Как увеличить лимит кредитной карты? Как повысить лимит по кредитной карте

План статьи:

Как повысить лимит кредитной карты? На сколько можно увеличить лимит кредитной карты? Об этом вы узнаете из данной статьи.

Как увеличить кредитный лимит

Если заемщик хочет изменить сумму уже взятого кредита, то первое, что ему стоит сделать – это уточнить в банке все детали данной процедуры. Возможно, что банк сразу откажет в такой возможности, причем без объяснения причин. Если же банк не против повышения лимита по кредитной карте, то заемщику следует подать соответствующее заявление. Для того чтобы узнать, как правильно написать заявку, можно обратиться к сотруднику банка, который занимается вопросами кредитования физических лиц. В некоторых банках кредитные менеджеры помогают клиентам составить заявление на увеличение максимальной суммы безналичного займа.

Для изменения лимита в лучшую сторону, как правило, необходимо предоставить документы, которые подтверждают, что заемщик получает такой же доход, что и при оформлении кредита. Если заемщик решил увеличить лимит из-за повышения платежеспособности, то к заявке следует приложить соответствующие документы. Стоит отметить, что высокий доход не обязательно должен состоять только из официальной заработной платы.

В качестве подтверждения кредитоспособности к заявке может быть приложено следующее:

• справка о наличии достаточно крупного вклада;
• документ о дополнительных доходах, получаемых из неофициальных источников;

Принимая решение об увеличении лимита по кредитной карте, некоторые банки учитывают все доходы клиента. Поэтому стоит собрать как можно больше документов, подтверждающих, что платежеспособность существенно улучшилась.

Подать заявление на повышение лимита возможно и в режиме реального времени. Для этого достаточно зайти на сайт банка и найти определенный раздел. Поскольку к онлайн-заявлению нельзя приложить никакие документы, то решение банка обычно бывает предварительное – на основе информации, указанной заемщиком. Окончательное решение кредитная организация сообщает только после того, как клиент лично побеседует с ее сотрудником и предоставит все необходимые документы.

На сколько можно повысить сумму кредита

Лимиты кредитных карт обычно бывают менее крупными, чем лимиты , выдаваемых наличными. Так же и увеличить максимальную сумму карточного кредита можно на относительно небольшую сумму. В вопросе повышения лимита главное слово, разумеется, за банком – он увеличит заем на столько, на сколько посчитает нужным. Сумму, которую заемщик указывает в заявке, кредитная организация тоже учитывает. Но это только при условии, что клиент предоставляет подтверждения, что он сможет выплачивать более крупный долг. При этом стоит отметить, что в каждой конкретной ситуации банк принимает решение в индивидуальном порядке.

Бывает так, что кредитная организация сама предлагает заемщику изменить лимит по карте в сторону увеличения. В таких случаях дополнительная сумма заемных средств может быть достаточно крупной. Инициативу в данном вопросе банки, как правило, проявляют с постоянными, надежными, и что самое главное, стабильно платежеспособными клиентами. Причем чем больше кредитор доверяет заемщику, и чем выше доход последнего, тем крупнее будет кредитный лимит. В частности, добросовестный клиент с высокой кредитоспособностью может рассчитывать на увеличение максимальной суммы займа в два раза.

О чем следует помнить

1. Заем в безналичной форме – это всегда более дорогой продукт, чем кредит наличными. Ставки по кредитным картам существенно выше, а значит, и переплата больше. Увеличивая лимит, заемщик увеличивает и итоговую сумму долга. Если требуется достаточно крупная дополнительная сумма, то лучше оформить новый, но уже обычный .
2. Прежде чем согласиться на предложение банка повысить максимальную сумму займа, следует уточнить все условия. Кредитная организация может изменить не только лимит, но и условия погашения долга, например, увеличить ставку. В таких случаях составляется и подписывается дополнительный договор.
3. Подготовиться к обращению в банк для повышения лимита стоит заранее. Следует сначала собрать все необходимые документы, а затем уже подавать заявление. Кредитным организациям важно знать, что клиент в состоянии выплачивать более крупную сумму заемных средств. А это, в свою очередь, заемщик должен доказать с помощью соответствующих документов.

Увеличение лимита по кредитной карте - возможно ли это?

У вас есть кредитка - оформляли на тот случай, если срочно понадобятся деньги. Вы надеялись на лимит по кредитной карте в 50 тысяч рублей, ориентировочно в размере одной заработной платы за месяц. Вот только вам предоставили не ту сумму, на какую вы рассчитывали, а всего 7 тысяч рублей. Это очень мало - такие накопления проще сделать самому.

Однако, если сегодня карта с кредитным лимитом была оформлена на 7 тысяч рублей, это не означает, что размер займа останется неизменным навсегда. Возможно, вам представят заключение о его увеличении. Ежедневно принимаются такие решения. Делается это при соответствии выставленным условиям. Их можно легко соблюдать.

Как повысить кредитный лимит?

• Займом нужно пользоваться. Банк отслеживает, как часто вы осуществляете операции. При нечастом использовании он делает вывод, что в займе нет необходимости, и не станет увеличивать его. Шансы увеличения возрастают, если вы больше используете деньги с карточки.

• Просроченная оплата по кредитам недопустима. Кредитор следит за историей погашения долга. В особенности обратите внимание на последние платежи. Чем дисциплинированней осуществлялись платежи, тем лучше.

• Производите выплаты досрочно. Если будете оплачивать кредит всегда в последний день, то возрастает риск появления просрочки. Таких клиентов не любят.

• Всегда будьте доступны. Банковские работники, при недозвоне до заемщика отмечают этот факт в отчетах. Это будет означать невозможность связаться с клиентом при необходимости. Нужно представлять тот мобильный телефон, который всегда включен. При смене номера, обязательно сообщайте сотрудникам финансовой организации.

• Предоставляйте информацию о заработке. Чтобы вам доверять, финансовой организации необходимо быть уверенным в возврате своих средств. Для чего он и запрашивает свежую информацию о заработной плате и о месте работы. При смене места работы и изменении доходов, нужно также сообщать информацию. В случае увеличения заработной платы сообщайте незамедлительно.

• Приобретая товары, рассчитывайтесь кредиткой. Это будет демонстрировать ваше благосостояние. Если вы рассчитываетесь карточкой, приобретая авиабилеты, оплачиваете ужин в ресторане или совершаете шоппинг в дорогих бутиках, то банк поймет, что вы имеете достаточно хороший заработок. Если вы рассчитываетесь только за еду, то отсюда сделает вывод, что у вас проблематично с заработком. Даже, если это дорогая еда и продукты.

• Не имейте текущих просрочек в других финансовых организациях. Проверив вашу историю выплат и увидев наличие просроченных взносов, любая финансовая организация может отказать в увеличении займа. Но если вы погасите просроченный платеж, то его можно не заметить. Обращает внимание или учитывает эти просрочки банк, зависит от его внутренних правил и политики. В любом случае, погасить просрочки лучше, чем не выплачивать их.

• Не оформляйте большое количество кредитов. Большое их количество в разных финансовых организациях повышают риск вашей несостоятельности в их выплате. Этот факт оценивается. Чем больше ваша загруженность заемными средствами, тем меньше шансов в повышении лимита. Единственные кредиты, которые могут восприниматься с пониманием, это - ипотечный и автомобильный.

• Открывайте другие карточные счета и депозиты. Данные о вас и ваших депозитах в банке есть у его сотрудников. При пользовании всеми счетами складывается представление о вашем бюджете и о том, как вы им пользуетесь. От этого возрастает доверие к вам.

• Банкир должен тоже зарабатывать. Кредит - это его возможность получить прибыль тоже, так как вы оплачиваете проценты. Он не будет сотрудничать с вами, если вы не даете ему такую возможность. Меньше шансов увеличить кредит тем, кто не использует платные услуги и возвращает платежи в беспроцентный временной промежуток.

Решение об увеличении лимита принимают алгоритмы

Практически все банковские решения о лимите кредита остаются за системами-роботами, а не за живым человеком. Система ежедневно рассматривает новых заемщиков-клиентов, кому в течении 6 месяцев не увеличивали размеры займа. Если анализ по клиенту подходит под банковские критерии, то система его увеличивает. У работников отсутствует допуск к программам-роботам.

Итак, резюмируя все сказанное выше:

1. Используйте карту и осуществляйте платежи в срок.
2. Осуществляйте платежи за пару дней до последнего дня.
3. Предоставляйте информацию о своих доходах и месте работы.
4. Сообщайте об изменении номера телефона.
5. Крупные покупки оплачивайте кредиткой.
6. Пользуйтесь и дебетовым карточками, заведите вклад.

Если вы впервые получаете кредитную карту, то будьте готовы к тому, что первоначальный кредитный лимит будет маленьким. Это объясняется недоверием банка к новым клиентам. Но что делать, если заемных средств надо больше, как увеличить лимит кредитной карты ? Далее мы разберем два способа как это можно осуществить.

Подать заявление в банк об увеличении лимита карты

• На момент подачи заявления, вы уже должны неоднократно пользоваться кредитной картой. Не стоит просить об увеличении лимита сразу же после получения карты, также как и в том случае, если за год вы ей воспользовались только 1-2 раза для снятия незначительной суммы;
• Во время пользования кредитной картой не допускалось просрочек платежей. Просрочка учитывается только в том случае, если она составляет более 7-ми дней, в некоторых банках более 3-х. В остальных случаях просрочка является технической и не учитывается;
• Попросить об увеличении кредитных возможностей своей карты можно и в том случае, если ваше финансовое положение резко улучшилось, например, вы устроились на новую более оплачиваемую работы, либо же вас повысили в должности. Но, при этом, необходимо представить в банк соответствующие документы.

Банк сам увеличивает лимит кредитной карты

Чтобы увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка или иной финансовой компании необходимо быть добросовестным заемщиком. Далеко не все банки сразу дают обещанные 500 тысяч на карту с первого раза. В большинстве случаев, клиентам приходится подтверждать добропорядочность, пользуясь менее значительными денежными суммами.

Как можно увеличить лимит по карте?

Если вместо обещанных "миллионов" вы получили на карту всего пару десятков тысяч, то увеличить лимит можно в несколько раз. Для этого вам стоит быть хорошим заемщиком, отвечая таким требованиям, как:

1. Хорошая кредитная история;
2. Стабильная зарплата;
3. Официальное трудоустройство;
4. Честное сотрудничество с банком;
5. Возврат кредитных денег вовремя.

Если вы обладаете такими критериями, то уже после возврата первого долга банк предложит увеличить кредит. Такое сотрудничество в интересах компании. А вот предоставление сразу больших сумм незнакомым должникам - это серьезные риски. Поэтому лишь некоторые фирмы дают возможность брать большие каждому человеку.

Если вы уже имели опыт работы с банком, то можно проявить инициативу. Обратитесь в компанию с личным визитом, по телефону или по электронной почте с прошением об увеличении лимита. Иногда, заемщикам приходится писать официальное заявление. Такая активность клиентов кредитными фирмами только приветствуется.

Какие банки позволяют увеличить лимит по кредитной карте?

Такая функция имеется при оформлении любых кредитных карт. Но более высокие пороги предоставляют прогрессивные, развивающиеся компании. Некоторые из них сразу предоставляют максимальный лимит, без лишнего ожидания. К числу таких можно отнести:

• Тинькофф;
• Хоум кредит;
• Сити банк;
• Совкомбанк;
• Банк Москвы.

Но данные компании могут предоставлять серьезные переплаты, достигающие 40% годовых. А вот признанные лидеры рынка не поддерживают такую политику. Зато, процентные ставки у них ниже. Их программы подходят для решения долгосрочных целей, когда деньги требуется вкладывать постепенно. Повышенный лимит по картам можно получить и сотрудничая с "зарплатными" фирмами.

При перечислении заработной платы банк получает все данные о клиенте. Заемщик становится более открытым для финансовой фирмы. Поэтому здесь можно увеличить лимит по кредитной карте без серьезных издержек.

Помимо этого, стоит обратиться в небольшие банки, появившиеся в регионе недавно. Этим "новичкам" необходимо привлекать клиентов, увеличивая прибыль. Большие суммы займов по картам позволяют сделать это в полной мере.

Стоит ли увеличивать карточные кредиты?

Перед тем, как просить у банка повысить сумму долга, надо определиться с финансовыми целями. Лучше повышать суммы постепенно. Попробуйте вернуть маленький долг, рассчитайте переплаты. Затем можно, либо увеличивать размер ссуды, либо пользоваться услугами другого банка.

Если появились просрочки, то более серьезные займы брать не следует. Крупные денежные суммы усугубят проблемы с банком. Карточные кредиты не целевые. Но вы должны их сделать такими. Отсутствие точной задачи повышает расточительность. Потребность в деньгах, и соответственно сам долг, повышается. А такой долг точно придется возвращать.

Остается добавить, что не стоит рассчитывать на льготный период. Рассматривайте переплаты по ссуде. Такой показатель наиболее важный. А вот увеличить лимит по кредитной карте может каждый клиент. Даже если это не получилось в одном банке, есть возможность обратиться в другую организацию.

Каждая кредитная карта имеет определенный лимит, который устанавливается клиенту в момент рассмотрения его заявки. Принцип ее рассмотрения практически не отличается от принципа рассмотрения стандартной кредитной заявки на кредит наличными.

Установленным лимитом владелец кредитки может пользоваться по условиям банка: совершать за его счет покупки, снимать наличность, вносить средства в выделенный период времени, получать бонусы и проч. В течение всего времени использования карты размер лимита может быть изменен. Здесь тренда два: либо он будет увеличен, либо уменьшен в зависимости от «кредитного поведения» клиента или решения банка. Рассмотрим подробнее, что такое кредитный лимит на карте, когда, кем и как устанавливается, может ли он быть увеличен или уменьшен, по каким причинам?

Что такое лимит кредита по карточке?

Это та сумма денег, которую кредитное учреждение доверило клиенту на использование. Кредитный лимит находится на кредитной карточке и может быть использован для различных целей. Его неоспоримыми преимуществами является то, что он является возобновляемым и, при правильном использовании, может работать практически вечно. В любом случае, когда человеку понадобились деньги, он может воспользоваться своей кредиткой, а не бегать и искать, у кого же можно занять.

Традиционно банки устанавливают по кредиткам льготные периоды (ЛП), в течение которых клиент может использовать предоставленные ему средства без уплаты процентов. Стандартная длина ЛП – 50-60 дней. В исключительных случаях ЛП может длиться до 100 (Альфа Банк), или до 200 дней (Авангард), или бесконечно (Лето Банк), но здесь нужно соблюдать ряд определенных условий, при неисполнении которых с клиента берутся штрафы.
Преимущества кредитного лимита:

• Бесконечность использования.
• Не нужно платить проценты при ЛП.
• Возобновляемый.
• Использование в любое время по всему миру.
• Финансовый запасной кошелек.

Когда и как устанавливается лимит на кредитной карте?

Для получения кредитного лимита, клиент должен подать заявку на кредитную карточку. Это можно сделать в отделении банка или же на сайте. Во втором случае банк может предварительно одобрить N-ую сумму, однако, для уточнения придется предоставлять в офис документы лично. Для подачи заявки на кредитку нужен паспорт и любой второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт). Для заказа кредитки в ВТБ 24 по паспорту можно рассчитывать на лимит не более 50 тысяч рублей. Для более высокого лимита потребуется ряд документов:

• Для лимита до 100 т.р. – загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последние 12 мес. или ПТС на авто (для иномарок не старше 7 лет, а для отечественных – не старше 5 лет). Эти документы будут свидетельствовать о платежеспособности клиента.
• Свыше 100 тыс.р. – справка о доходах. Здесь лимит будет установлен, исходя из реальных доходов клиента, его кредитной нагрузке, стабильности работы.

Установление лимит происходит в момент рассмотрения заявки:

• Делается запрос в БКИ на качество кредитной истории, наличия действующих кредитов.
• При положительной КИ и высокой платежеспособности клиента лимит рассчитывается и устанавливается сразу же.
• Если возникает спорный вопрос, то в работу включается служба безопасности и аналитический отдел рисков. Безопасники проверяют клиента в ручном режиме (прозванивают контакты, устанавливают подлинность указанных сведений), а рисковики оценивают риск возможность невыплаты предоставленного кредита. На основании этих сведение выносится решение о размере лимита или отказа в нем.

Калькулятор кредитного лимита

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

Увеличение и уменьшение кредитного лимита.

Установленная сумма не всегда может соответствовать запросу и ожиданию клиента. Иногда она бывает слишком большой или, наоборот, маленькой. Тогда возникает вопрос, как можно уменьшить или увеличить лимит?

Для уменьшения выделенной суммы в ВТБ 24 достаточно написать заявление, в котором указывается причина. Заявление рассматривается банком в течение 3х рабочих дней, а затем выносится решение. При отсутствии обоснований, банк вправе отказать в уменьшении.

Уменьшить лимит банк может также односторонне, если клиент несвоевременно вносит платежи. При грубых нарушениях банк вправе выставить требование полностью погасить задолженность в установленный срок и обнулить кредит с блокировкой пластики.

Увеличение размера кредита по карточке также возможно в ВТБ 24:

• Банк в одностороннем порядке увеличивает лимит, если владелец кредитки стабильно им пользуется и вовремя погашает. Это может произойти через три месяца с момента получения кредитки. Если клиент согласен, то может пользоваться уже увеличенной суммой, а если нет, то нужно написать заявление на снижение лимит до прежнего комфортного уровня.
• Клиент может написать заявление на увеличение лимита. Для этого он должен предоставить соответствующие обоснования: справка о доходах, о наличии собственности (недвижимости, автомобиля). Заявление рассматривается в течение 3х дней. Если решение будет положительным, то клиент подписывает допсоглашение к своему прежнему договору и пользуется новым лимитом. Если решение отрицательное, то лимит увеличен не будет. Повторная заявка может быть подана через три месяца. В этом случае, клиент, для увеличения лимита, может активно пользоваться картой, показывая, что ему можно доверять.

Таким образом, установленный лимит по кредитке может быть увеличен и уменьшен в зависимости от определенных условий. При добропорядочном отношении клиента, банк всегда будет лояльно рассматривать его просьбы по увеличению кредита на карточке. Но если клиент злоупотребляет оказанным доверием, то отношение банка будет соответствующим.

Главная » Кредитные карты » Как увеличить лимит кредитной карты? Как повысить лимит по кредитной карте