Сообщение государственной корпорации «агентство по страхованию вкладов» для вкладчиков кредитной организации акционерное общество «военно-промышленный банк. ВПБ Банк - АСВ не гарантирует страховые возмещения-исправим это
Банк был зарегистрирован в Москве в сентябре 1994 года с целью обслуживания предприятий военно-промышленного комплекса. Ключевую роль в создании кредитной организации сыграл Иван Величутин - полковник КГБ в отставке, являющийся в настоящее время членом совета директоров банка. Учредителями выступили НПО «Антей», МАК «Вымпел», СЦС «Совинтел», ОАО «Твердосплав». Довольно долгое время в капитале ВПБ участвовали предприятия оборонной промышленности. В феврале 2005 года ВПБ вступил в систему страхования вкладов.
В настоящее время кредитная организация имеет сильно дифференцированную структуру собственников, в которой много миноритарных владельцев. Необходимо отметить, что еще во второй половине 2014 года в число основных бенефициаров банка входил бывший президент РТС, владелец ООО «КБ «Региональный банк сбережений» Олег Сафонов с долей в 21,58%. Однако в текущем списке лиц, под чьим контролем находится банк, Олега Сафонова нет. Следует добавить, что 15 января 2015 года Олег Сафонов был утвержден в должности руководителя Ростуризма.
В списке текущих бенефициаров лицом, под значительным влиянием которого находится банк, указывается Василий Носаль (20,53% акций). Среди крупнейших бенефициаров банка также Александр Качур (18,79%), Мкртич Пичикян (6,63%), Леонид Европейцев (4,37%), Сегей Пупынин (3,58%), Марина Лебедева (3,73%), Сергей Ефремов, Евгений Кобаль (по 3,07%), Наталья Кулик (2,17%), Данил Богатырев (1,79%) и член совета директоров Евгений Киреев (2,37%) и др. Стоит отметить, что ранее лицом под значительным влиянием которого находился банк назывался Александр Качур, доля которого составляла 24,94% акций общества.
Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Сеть продаж представлена тремя филиалами (Санкт-Петербург, Новосибирск, Ростов-на-Дону), 50 дополнительными офисами, 14 операционными офисами и одним кредитно-кассовым офисом (Москва и область, Санкт-Петербург, Сочи, Ростов-на-Дону, Липецк, Волгоград, Брянск, Рязань, Ставрополь, Владимир, Иваново, Красноярск). Собственная сеть банкоматов и терминалов насчитывает 517 устройств. Банк также является партнером ПАО «Московский Кредитный Банк». В рамках данного сотрудничества клиентам - держателям банковских карт доступна услуга льготного снятия наличных в сети устройств МКБ. Списочная численность персонала банка в 2014 году составляла 857 человек.
Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе субъектов малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк»), банковские гарантии, зарплатные проекты, инкассацию, эквайринг, таможенные карты, корпоративные карты (MasterCard, Visa), размещение средств (депозиты и расчетные счета с высоким процентом на неснижаемый остаток), брокерское и депозитарное обслуживание.
Физическим лицам доступны РКО, вклады, пластиковые карты (MasterCard, Visa), в том числе дебетовые карты с высоким процентном на остаток средств (карта Instabank), валютные операции, кредитование (потребительское, ипотечное, автокредитование), денежные переводы («Золотая корона», Western Union, Contact, UNIStream, Caspian Money Transfer, «БЭСТ»), прием платежей (коммунальные платежи, сотовая связь, Интернет и др.), сейфовые ячейки, мобильный банк, услуги комплексного банковского обслуживания, получение пенсий и социальных выплат (по договору с ПФР г. Москвы и Московской области), услуги на финансовых рынках, мобильное приложение от компании «Рокет» и карта «Метрополис».
Среди клиентов банка были замечены ОАО «Маркетинг-центр», ОАО «НПО «Техэнергохимпром», ООО «МДМ-Трейд», ЗАО «Автокомбинат № 41», ЗАО «Пересвет-Инвест», ООО «СО «Верна», ООО «Чудо света», СРО «НП «Гархи». Также партнерами банка являются ООО «Нова» (интернет-магазин NovaTrades), ООО «СтройБукинг» (интернет-портал инфраструктуры для строительства и поставки строительных материалов), компания «МТС», СК «Успех», Турагентство «Верна», Гильдия архитекторов и инженеров. В кредитном портфеле банка на конец 2014 года преобладали кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства, представляющим в основном оптовую и розничную торговлю. Заметная доля портфеля приходилась также на заемщиков, представляющих строительный сектор. Существенная часть ссуд выдана московским заемщикам.
За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации уменьшился на 6,3% (или на 4,93 млрд рублей) и на 1 мая 2016 года составил 73,1 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужил значительный отток средств клиентов. Так, за рассматриваемый период средства предприятий и организаций, в основном представленных остатками на расчетных счетах, показали снижение на 30,4% (или 4 млрд рублей), а средства физических лиц за этот же период сократились на 3,7% (или 1,14 млрд рублей). Кроме этого с начала года банк погасил значительную часть обязательств по собственным выпущенным векселям (-60,3%, или 1,87 млрд рублей). Частично вышеуказанное сокращение ресурсной базы было компенсировано за счет привлечения дополнительных средств на рынке МБК, в том числе от ЦБ РФ. В активной части баланса произошло сокращение объема розничного кредитного портфеля (-60,3%, или 7,26 млрд рублей) и вложений в высоколиквидные активы (-18%, или 1,78 млрд рублей). При этом кредитная организация продемонстрировала заметный рост корпоративного кредитного портфеля (+11,5%, или 4,69 млрд рублей).
Пассивы банка слабо диверсифицированы: на 38,4% представлены средствами физических лиц (преимущественно вклады на срок до одного года), 12,5% формируют средства корпоративных клиентов (с преобладанием остатков на расчетных счетах), 10,4% - собственные средства, 15,9% занимают привлеченные МБК (как от ЦБ, так и от российских комбанков), 1,7% - выпущенные векселя. В составе капитала банка учитываются субординированные кредиты на общую сумму более 2,25 млрд рублей, со сроками погашения более 5 лет. Клиентская база небольшая, умеренно активная. Обороты по клиентским счетам в основном сформированы негосударственными коммерческими предприятиями и составляют в среднем 20-40 млрд рублей в месяц. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.
Лидирующую позицию в структуре нетто-активов с долей около 69% занимает кредитный портфель. Еще 18,47% и 11,11% занимают вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы соответственно. Прочие активы и основные средства в сумме занимают долю порядка 1% активов нетто кредитной организации.
За период с начала 2016 года кредитный портфель, на 90,5% сформированный корпоративными кредитами, уменьшился на 4,9%, или на 2,57 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 мая 2016 года 50,3 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк значительно сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 67,3%. Уровень просроченной задолженности на 1 мая 2016 года составил 1,88% (на начало 2016 года - 1,66%), что является умеренно низким показателем. При этом уровень резервирования по портфелю находится на уровне 27,7% (на начало периода - 21%), что может косвенно свидетельствовать о значительном ухудшении финансового положения заемщиков банка. Также стоит отметить низкое обеспечение кредитного портфеля залогом имущества (16,2% совокупного кредитного портфеля).
Портфель ценных бумаг на 1 мая 2016 года насчитывает 13,5 млрд рублей и полностью представлен облигациями (ОФЗ, бумаги зарубежный компаний и российский банков). Практически весь портфель облигаций на отчетную дату находится в залоге по операциям РЕПО. Оборачиваемость портфеля ценных бумаг достаточно высокая (около 150 млрд рублей), основной объем операций проходит по сделкам РЕПО.
На рынке межбанковского кредитования размещает ликвидность в минимальных объемах и в основном выступает в роли нетто-заемщика (ежемесячные обороты по привлечению - 40-80 млрд рублей), привлекая в том числе фондирование от ЦБ по операциям РЕПО (обороты с начала 2016 года - 6-30 млрд рублей). На валютном рынке активен, обороты по валютным и конверсионным операциям с начала 2016 года составляют 300-460 млрд рублей ежемесячно.
По итогам 2015 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 528,1 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2014 год составил - 380,6 млн рублей). За первый четыре месяца 2016 года кредитная организация получила чистый убыток в размере 342,6 млн рублей, основной причиной которого стали значительные отчисления в фонд резервов на возможные потери в первом квартале 2016 года.
Совет директоров: Юрий Колток (председатель), Олег Землянушин, Иван Величутин, Эльдар Самерханов, Евгений Киреев, Анатолий Бышовец (экс-тренер сборной РФ по футболу).
Правление: Эльдар Самерханов (председатель), Сергей Новосельцев, Станислав Кочурин, Алексей Никитин, Галина Макарова, Артур Минасян.
Александр Кудрявцев, банковский аналитик
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 7 октября 2016 года сообщило о том, что понедельника, 10 октября начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам Военно-Промышленного Банка (ВПБ) и Центркомбанка. По данным агентства, общая сумма выплат вкладчикам ВПБ составит около 28,7 миллиардов рублей, вкладчикам Центркомбанка – около 7,1 миллиардов.
Размер страховой выплаты составляет 1,4 миллиона рублей и выплачивается наличными деньгами или на банковский счет. Однако индивидуальные предприниматели могут получить выплату только на банковский счет, открытый специально для осуществления предпринимательской деятельности. Счета и вклады в иностранной валюте конвертируются в рубли по курсу Банка России на 26 сентября 2016 года.
Получить выплату по вкладам вкладчики Военно-Промышленного Банка смогут в банках-агентах:
Вкладчикам Центркомбанка за получением компенсации необходимо обращаться в «РГС Банк».
Если сумма страховой выплаты не покрыла всех обязательств банка перед вкладчиком или ИП, остаток средств будет выплачиваться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов: вкладчикам – первой очереди, ИП – третьей очереди.
Юридические лица относятся к третьей очереди кредиторов.
Что делать вкладчикам ВПБ, которых нет в реестре или выплата меньше вклада?
АСВ предупреждает вкладчиков Военно-Промышленного Банка, которые открывали или пополняли вклады после 29 августа 2016 года, что они могут не попасть в реестр страховых выплат или сумма выплаты быть существенно ниже реально по причине мошеннических действий с вкладами и непередачи руководством банка базы данных вкладчиков.
Таким вкладчикам при обращении в банк-агент необходимо написать заявление о несогласии и приложить к нему заверенные копии первичных документов (договор вклада/счета, «приходиники», выписки и т.п.) и копию паспорта. Сделать копии и заверить их можно прямо в банке-агенте, это бесплатно.
Также вкладчик может подать заявление о несогласии в АСВ по почте.
Напомним, Банк России
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Добросовестность граждан роли не играет - для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада. По словам экспертов, она бывает в большинстве банков перед отзывом лицензии. Средства, взысканные через суд с граждан, АСВ затем частично возвращает им же в виде страховки по вкладам (до 1,4 млн руб.). Такая практика вызывает социальную напряженность и ведет к неоправданному росту судебных издержек АСВ, считают эксперты.
О массовых исках к вкладчикам, забравшим деньги из банков незадолго до отзыва лицензий, рассказали “Ъ” клиенты нескольких банков-банкротов. Так, в рамках банкротства Военно-промышленного банка (ВПБ) АСВ подано более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок банка, из них около 50 требований заявлено к вкладчикам-физлицам. Иски поданы АСВ спустя год и более после снятия гражданами средств. Сын одного из вкладчиков ВПБ Виктора Школяренко, с которого сейчас требуют возврата денег, Дмитрий рассказал “Ъ”, что агентство оспаривает все операции, которые были совершены примерно за месяц до прихода в банк АСВ.
Так, вкладчик Ягиев, возражая против иска АСВ, настаивал в суде, что оспариваемая сделка по снятию средств совершалась в процессе обычной хозяйственной деятельности банка, не превышала 1% стоимости его активов и не отличалась от ранее совершенных сделок.
Он указывал, что не был осведомлен о неплатежеспособности банка, снимал средства для погашения ипотеки на единственное жилье. Но суд удовлетворил иск АСВ, сославшись на наличие у банка картотеки. Аналогичные мотивы содержатся и в других решениях суда по вкладчикам в пользу АСВ. Ситуация касается не только ВПБ. Так, вкладчики Татфондбанка (ТФБ) тоже сейчас оспаривают претензии АСВ. По данным Союза пострадавших вкладчиков ТФБ, такие иски поданы к 400 физлицам.
В АСВ отмечают, что общее количество судебных споров в рамках банкротства банков увеличилось, что обусловлено ростом числа ликвидируемых кредитных организаций и тем, что под управление агентства в последнее время поступили достаточно крупные банки. «Необходимо обратить внимание, что закон не предусматривает признания недействительными абсолютно всех совершенных в пределах месяца до даты отзыва у кредитной организации лицензии сделок, направленных на удовлетворение требований их кредиторов,- отмечают в АСВ.- Основания недействительности имеются только у сделок, выходящих за пределы обычной хозяйственной деятельности. Как наиболее частый признак выхода сделки за такие пределы выступает ее совершение в условиях явной фактической неплатежеспособности банка, при которой банк не исполнял требования других кредиторов (наличие картотеки.- “Ъ” )».
Однако вкладчик может не знать о наличии картотеки. По словам собеседника “Ъ”, близкого к АСВ, ранее агентство крайне редко подавало подобные иски даже в случае наличия картотеки, только при очень крупных суммах или снятии вкладов через безналичный перевод. «Дело в том, что при наличии денег в кассе картотека не мешает банку выдавать вклады из наличных средств, таких ограничений в законодательстве нет,- продолжает он.- Так что в принципе, даже если есть картотека, вкладчик может получить средства, не зная о ней». При этом он отмечает, что средства в кассе имеют обыкновение быстро заканчиваться, поэтому нельзя исключить случаев сговора сотрудников банка и клиентов. По словам партнера московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, перед отзывом лицензии картотека бывает у большинства банков. «Максимальная ее длительность 14 дней, после ЦБ обязан отозвать лицензию,- указывает он.- На практике обычно сроки меньше, но не исключены ситуации, когда картотека может возникать несколько раз с перерывами».
Как пояснили в АСВ, после признания сделки недействительной гражданин должен вернуть банку денежные средства, при этом обязательства банка перед кредитором восстанавливаются, то есть он на возвращенную сумму становится вновь кредитором по договору банковского вклада. На сумму до 1,4 млн руб. вкладчик может получить страховое возмещение, при превышении необходимо встать в реестр кредиторов, при этом возврат остатка не гарантирован. При этом сначала средства АСВ нужно вернуть. «Если же денег для возврата у вкладчика нет, пристав распродает его имущество для погашения взысканной суммы. В отсутствие имущества гражданин может быть обанкрочен»,- указывает Алексей Костоваров из АБ «Линия права».
В данном случае агентство применяет формальный подход, который чреват массовым неудовольствием вкладчиков и значительным ростом судебных издержек, уверены эксперты. «Суды не принимают во внимание, что вкладчик зачастую не знал и не мог знать о плохом финансовом состоянии банка, что, конечно, не может не вызывать возмущение»,- отмечает Алексей Костоваров. «Люди всю жизнь копили деньги, потом забрали их из банка, а теперь государство требует их обратно, но это же наши деньги! - возмущается Дмитрий Школяренко.- Я ходил на заседания по другим вкладчикам. Некоторые иски суд рассматривал за 10–15 минут, унизительно быстро решая судьбу людей. Все решения вынесены в пользу АСВ как под копирку». По словам Хосе Тобара из АБ «Андрей Городисский и партнеры», это ведет к дестабилизации гражданского оборота, неоправданному отрицанию всей обычной деятельности банка, нарушению баланса имущественных интересов сторон.
Подобные массовые споры играют и против кредиторов банков-банкротов. «Собственные юристы АСВ участвуют в спорах крайне редко, чаще всего это привлеченные специалисты, расходы на услуги которых оплачиваются из конкурсной массы»,- отмечает адвокат АБ «Ансис и партнеры» Дмитрий Кравченко. Собеседник “Ъ”, близкий к ФНС, указывает, что служба неоднократно поднимала вопрос о чрезмерности расходов АСВ на юристов, выступая за экономическую целесообразность.
Жестко выступают против подобной практики и банки. «Подобные действия подрывают доверие физлиц к банковской системе в целом, поскольку добросовестные граждане, опасаясь подобных споров, побоятся хранить средства во вкладах,- отмечает глава АРБ Гарегин Тосунян.- И потому ассоциация обратится в Верховный суд с просьбой выработать позицию по данному вопросу».
Анна Занина, Вероника Горячева, Ксения Дементьева
Агентство по страхованию вкладов, осуществляющее расчеты с вкладчиками Военно-Промышленного Банка, приступило к рассмотрению заявлений вкладчиков, не согласных с размером страхового возмещения по различным основаниям. Об этом сообщается на сайте АСВ.
Напомним, у ВПБ была отозвана 26 сентября текущего года. Выплата компенсаций по вкладамосуществляется с 10 октября через ВТБ 24, Россельхозбанк и РНКБ. В реестре значится порядка 78 тыс. человек с общей суммой застрахованных вкладов около 28,7 млрд рублей.
По данным АСВ, за две недели выплат 36,1 тыс. вкладчиков ВПБ обратились за страховым возмещением на сумму 19,2 млрд рублей.
В агентстве уточняют, что реестр обязательств ВПБ был сформирован временной администрацией в условиях отсутствия автоматизированной банковской системы и банковской документации: они не были переданы бывшим руководством банка. «Кроме того, в банке выявлены признаки мошеннических действий с вкладами и счетами, в результате которых в период с января по август 2016 года в головном офисе банка более чем с 5 тыс. счетов (в том числе открытых в дополнительных офисах) без ведома вкладчиков могло быть списано около 6,2 млрд рублей, — указывают в АСВ. — В этой связи размер части вкладов в реестре может быть существенно занижен по отношению к реальному размеру обязательств банка».
Примерно такие цифры АСВ уже называло раньше: сообщалось о выявлении временной администрацией несанкционированных списаний у клиентов ВПБ на 6,4 млрд рублей и возможных проблемах с получением страховки для 5,4 тыс. вкладчиков. На проблемы с получением компенсаций в связи с отсутствием полных сумм в реестре с самого начала осуществления страховых выплат стали жаловаться и сами вкладчики. Позже сообщалось, что они подготовили в этой связи коллективное обращение в Генпрокуратуру РФ..
АСВ приступило к рассмотрению заявлений вкладчиков, не согласных с размером страхового возмещения по различным основаниям, сообщает агентство в среду. К настоящему моменту банками-агентами принято более 5 тыс. таких заявлений с приложением копий документов, подтверждающих внесение средств во вклады.
В целях установления фиктивности расходных операций по счетам, с которых Военно-Промышленным Банком могли быть произведены неавторизованные списания, агентство предлагает вкладчикам лично обратиться во временную администрацию ВПБ и заполнить специальную форму письменного подтверждения отсутствия факта снятия ими денежных средств в кассе головного офиса банка. О необходимости, а также месте и времени оформления такого документа вкладчики будут уведомлены путем направления СМС по телефонам, указанным в заявлении о несогласии. Получить данную информацию вкладчики могут также через форму поиска «Узнать статус заявления о несогласии», размещенную на официальном сайте агентства.
Дополнительную информацию о порядке выплаты страхового возмещения вкладчики могут получить на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов» — «Страховые случаи» — ВПБ и по телефону горячей линии агентства 8-800-200-08-05.
