но и спасти их от инфляции, приумножив за счет выгодных условий. Современная банковская система позволяет осуществить процедуру в онлайн-режиме.

Для открытия вкладов онлайн необходимо воспользоваться в меню специальной вкладкой Вклады и счета

Большинство россиян предпочитают открыть вклад в Сбербанке: он занимает лидирующее место в российской банковской системе по надежности и обилию предложений для физлиц.

Что значит открыть вклад

Что подразумевает процедура открытия банковского вклада? Это означает передачу собственных денежных средств на хранение банковской организации. За размещение денег клиент получает проценты, характеризующие доходность депозита. Данный параметр устанавливается банком и определяется его политикой, размером ключевой ставки на конкретный момент. Существуют срочные и вклады до востребования. В первом случае деньги размещаются на конкретный срок, и клиент получает проценты в размере, соответствующем условиям договора. Во втором случае деньги оставляются на хранение на неопределенное время и выдаются банком по первому требованию вкладчика. Доходным такой вариант трудно назвать, поскольку ставка очень маленькая. Оба предложения участвуют в страховой программе: когда у организации возникнут финансовые проблемы, клиентам в обязательном порядке возвращают вложенную сумму (до 1,4 млн. руб.)

Условия

Несмотря на разнообразие депозитов в Сбербанке, условия у них практически одинаковые. Вкладывать деньги может любой гражданин РФ, начиная с минимальной суммы от 1000 руб. или 100 долл.(евро).Срок, на который вкладываются средства, зависит от индивидуальных пожеланий: это может быть срочный или бессрочный вклад. В зависимости от личных предпочтений и целей клиент может выбрать срок от 3 мес. до 3 лет. Но чтобы не потерять в процентах и не снизить доходность, не следует снимать деньги со счета оговоренного по договору срока.

Сохраняй онлайн – это один из видов вкладов, которые открыть можно только онлайн

По самым популярным депозитам «Управляй», «Сохраняй» и «Пополняй» проценты начисляются каждый месяц с одновременной капитализацией. Если целью депозита является получение начисленных процентов, то их можно снимать и переводить на другой счет.

Существует определенное условие для открытия счета в валюте для физлица. Это обязательное наличие рублевого счета, к которому привязывается валютный. Открывая счет в валюте, клиент получает транзитный счет для валютных операций. Благодаря этому клиент может за рубежом использовать рублевую карту Visa или MasterCard, по которым средства в автоматическом режиме конвертируются в иностранную валюту.

Алгоритм открытия валютного счета

В вопросе, стоит ли открывать вклад в Сбербанке в валюте, каждый решает для себя сам. Открытие валютного счета имеет ряд преимуществ, поскольку такие сбережение меньше подвержены инфляции. Процедура открытия возможна в отделении банка и в онлайн-режиме. В первом варианте вкладчик с паспортом обращается в банковское отделение, заполняет заявление на открытие валютного счета, и оплачивает минимальную сумму в 5 долларов в качестве первого платежа.

Управляй онлайн это вклад, который предоставляет максимально гибкие возможности для выбора оптимальных условий депозита

Другой способ открыть валютный счет – использовать сервис Сбербанк Онлайн. При этом вкладчик получает дополнительное преимущество в виде повышения годовой ставки на 0,25%по сравнению с подобной процедурой при посещении учреждения.

Алгоритм действий следующий:

зайти на сайт банка;
выбрать вкладку «Частным клиентам»;
следовать в раздел «Накопить и сохранить»;
кликнуть на «Выбрать вклад»;
определиться с депозитом и выбрать параметры валютного счета;
система подбирает подходящий вариант;
обратиться в банк для открытия счета.

Способы открытия вклада

Открыть вклад в Сбербанке для физического лица очень просто двумя способами – в отделении или в режиме-онлайн. Последний вариант предпочтительнее: при открытии через сервис Сбербанк Онлайн устанавливается повышенная процентная ставка.

Через Сбербанк Онлайн

Как открыть вклад в онлайн-сервисе? Если будущий вкладчик не является клиентом банка, и у него нет ни счета, ни карты этого банка, то необходимо сначала посетить с паспортом офис, чтобы написать заявление для подключения к сервису Сбербанк Онлайн. Подписав соглашение, физлицо получает доступ к интернет-банкингу. Затем клиенту выдается бесплатная карта моментального выпуска.

Вклад Пополняй Онлайн предоставляет прекрасную возможность постепенно пополнять открытый депозит

Чтобы открыть вклад в Сбербанке Онлайн под проценты, надо действовать в следующем порядке:

в терминале, расположенном в отделении, при помощи новой карты получить собственный идентификатор и пароль;
через персональный компьютер зайти на сайт банка;
выбрать вкладку «Частным лицам. Онлайн-услуги. Сбербанк Онлайн»;
далее «Войти в систему»;
ввести идентификатор и постоянный пароль, полученный в отделении;
войти на страницу «Вклады и счета»;
далее – «Открыть вклад»»
на открывшейся странице появятся условия, и внимательно изучить их;
выбрать желаемый продукт;
нажать «Продолжить»;
появится форма заявки, которую потребуется заполнить (номер карточки, вносимая сумма);
кликнуть на «Открыть»;
внимательно проверить внесенные данные;
если все правильно, подтвердить свое согласие с условиями;
подтвердить заявку, появится статус «Исполнено»;
на странице появятся реквизиты открывшегося счета.

Проверить открытие можно во вкладке «Вклады и счета».

В отделении банка

Вкладчику необходимо явиться в любое отделение банка с паспортом. Менеджер ответит на все интересующие клиента вопросы и подробно ознакомит с условиями договора. После подписания соглашения вносится необходимая сумма.

Как открыть вклад для ребенка (особенности, условия)

В данном случае подойдет любая из действующих депозитных программ. Главное условие – при оформлении родителям помимо своего паспорта необходимо взять свидетельство о рождении ребенка, если ему меньше 14 лет, а для более старших – их собственный паспорт.

До достижения 14 лет распоряжаться депозитными средствами могут родители, но только с разрешения органов опеки. После получения паспорта ребенок получает право управлять счетом, но под контролем родителей и тех же инстанций. Полностью распоряжаться счетом ребенку позволяется после достижения 18 лет.

Родителям стоит обратить внимание на следующие депозиты:

С отметкой 0+ . Они оформляются с самого рождения, и наиболее выгодные из них «Сохраняй» и «Пополняй». При открытии достаточно небольшой суммы в 1 тыс. руб., а вносить деньги могут любые родственники малыша.
С отметкой 14+ . Открывать счет может сам подросток.
«Социальный» – специальное предложение для детей-сирот. Оформляется на имя сироты любым из представителей органы опеки или попечителем. Первоначальный взнос – минимальный (от 1 руб.).

Если у подростка есть карта «Молодежная», то оформление депозита возможно через интернет-банкинг.

Открыть вклад для пенсионеров

Для пенсионеров в Сбербанке предусмотрены льготные условия и максимальные проценты по самым популярным банковским продуктам «Сохраняй» и «Пополняй» независимо от размера внесенной суммы. Еще одна отличительная особенность – пожилые люди могут оформить на ближайших родственников доверенность по управлению счетом или завещательное распоряжение.

Специально для пенсионеров, желающих получить пассивный доход к пенсии, был введен депозит «Пенсионный плюс». Хотя продукт не отличается высокой ставкой (3,67%), но он предусматривает капитализацию процентов и допускает снятие денег до минимального остатка в 1 руб.

Сбербанк Онлайн дарит своим клиентам современную возможность открывать вклады не выходя из своего дома

Для пожилых людей пенсионного возраста есть еще один шанс иметь дополнительный доход. Это получать пенсию на бесплатную карту «Социальная», особенностью которой является начисление процентов на остаток денежных средств, имеющихся на карте.

Открыть вклад в Сбербанке для физического лица

Физлицу можно открыть в Сбербанке любое количество депозитов. В целях уменьшения риска стоит вкладывать сумму не больше 1,4 млн. руб. Это максимальный размер страховой суммы, которую клиент обязательно получит в случае потери учреждением лицензии. Чтобы определится с выбором необходимого депозитного продукта, первоначально стоит изучить все предложения и проанализировать их с точки зрения собственной выгоды. Получить информацию можно в банковском отделении, но самый удобный способ – зайти на сайт, найти раздел «Частным клиентам» и вкладку «Накопить и сохранить». А затем сделать сравнительный анализ, рассчитав доход по депозитам. Определившись с выбором, можно сразу же на странице понравившегося продукта ознакомиться с условиями договора (в разделе «Клиентские документы»). А затем с паспортом, картой или сберкнижкой посетить отделение и подписать договор.

Банк заинтересован в привлечении клиентов, пользующимися интернет-банкингом. Поэтому при дистанционном оформлении все онлайн-вклады имеют повышенную ставку.

Сколько вкладов можно открыть в Сбербанке

В депозитной линейке банка есть 8 срочных вкладов для физлиц: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», их 3 онлайн-версии, а также «Подари жизнь» и Сберегательный счет. Первые 6 можно открыть как в рублях, так и в иностранной валюте. Предусмотрен специальный продукт для детей – «Социальный». К бессрочным относятся «До востребования», «Универсальный» и «Номинальный счет для зачисления социальных выплат». Первый вклад разрешается открывать как в рублях, так и в валюте. Последние 2 – только в рублях. Для пенсионеров предусмотрен «Пенсионный Плюс». Итого на сегодня банк предлагает своим клиентам 13 депозитных продуктов.

Заключение

Депозитные программы рассчитаны на любого потребителя. Специалисты советуют отдавать предпочтение продуктам с капитализацией процентов, а также тем, где максимальная ставка в рублях выше установленной Центробанком ставки рефинансирования. Самыми выгодными являются депозиты со сроком в 3 года и более: у них установлена наибольшая ставка.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Самый простой способ заставить деньги работать – разместить их на банковском вкладе. Однако банков в России множество и каждый из них предлагает разные условия вкладов. Чтобы сделать правильный выбор и не потерять свои деньги, нужно внимательно отнестись к выбору банка и процедуре оформления вклада.

Банковский вклад – это передача денег банку с определенными условиями. По сути, вкладчик выдает банку кредит на некоторый срок и под процент. Банк, в свою очередь, использует эти деньги на выдачу кредитов под более высокий процент.

Открытие банковского вклада – это один из вариантов сохранить и приумножить свои деньги, и по сравнению с другими вариантами вложений имеет свои преимущества и недостатки:

Достоинства	Недостатки
деньги в банке находятся в безопасности и не могут быть украдены вклад предполагает получение процентов вкладом можно управлять – пополнять, снимать часть денег, капитализировать проценты просто открыть – достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка	в случае банкротства банка государство гарантирует возврат сумм только до 1,4 миллиона рублей при досрочном снятии можно потерять начисленные проценты если нужно снять крупную сумму, может потребоваться время

Достоинства

Недостатки

деньги в банке находятся в безопасности и не могут быть украдены
вклад предполагает получение процентов
вкладом можно управлять – пополнять, снимать часть денег, капитализировать проценты
просто открыть – достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка

в случае банкротства банка государство гарантирует возврат сумм только до 1,4 миллиона рублей
при досрочном снятии можно потерять начисленные проценты
если нужно снять крупную сумму, может потребоваться время

Банковский вклад можно рассматривать как источник стабильного дохода, который обычно выше уровня инфляции и позволяет просто сохранить свои деньги. Открыть вклад достаточно просто, как и управлять им. Деньги, вложенные на депозитный счет в банке, не лежат мертвым грузом дома, а работают в экономике и приносят вкладчику доход.

Многие путают понятия банковского вклада и банковского депозита, однако между ними есть разница:

депозит – означает передачу на хранение определенных вещей: денег, ценных бумаг, драгоценных металлов, и т.д. на определенных условиях;
вклад – подразумевает передачу на хранение банку денежных средств под проценты по договору.

Следовательно, в любом случае вклад является депозитом, но не каждый депозит является вкладом. Но, как правило, люди чаще передают банкам именно денежные средства, чем другие вещи на хранение, поэтому в обиходе вклад и депозит – равные понятия.

На что нужно обратить внимание

Размещение денег в банке позволяет получить определенный доход в виде процентов, что не даст им обесцениться из-за инфляции. Однако существует риск банкротства банка. Так, с 2014 года Центральный Банк РФ отозвал лицензии почти половины российских банков, их количество сократилось с 923 на начало 2014 года до 518 в августе 2018 года. В результате отзыва лицензий у банков их вкладчики получают возмещение от государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), при этом сумма возмещения ограничена 1,4 миллиона рублей. Все российские банки, которые привлекают вклады населения, застрахованы в АСВ.

Таким образом, самый важный критерий выбора банка – это его участие в системе страхования вкладов. Можно открывать вклад в любом банке, если сумма не превышает 1,4 миллиона рублей. Если же сумма больше – стоит обратить внимание на масштабы деятельности банка, его собственника (крупную сумму денег лучше всего разместить в банке, принадлежащем государству).

Кроме того, стоит проверить и наличие у него банковской лицензии – если кредитная организация имеет статус небанковской, она может не участвовать в системе страхования вкладов. Проверить наличие лицензии можно на сайте Центрального Банка.

процентная ставка по вкладу;
валюта вклада;
срок размещения вклада;
способ выплаты процентов, периодичность, возможность их капитализировать;
возможность пополнения и частичного снятия вклада;
бонусы и другие преимущества.

Способы открыть вклад

Для того, чтобы открыть банковский вклад, не обязательно обращаться в отделение банка, существуют и другие способы. Однако обращение непосредственно к специалисту в отделение банка все еще остается популярным способом открыть вклад.

Оформление вклада в отделении банка можно представить в виде такого процесса:

определиться, с какой целью нужно открыть вклад, выбрать банк и конкретный банковский продукт – вклад;
подойти в ближайшее отделение выбранного банка и обратиться к специалисту. Оформление вкладов во многих банках производится вне очереди;
сотрудник банка проконсультирует касательно разных вариантов вкладов, а также по специальным предложениям и акциям;
выбрав вариант вклада, нужно заполнить анкету клиента, карту с образцами подписи клиента и другие документы, которые подготовит сотрудник банка;
сотрудник банка подготовит договор вклада, его нужно внимательно изучить и подписать (если нет претензий к содержанию), также подписать приходный ордер (если вклад пополняется наличными деньгами) или платежное поручение (если деньги переводятся с другого счета);
если деньги вносятся в наличной форме – подойти в кассу банка и внести деньги. Банки обычно дают определенный срок на это для ознакомления со всеми условиями договора;
после внесения средств на вклад сотрудник выдаст документы, подтверждающие зачисление денег, а также другие полагающиеся документы.

Весь процесс оформления вклада в отделении банка можно свести к выбору банка и обращению к специалистам выбранного учреждения. По остальным действиям проконсультируют сотрудники банка.

В настоящее время не обязательно идти в отделение банка, чтобы открыть вклад, это можно сделать и через интернет. Важно, что не все банки имеют такой функционал, однако самые известные – Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф, Ренессанс и другие – позволяют открыть вклад через интернет-банк.

В данном случае процесс оформления вклада отличается от привычного:

прежде всего нужно определиться с банком и конкретным видом вклада, не каждый вклад можно открыть через интернет;
для использования интернет-банка нужно, чтобы у клиента уже была оформлена карта (или расчетный счет) в банке, а также подключен интернет-банк. Если карты нет – нужно обратиться в отделение;
зайдя в интернет-банк, найти пункт «Вклады», ознакомиться с предлагаемыми условиями, после чего открыть вклад;
для пополнения вклада можно перевести на него деньги с карточного счета (если они там есть), либо пополнить карту одним из доступных способов. Обычно самый удобный вариант – терминал самообслуживания. Для пополнения на крупную сумму лучше обратиться в отделение;
при возможности стоит посетить отделение банка и получить там бумажный экземпляр договора вклада с подписью сотрудника и печатью банка.

Какие потребуются документы

Открыть вклад в банке достаточно просто, достаточно обратиться в ближайшее отделение банка с необходимыми документами и собственно денежными средствами.

Потребуется минимальный пакет документов:

1		Паспорт
2		по требованию банка – ИНН;
3		при оформлении специальных вкладов потребуется подтверждающий документ – пенсионное удостоверение для пенсионеров, студенческий билет для студентов, и т.д.;
4		если вклад превышает 600 000 рублей, банк может потребовать подтверждение законности получения этой суммы – трудовую книжку, налоговую декларацию и пр.

После оформления вклада клиент получает свой экземпляр договора вклада, в котором указаны основные условия: предмет договора, процентная ставка, комиссии, срок вклада, ответственность сторон и условия расторжения.

Кроме договора вклада клиент получает:

приходный кассовый ордер с необходимыми подписями и печатями или платежное поручение;
сберегательная книжка с отметкой о принятии денег (в последнее время не выдается для новых вкладов);
банковская платежная карта или договор на открытие банковского счета, на которые будут перечисляться проценты по вкладу.

Открытие вклада в банке занимает относительно немного времени и не требует большого пакета документов. Важно сохранить договор вклада и все остальные документы до конца срока действия договора.

Самые популярные вклады

Выбрать оптимальный вклад достаточно сложно, нужно сопоставить условия разных вкладов в разных банках. Для наглядного сравнения можно использовать сайты, предлагающие сравнение условий вкладов в разных банках.

Учитывая, что самые высокие ставки по вкладам предлагают небольшие малоизвестные банки, лучше рассматривать предложения более известных банков. В таблице приведены наиболее оптимальные вклады, предлагаемые крупными банками в рублях.

Сбербанк с каждым днем делает сервис обслуживания клиентов более удобным и доступным, разрабатывая специальные программы и предложения. Особого внимания заслуживают Онлайн вклады Сбербанка, для открытия которых нет необходимости лично посещать ближайшее отделение банковского учреждения. Такая политика Сбербанка позволяет открыть депозитные счета даже тем клиентам, у которых нет ни времени, ни физической возможности для проведения всех формальных процедур.

Содержимое страницы

Вклады Сбербанка для физических лиц можно оформить в режиме онлайн, войдя на официальный сайт банка и воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн». Чтобы понять, что это и как это работает, на сайте есть калькулятор, который подсчитает примерную сумму процентов по вкладу в каждом конкретном случае. Отзывы многих клиентов Сбербанка говорят о том, что депозитные предложения онлайн более выгодны, чем те, что оформляются непосредственно в банке, поскольку они идут с повышенной ставкой по процентам.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн

Процедура открытия вклада онлайн достаточно проста. Она не занимает много времени, да и оформить депозит можно с любой точки, где бы вы ни находились, если под рукой есть ноутбук и доступ в интернет. Для открытия депозитного счета обязательно нужно пройти регистрацию в системе « », чтобы получить доступ к личному кабинету и своим счетам в банке через официальный сайт.

Время от времени Сбербанк, как и все остальные финансовые учреждения, для привлечения клиентов и увеличения продуктовой нагрузки на них проводят различные акции, или предлагают воспользоваться их услугами на более выгодных условиях. Одним из таких мероприятий является предложение Сбербанка оформить промо-вклад. Суть идеи заключается в том, что клиенту выдается промокод при открытии вклада, наделяющий его правом воспользоваться специальными акционными условиями и открыть вклад. Каждый промокод имеет определенный срок действия, установленный в рамках проводимой акции, поэтому если клиент желает получить большую выгоду, ему нужно вложиться в сроки.

Открытие вклада в Сбербанке Онлайн имеет массу преимуществ:

экономия времени (открыть депозитный счет можно без посещения банка);
более высокие процентные ставки;
возможность выбора оптимального банковского предложения по депозитам (существует );
возможность получить промокод и соответствующие выгоды;
специальные условия для клиентов, получающих пенсию в Сбербанке.

Размер дохода с вложений также зависит от возможности пополнения первоначальной суммы депозита. Всего в Сбербанке есть три действующие депозитные программы онлайн и по условиям двух из них есть возможность приумножать сумму вложений, тем самым увеличивая свою прибыль.

Вклад Пополняй Онлайн

В системе «Сбербанк Онлайн» действует депозитная программа . Условия данного предложения состоят в следующем:

размер процентного вознаграждения за внесение средств на депозитный счет составит от 0,01 до 5,12% в зависимости от валюты вложений и срока действия договора по депозиту;
срок, на который может быть открыт депозитный счет, составляет от 3 до 36 календарных месяцев;
существует возможность пополнения первоначальной суммы;
минимальный размер вложений не может быть ниже 1 тысячи рублей, 100 долларов и 100 евро;
возможность снять деньги полностью или частично не предусмотрено условиями действующей программы.

Некоторые отзывы клиентов свидетельствуют о том, что в данном предложении банка имеются также и подводные камни:

если вы решили по каким-либо причинам досрочно расторгнуть договор с банком и закрыть депозитный счет, то вам будет произведен перерасчет начисленных процентов по минимальной ставке (0,01%);
в случае преждевременного расторжения договора по истечении срока свыше полгода, перерасчет процентов осуществляется по более высокой ставке (2/3 от действующей);
мнение, что чем больше срок депозита, тем выше ставка, ошибочное, и самые выгодные условия банк предлагает вкладчикам, открывающим счет на срок от 6 до 12 месяцев включительно;
если вы желаете положить средства на депозит под максимально высокую ставку, то размер первоначального взноса должен равняться десяти минимально допустимым суммам для открытия депозита;
если сумма взноса превышает десятикратный размер минимального вложения, то на разницу начисляется вознаграждение в размере ½ от максимальной ставки.

Если вы не планируете досрочно расторгать договор с банком, и вас устраивают все условия, то следующий вопрос, который вас заинтересует, будет «Как пополнить вклад через Сбербанк Онлайн?». Все достаточно просто. Для этого необходимо:

Зайти в личный кабинет на официальном сайте банка.
Открыть страницу «Вклады и счета».
В списке «Вклады» нажать на активную вкладку «Операции».
Из предложенного меню выбрать «Пополнить».
На открывшейся странице выбрать счет, с которого будет произведено списание средств на депозит.
Указать сумму пополнения.
Подтвердить свои действия.

Всего несколько простых манипуляций и несколько минут – и сумма вашего депозита стала больше. Все просто и понятно и нет нужды бежать в банк и терять время, простаивая в длинных очередях.

Вклад «Сохраняй Онлайн»

Клиенты банка могут также открыть от Сбербанка, условия по которому являются самыми выгодными среди аналогичных предложений. Данная депозитная программа идеально подходит тем, кто желает сохранить свои сбережения и приумножить их, но она не подходит тем, кто планирует пополнять сумму вложений или снимать со счета средства, поскольку по условиям возможность пополнения и снятия не предусмотрена. Это нужно учитывать при выборе депозитной программы.

Условия по депозиту «Сохраняй Онлайн» состоят в следующем:

ставка по процентам зависит от валюты сбережений и срока, на который открывается депозит и составляет от 0,01 до 5,63 процентов;
данная программа предполагает более широкий выбор срока, на который подписывается договор, от 1 месяца до 3-х лет с возможностью автопролонгации, количество которой неограниченно;
минимальный взнос составляет от тысячи денежных единиц в национальной валюте и сто долларов и евро.

Важно! Минимальный срок по вложениям в европейской валюте не может быть меньше 12-ти месяцев.

Вклад «Управляй Онлайн»

Онлайн вклад, позволяющий на свое усмотрение распоряжаться средствами на депозитном счете, называется « ». Условия этой банковской депозитной программы заключаются в:

сравнительно низкой процентной ставке (от 0,01 до 4,82% в зависимости от валюты депозита);
достаточно большой сумме первоначального взноса (от 30 тысяч в рублях или от тысячи в долларах и евро);
возможностью снимать и пополнять счет в любое удобное время и на любую сумму при условии, что на счету останется минимальный неснижаемый остаток, который составляет 1 рубль;
срок, на который может быть открыт депозит, не может быть менее 3 месяцев и больше 3 лет, но при этом есть возможность пролонгировать срок действия договора без обращения в отделение банка.

Данный банковский продукт имеет и плюсы, и минусы. Его основным достоинством является возможность свободно и практически без ограничений распоряжаться финансами (снимать часть суммы, начисленные проценты, добавлять проценты к основной сумме, пополнять регулярно или когда посчитаете нужным). Подводные камни этой депозитной программы состоят в следующем:

По условиям депозита установлено ограничение максимально допустимой суммы. Если же вклад превышает эту границу, то размер процентов, которые будут начисляться на разницу, составит половину или две трети от основной процентной ставки.
Досрочное расторжение договора автоматически дает право банку произвести перерасчет процентов по более низким процентным ставкам, размер которых напрямую зависит от срока действия вклада и наличия пролонгаций.

Главная » Автокредиты » Как открыть банковский депозит: документы, виды вкладов и другие возможные нюансы. Страхование банковских вкладов